Страхование
..pdf
Министерство образования и науки Российской Федерации СИСТЕМОМСКИЙУПРАВЛЕНИЯГОСУДАРСТВЕННЫЙИ РАДИОЭЛЕКТРОНИКИУНИВЕРС ТЕТ(ТУСУР)
Л. В. Земцова
СТРАХОВАНИЕ
Учебное пособие
Томск2018
УДК |
368(075.8) |
|
|
|
|
ББК |
65.271я73 |
Рец нзенты: |
|
|
|
|
З 555 |
|
|
|
|
Е. А. Ерохина, д-р экон. наук, профессор кафедры прикладной информатики |
|||||
|
|
Томского государстве ного университета; |
|
||
О. П. Полякова, канд. экон. наук, доцент кафедры экономики строительства |
|||||
|
Томского государственного архитектурно-строительного университета |
||||
З 555 |
Земцова Л. В. |
|
|
|
|
|
Страхование : учебное пособие / Л. В. Земцова. – Томск : ФДО, |
||||
|
ТУСУР, 2018. – 144 с. |
|
|
|
|
|
|
В учебном пособии излагаются сущность и виды страхования; терми |
|||
|
нология страхования; классификация страховых отношений; порядок |
||||
|
|
особенности функционирования |
комп ний; особенно |
||
|
зданияимущественного |
и личного страхования,страховыхтакже |
трахования ответ- |
||
|
ст |
сущность актуарных расчетов; |
характеристика страхового |
||
|
рынкавенности;его основных элементов. |
|
|
||
|
|
Для студентов экономических направлений и специальностей. |
|||
© ЗемцоваОформлениеЛ. В.., 2018 ФДО, ТУСУР, 2018
0123425675
89 |
|
|
9 |
|
|
!"#$%&'($)*&+*$(,*&'&%-)(&'"#%-.$(/.$#*$0,*&1 |
2 |
|
3 4$5&-67*$89+$*$:&;,"+-'"<=*$"#7"#%-.$(-*&' |
> |
|
> ?6-""&@&+-5&'"#%-.$(-*&' |
A |
|
B C-D*,10&,E$*'#&',%:&*/"#%-.$(-*&' |
F |
|
G H I JK 9I L |
GM |
|
3 N,67&)-O-;&$%P-*&)-5&&"#%-.$($P$O,6- |
3Q |
|
33 |
4#%<+#<%-"#%-.$($P$%/*+- |
3F |
3> C&O/"#%-.$(/.$%P-*&)-5&1 |
> |
|
3B R%-($($,%,P<6&%$(-*&,"#%-.$($1O,'#,67*$"#& |
>S |
|
T H 9 U 9 9 |
VT |
|
> 4#%-.$($1#-%&@&"#%<+#<%-#-%&@*$1"#-(+& |
B> |
|
>3 R$*'#&,&(&O/-+#<-%*/.%-";,#$( |
BB |
|
>> R$+-)-#,6&"#%-.$($1"#-#&"#&+&WE%&:,*',:/,(-+#<-%*/.%-";,#-.BA |
||
>B X-".$O/"#%-.$(=&+-&"#%-.$(-'E%,:&' |
BF |
|
V YZ 9 |
V |
|
B ["$\,**$"#&6&;*$P$"#%-.$(-*&' |
SB |
|
B3 4#%-.$(-*&,D&)*& |
SS |
|
B> R,*"&$**$,"#%-.$(-*&, |
SQ |
|
BB 4#%-.$(-*&,$#*,";-"#*/."6<;-,( |
A3 |
|
BS ],O&5&*"+$,"#%-.$(-*&, |
AS |
|
BA 4#%-.$(-*&,P%-DO-*W(/,)D-^=&.)-%<\,D |
2> |
|
B2 4#%-.$(-*&,*,$#6$D*$1E$:$=& |
2S |
|
_ 9 9 |
|
|
