13.3. Право на уведомление должника

Направление должнику уведомления - это право, а не обязанность. Цедент и цессионарий, не направившие должнику уведомление, не несут перед ним никакой ответственности. Последствия неуведомления, как уже отмечалось, лежат в плоскости распределения рисков при осуществлении должником исполнения. В.А. Белов по этому поводу обоснованно замечает, что правильнее говорить не об обязанности, а о необходимости, или бремени, уведомления должника о цессии, т.е. характеризовать уведомление термином, не несущим специальной юридической нагрузки и описывающим лишь фактические неудобства.

--------------------------------

КонсультантПлюс: примечание.

Статья Белова В.А. "Уведомление должника об уступке требования и его юридическое значение" включена в информационный банк.

<*> См.: Белов В.А. Уведомление должника об уступке требования. С. 131.

Право уведомить должника принадлежит и цеденту, и цессионарию. Бремя направления уведомления может быть распределено между ними в соответствии с соглашением. Независимо от того, как распределено это бремя в соглашении между цедентом и цессионарием, для должника уведомление, полученное от любого из них, должно считаться действительным.

В литературе иногда встречается мнение, что обязательное для должника уведомление может сделать только цедент. Однако в настоящее время эта точка зрения считается устаревшей и не основанной на действующих нормативных предписаниях <*>.

--------------------------------

<*> См.: Нечаев В.М. Цессия // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона. Т. ХХХVIII. СПб., 1903. С. 116.

Большинство современных комментаторов сходится в том, что в уведомлении должника в первую очередь заинтересован новый кредитор <*>. Это становится очевидным при анализе положений ст. ст. 382, 386, 412 ГК РФ. В связи с этим признается, что бремя уведомления лежит на новом кредиторе, который должен направить уведомление самостоятельно и за свой счет, если иное не установлено договором уступки требования <**>.

--------------------------------

<*> См.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1. Научно-практический комментарий / Отв. ред. Т.А. Абова, А.Ю. Кабалкин, В.П. Мозолин. С. 583; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. С. 631.

КонсультантПлюс: примечание.

Статья Белова В.А. "Уведомление должника об уступке требования и его юридическое значение" включена в информационный банк.

<**> См.: Белов В.А. Уведомление должника об уступке требования; Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1. Научно-практический комментарий / Отв. ред. Т.А. Абова, А.Ю. Кабалкин, В.П. Мозолин. С. 583; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. С. 631.

От уведомления следует отличать так называемые платежные инструкции - указания должнику о сохранении прежнего порядка осуществления платежей или его изменении (указание новых платежных реквизитов, способа платежа и т.д.).

В том случае, когда исполнение должно производиться в соответствии с новыми реквизитами, они могут быть указаны в уведомлении. Дополнительные расходы должника, связанные с изменением места платежа, относятся на кредитора (ст. 316 ГК РФ). Если уведомление не сопровождается такого рода указаниями (новыми платежными инструкциями), то должник исполняет обязательство в соответствии с прежними условиями договора (место, время и порядок исполнения при уступке не меняются). В принципе новые платежные инструкции могут быть сообщены должнику после направления ему уведомления, но в российской коммерческой практике такой образ действий не находит широкого распространения.

Учитывая, что при цессии первоначальный правообладатель утрачивает права в отношении должника, его указания об изменении места платежа должник выполнять не должен. После получения уведомления должник вправе выполнять лишь указания цессионария.

Цедент и цессионарий могут не уведомлять должника об уступке. Порядок осуществления платежей при этом может быть сохранен или изменен. В последнем случае должнику цедент направляет указание об исполнении обязательства цессионарию, не указывая об уступке права. Такая платежная инструкция не является уведомлением для целей ст. ст. 382, 386, 412 ГК РФ.

Право на уведомление должника в международной торговой практике. Определение порядка направления уведомления должнику является важным аспектом взаимоотношений цессионария и цедента в области финансирования.