S 4#%-.$(-*&,&:<=,"#(-E%$:/06,**/.E%,OE%&'#&1&$%P-*&)-5&1 22 |
||
S3 4#%-.$(-*&,&:<=,"#(-",67"+$.$)'1"#(,**/.E%,OE%&'#&1 |
|
|
|
&$%P-*&)-5&1 |
Q` |
S> 4#%-.$(-*&,"%,O"#(#%-*"E$%#-&P%<)$( |
Q3 |
|
SB 4#%-.$(-*&,&:<=,"#(-P%-DO-* |
QA |
|
a 9 9 9 |
bT |
|
A R$*'#&,&(&O/"#%-.$(-*&'P%-DO-*"+$1$#(,#"#(,**$"#& |
F> |
|
0 |
1234536786 |
9
!9 9 " #$%& 9 ' ( )
* # #+, -. $$% 9 / 0$$
1 2343564789:7;<3 ==> &$ #, ?0# ? ?$$@ & A ?$$ & " B (C-# ?$" & ' D # E $'
> F<;7;59:7GH3G63IJ;956J564789:9KL9MN7;<< =OP @$ B ( ?0 ? C$9 @ Q ?# E C$@
@ " Q (# |
? $"% |
R7LIST3;<3 |
=UV |
W<63476X47 |
=UP |
YI95574<K |
=U1 |
00121341
56789 7 9 6978868 9767 6
7767 76 777 7778 67 ! 6 8 8" 7 #$76 77 76 78 6 7 78 7 7697 % 678 9 6&9678' 7 7 6 9 8 76& 96 8#$67 97 6 9 78 6 7 8 6 86 7 7 8 (76676 78 7 &! 7 & %79 978 '%% 8 9 7 7 7 #5 6 7 ! 89 8 6 9 876 78 7 6 7 6 6 9 787 9 7 8 ) )! 7 7 7 6 87 97% 6 6 7 79 7 )! 6 9 78 9 6 9 787 78 7 6 7 6 9 6& 6 76 9 7 7 #5 9 ) 6 8 6 9 78 &6 & 677 8 6 8&)! & 97 6 9 & 8 )! 7 9 76 7 6 8 6 9 78 #*79 9& 6 %9 6 9& &9 6 9 787 79 9 6 8 97 966)98 96' 6 9 7 7 6& 8 % 9 6 9 78 &67)667" " 9& 6 9& &9 #+79 8 7 9 878 6 9 78 8" 7 7 7 9 8 7 6 8 67 8 78 7 9787 7 7 7 7 76 9 78 #,9 76 787 7
)! 7 79 & 9&)! 6 9 78&) 76 # 5 9 7 & 7 767 6 & & )! 6 9 787 7
7 8 7 6 8787 97678 6 )! 6 79 " 6 9 78 8(766 # -7 767 676 7 . 8 8 7 79 6 9 9 6 79
6 7 6&! 76 6 9 78 6 79 6 9 79 8 )6 9 787 7
9 8787 6 9 78 9 " 79 " 9 7 6 9 787 7 7 7" 6 767 767 97 7 7 ) ! 7 8 786 9 78 #
5 7 " 7 8 9 8 87 976 6 7 7 97 #/ 8 9 ) 7
67 6 78 9 76 78 9 78 7 9 % 6 6 67 #
0 |
12343563 |
789 9
!"#$% & '(&%((!)( "*+ , #$"-./ $+&"0 ,%(''1 #$2(-"!1) !(3"* 4"%'(2 5
55555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555
6789:;7<=>8??8<@A8B8C7<9>CDCECA:C:E:A<F<C9<AG7:CH 
HHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHHH
55555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555
I&($+&",%(''(".((&! '( 5J)#-!1) (!(3( 0
4"%'(2 K&%L/M( (+2 &( ( *5N!&"%.)#-'"3&$")0&-# # &(& '"$1&"'K&"L1$"'"- .L3(&- +"&"%1O " L"+5 55555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555
55555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555
P8 8Q 8 8R 89
55555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555
012324
567895 9 5 9 8
44 3 3 23 2 3!
" #
$%&'()*'+,-.)/+',0/&-*+-12,(34)+)5,6-74,(4'%-8)&,1)9:-7%*-++;( )%+)2-+,1<$%&'()*'+,-.3%)7=)7)9*)05-:-+,>?9;%4)*@=)7%,82,()/+)A,B C)@=)7&-/7%*)5&'7=&-/-A-+,>,(5-D/?5+)8,5,A,C'5,E7%&'()*)17)*)4?=+)B 7%FGH<
I)8,4'&'0*,%,>)9:-7%*-++;()%+)2-+,1=&,*-A'4J)&5,&)*'+,G7%&'()B *)8)&;+4'<$%&'()*'+,-7%'+)*,%7>+-=&)7%)7=)7)9)50':,%;9,0+-7',9A'8)B 7)7%)>+,>AG/-1@+)*,/)5/->%-AF+)7%,@=&,+)7>:,5/)()/<
K)0+,4+)*-+,-7%&'()*'+,>%-&>-%7>*8A?9)4)1/&-*+)7%,<L%/-AF+;--8) )=-&'C,,5)D+))9+'&?D,%F?D-*MNOPQP<R-7%+;5,%)&8)*C'5,*;/'*'A,7F J,+'+7)*;-8'&'+%,,,A,7?55'/-+-8E*J)&5-0'15',A,7)0/'+,>S)9:-14'7B 7;TH/A>0':,%;,(,+%-&-7)**7A?6'-?%&'%;8&?0'*)*&-5>=-&-*)04,<
KUVWXYZ[XX0'/*'%;7>6-A-%,>/)+'2-13&;0'4)+;C'&>\'55?&'=,=&-/?B 75'%&,*'A,0'4AG6-+,-7)8A'2-+,>5-D/??6'7%+,4'5,%)&8)*)8)4'&'*'+')%)5@ 6%)9;&'0/-A>%F+'*7-(?9;%4,@=)7%,82,-4)8)BA,9)*=?%,@)%+'='/-+,>&'0B 9)1+,4)*@)8&'9A-+,>@4&'D,,%</<
]Z^YV_P[X`ZWaVXO[ZOQVbcQPdPYP[XXNefghZWZghZQVeYPhQN_P[X`,/&?B 8,(5)&74,()='7+)7%-10'4AG6'A,7F5-D/?4)&'9-AF:,4'5,B4?=C'5,+'9-&-8'( i-&7,/74)8)0'A,*'@*j,+,4,,,/&<
k'0*,%,G+'6'AF+;(J)&57%&'()*'+,>7=)7)97%*)*'A'9;7%&)&'0*,*'*2'>B 7>OZQbhV`gZQ^ZWY`]QPdXaPO[ZOZQl`<m'=&,5-&@nPOZboP[Epqrsptt88</)+<3<H 7*,/-%-AF7%*?-%@6%)%)&8)*-C@=)A?6,*2,177?/?@*)0*&':'A--%)AF4)*7A?6'- ?7=-2+)8)0'*-&2-+,>7*)-8)%)&8)*)8)=?%-2-7%*,><i&,3%)5)+*)0*&':'A+' puv9)AF2-@6-5=)A?6'A<w%,puv@7)7%'*A>*2,-4&-/,%+?G7%'*4?@*4AG6'A, *7-9>3A-5-+%7%&'()*)8)%'&,J'<x',5)/'*-C7%&'()*'A7-9>+'7A?6',*)05)DB +;(?9;%4)*<
01234356789 3 43
! "# $" %&"'( %" ) * !"#"+"*", -)( %""#"&"* (./( " 0 12341546758999234154:;<9=>4 -0 +"+ './( ."# $)' '"+"'"/ '(0 !" "#"$ ?
@234154:A9:4+ *( 0 0( (' ( " 0(B# ' "+ *0 ,% (!"C+"*+( )"("- +" "!"0 ""'/ ./ -" +" (.*"(0. " %*D( D 0 E"' (+"( /!' "#"$'C!" "
- 0 (-)"-) 0B( "( -F B0#" " G(+ ?
?????????????????????????????????????????????????????????????????
H0 0B )I"0J$)+ %( %" %" "E D E,
0(B * ' + ! !.8K<K1K3LM>3LNK1L59O?P'D+ D
%* " QRST<?@ ' + -0" 0 ""+ *0,
"0B( %""#"+0 FC 0( U45V9"-)0 (%( %" ,0D ( %"/!" +"*+( B*"#"" ( %" ) + , (.( " .(?
?????????????????????????????????????????????????????????????????
@W .F +") 0"(B+ "( %"""-/( "C 'J/ () (+" ,'( %" '?") 0(B #0' .J/ *"!.' ? D %!, (0()' E."* F )'"(!"D"#"0?
H"+"0 0B D !0* ("* '"(!"#" !""* 0B( -0(*0XYZ[#?C!"#*-0"+.-0!" \] (0"(! !+ .0^?
"0"F )( %" )" F "'"#% %( B)%?P %" 0B-0 "-) *!0 " B"-/.J(.''. D'"C ) %*0)"(./( 0 )+. E, ( )C %.( 0 0(B+ .'+$)#-0 (.* (0. " (.( ) , &"'$ " 'C + /0"(B&! "( %" ?
_"-0C+"(. *0C`4a8V5L3K85b6cK84cM=K:K34=dL1L59e ( %" ,JC+ D !F -(!"'' ?f E '+ ""#""-(+ ) '"(!"D "#"0C'" +0 ) ( %" )'"F"( B\@% '")^C , * g. X[hh#?
?????????????????????????????????????????????????????????????????
" -"( B ( %" "(0 i=KNV14d9c9N<4K<3Lj9k4l
Mc9NK>c3b>96C!" " )-0 + "*"' )(.*"%"*(" !" ) " %'F*. "* % !" "#"0m. 0,
()+" -"( B / './( % (" (.*",0*0B$ !.+$"?
?????????????????????????????????????????????????????????????????
")0)J()+ +"*"-)( %" %!"'+ Dn("*J()"*0B ' !.+, $' (.*"0*0B$' - '"#"( %" )o?p! " ()!F ( %" " "#)?"( + "("*.F( '"#"( %" )( 0 + "- " B() +"&((" 0B !"'' (! ( %" !"'+ ?q+ , *0)J/'+ !"'( " () 0 + -0 I "D*) 0B"( ?r, !'"- "'C( %" + %"* \- (!"DC" /(!"D^ \" .J^ &"'.C+ /)(B !"'' (!"+ *+ ) n!" $stuu !o?@ ('", ( " (+"( ( %" .(0.#"-"#/J() ' )J()&"' ' "* ( %" )?@vuvwvv !+") 0(B" * ( %" )n( %" &,
(" %+" BC( %" F " %C( %" " ! F(" 0"'"'o?
010234567895 7 59 7876 97478346 59 545 7
!" !!" # $% ! !&$'&$!(!" )# *+ , $ " $! # $% ! --.$" &/ ! ()# &$'&$!!" )*+ 0!-$'! 1 ')-! 2&'3' 4564789&($' 1 $% 1"! )0"!: $% !" ! &0; ! -$'! !)!)!/1" $% !"*<' - )' / #=/ &) #> $(!#&$'&$!!" )#-!?$!- ", *
@ABB*"$- $% ! )) # .! ?&$( C!?! 1) -$ $ "1"&$!= -,'1?-$ )#D -?*< >'! ( $, #') 1%)>'?: '=--! $1=!")!" 0/!) 1% (!- =/ 1 )/ %'!" ! )0/!# " ! $ 1*E !" # -$&1% ' ')C)? $% !')!) # ')!=!-,' / # !!( " '$0!%/ ? $% ) # )')#C" ')# F)?'*
G $ >! "&"$ !! "$- $% ! &$,) $% !&,$ ! $% ! ,! !*HIJKLMNOPQRRSJTUOKTVQWXQYVQ 1) 1'Z7[\0*
], " $ ! "$- $% ! %$ ) ^ %!/ -"_&)
> &C!.!-:1) 0$' )0/ `'!!# $% !-"=/" $%(
)"*]) $ !! !" 0 $% ! 1) %'!"=/ 1-,'1?
) %'!" # -0;0*a !&$! ;) & ) & ;! )# 0 ) ' -0&,$Zbbb0*
*****************************************************************
])# ?; $ !! $% !=!&$,' 0 $% !
,! != $$1 RcORSQXIVQWdQKOePTRSQdTSIdTSQfQ*
*****************************************************************
$'! @ABB ) !G -)#!g$" &) >&';)!-.$")!$(
!>&$!C!& $!! $ ?*G $ )# "$ G -) - ) #",1"& !# $% !,! ! / > *])# ?; $ !(! h ? $ )! $% ! i)) '!?! !" "j$! ! i>?( 0 * Z[Z\0*& ) $ ; ?C$-0" " !-k$ ))!= - $?1).$")!$ - )#;!%/! )*
G$/!) 1 &%! ) !" " !-!& )!)!G$? Z[bl0* ( ' #NIJKmnRSJTUOKmnfOdNTVQn& '? ! )# " $% !>,! !*Zb[o0*F? !C ?$ 1^p- -"! $!-!_3Zbbb0*91 &!) !' ? !" 0 $% ! )/?&,$= ' != / (0 )/ ! $% !,! !D h ! " i '$ ? " ? - 1*E"" h - &$')0) #'!..$ C!$ # !!" !
$ '%' =/ ' ) )> >0$ !> " ! $ !"(!"*p1"!) "!=' #1) ), ?&$!C!& C!)# ? !1* q ,) !>= !'! )!# "0:$" !%$ )! C!! &$!;)*
*****************************************************************
G ) !RSJTUOKTVQWVTrmRQ 1 > &" !-"'$ (
$ -0&$ D^s -?&$ '?_3@6@B *9= - $?&$! ( ' $"1=- > ! " $!)# 0 " ! $' !(?3$#>9 )/ !? *
*****************************************************************
01 2345406789 4 54
! "#$%&'#"()* "$+$ %*,$- .-( (+$( /( ,%&01 ( &%/# $0 (,#$ !##2(+$34+ -(# $"%+,+/ (0/( %Ǻ ! * % $#$07!$-",#$$"%+ !##84+ -(96
:#$ 7 ")(%" $!+#/((5 $7% 7 #-6;% "#$+$-! 5< &$0 $!'=,2/! "& + ; ($+$ >2$- "$+$ $ 0, $/-! ?##$- 5 () "@,2"% ! # /%+ #$- 5 2-$2! @ $ 2(5 # 6A( $- .! -$ %#. #-)" -( B-#+ C,( $/-$/@,2 )*((5@ -$! 6A&57) 7% 1"$0#$+$-!%#(-!-!$',7#$ ! -%#%7% "/#-$!,#$( #!'(5 /('+ $"% # )/%+$06
D$- ?#$ $ # - # )$/( #* 1!'E$& 7( -$2 F() %&5#"$-$##@0(5@ /%+@$ ($#0"*/$+$2%7 #("$-$$&F #-2 7#- @+$7!($-6
G 5HIJKLMNJOPQRRIHIJONMSIPMRTU $*($(0#-$- (V$"$- "$0 W% 6X"2- #($,- 2%!'##( "$(7 5@(&+$-"5 "@ ($+0"@#<
# - -$$ /!$ ($* #-$!=/06A-$&$/#'@ $+-5"%6Y!)+$$& <7()&5! $2/( 1 !'()Z(($-)&26G / ( ( ?#$#7# $/ *# )-[\<0+!- ]#$+!-9B^__^+6CA& "%!( !((5@96D(0
/% # -!)-5"% 2 7#1 "$0"2(5,($2# 7((5 /#--$2- < F! '--/ *+$/($0 "!/" / ( !()6
Y$"$(1 `abbb-6# @$-( -W$ 2--!$' /!(($,$# &($# -#@$-$02F# "$-$"5-! '% !%+ ($ #((5@#@$-5@"$ (06
D^[c_+6-W+,&5-.02 /($0$" ($0W$ 0"$0 ,&5!$$($< -($dQNPIQIefQJOPIPgMThRIHIJONMSIPMRTUIOIHRU6D/%+@% "@+$$/@ -`abbb-6# @$-()( %F #-$-!$6:"!=7( $#-!)!]("#<G# &%+6 D$-#$$0$!$-(`abbb-62(7#!'($7 !$/$$- #$" # # @$-!$' 2+ (106
"# ( bb$/($- (($ $+(21 0 $#7($+$" /# / ()!$5#"%$2/()HIJKLMNJOPQRRIHIJONMSIPMRTU6V (Z #$#\3 =()^[3c+6A&%7 */( +$%/ #-(($+$2 ($+$&("92 F!# @$-#' %F<
#-$- ($# ((5@"$ ()@6G %7 */(($ &("&5! $#"5#i$%/ <
#-(()# @$-)?" /1),# @$-5 $ 1 "$#$$0$+ (7-! ' 2< & ((5 $&j"# E" ((5 /$ ," ((5 Z& "6
]# @$-)% ( /$!*( &5! -5.#'[_k #$ $# (/-* $#,
# @$-$0# Z&5!/!)- @$/("$- $#-!)!^,_k6
D^[l[+6$ 0"$ -#!' #-$$#"5!$]# @$-%="$(#$%,"$#$ )$"< 2! '(%#$07-$0 &5!2"5#7 2-$ '!#6
D^[l3m^[ll++6&5!#"* / ()# $5#" $2/#'$&F #-$-2 ($+$
# @$-()$/"$(#$! +$%/ #-6$$(( $!%7! 2-#)6
n"2"$(7!)dQNPopqOMd #$ $ 0"$+$# @$-(),2"$(7!),$ %#/!,"%.( (1 +$%/ #-(($0# @$-$0 $($$! 6
66666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666
rOINIpqOMd #($-!() # @$-()-W$ $&57($ -)25<
-=# (7!$ sINhTNIPMRTUJONMSIPIHINoRtM $)-!(
7 #(5@# @$-5@"$ (06 66666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666