Как уже указывалось ранее, юридическое значение уведомления в отношении должника определяется в праве разных государств различно (оно может вводить в действие уступку в отношении всех лиц либо в отношении должника и т.д.), но во всех правовых системах с уведомлением связываются важные юридические последствия. Естественно, для цессионария очень важно иметь возможность сообщить о произведенной ему уступке должнику. В целом ряде случаев в этом заинтересован и цедент (например, если оплата цессионарием цеденту передаваемого права требования производится лишь после направления уведомления должнику). В некоторых случаях либо цедент, либо цессионарий, а иногда и тот и другой, напротив, не заинтересованы в направлении уведомления до определенного момента.

При различных видах финансирования используются разные варианты решения вопроса о направлении уведомления.

Так, в некоторых видах коммерческой практики (в частности, при открытом факторинге) обычным порядком является направление цедентом должнику счета с уведомлением об уступке и одновременно с требованием о платеже в адрес цессионария.

В других случаях должник продолжает производить платежи, как и до уступки, тогда как цедент и цессионарий договариваются о мерах контроля за банковским счетом или почтовым адресом, на который производится платеж. С тем чтобы избежать любых неудобств для должника, которые могут привести к приостановке нормального потока платежей, при такой практике должник не уведомляется вовсе (при закрытом факторинге). Цедент получает платеж от своего имени, но в интересах цессионария.

Иногда в тех же целях (чтобы не нарушать обычный порядок платежей) поступают и иным образом: должнику направляют уведомление об уступке и одновременно инструкцию продолжать производить платежи в соответствии с условиями первоначального договора о платеже. В этом случае такое уведомление обычно предназначено для того, чтобы предотвратить приобретение должником прав на зачет после получения уведомления в соответствии с договорами, которые не связаны с первоначальным договором <*>.

--------------------------------

<*> Более подробно вопрос о праве должника на зачет будет рассмотрен ниже.

При такой практике должник получает новые платежные инструкции (т.е. произвести платеж цессионарию или другому лицу либо на иной счет или адрес) лишь в исключительных случаях (например, в случае неисполнения обязательств, в частности при приостановке платежей).

Учитывая важность определения порядка и момента направления уведомления должнику, как правило, в договоре между цедентом и цессионарием с учетом их конкретных потребностей определяется, кто и в какой момент будет направлять уведомление и (или) платежные инструкции. Если же такая договоренность не достигнута, то право направить уведомление об уступке имеют и цедент, и цессионарий.

"Уведомление" и "платежная инструкция" - различные инструменты. Цель уведомления - сообщить должнику о произошедшей замене стороны, поэтому в уведомлении должен обязательно определяться цессионарий. Цель платежной инструкции - сообщить, в какое место и каким образом производить платеж (чаще всего путем указания места открытия и номера счета).

Платежная инструкция может направляться должнику одновременно с уведомлением. В этом случае она направляется цедентом или цессионарием в соответствии с их договоренностью.

Уведомление может и не сопровождаться платежной инструкцией либо сопровождаться инструкцией платить в соответствии с условиями первоначального договора. В этих случаях должник платит в порядке, установленном первоначальным договором, но платеж считается произведенным в интересах нового кредитора. После получения уведомления об уступке должник не вправе исполнять инструкции первоначального кредитора, и в этом случае инструкция может быть направлена исключительно цессионарием.

Положения Конвенции об уступке дебиторской задолженности закрепили подход, разграничивающий уведомления и платежные инструкции с точки зрения их цели и момента направления, а также действительность практики, при которой уведомление направляется без каких-либо платежных инструкций.

Согласно этому подходу "простое уведомление об уступке является действительным для цели прекращения прав должника на зачет, вытекающих из договоров, не связанных с первоначальным договором, а также для цели изменения процедуры внесения цедентом и должником поправок в первоначальный договор. Однако чтобы не затруднять исполнения должником своих обязательств, рабочая группа решила не обусловливать исполнение должником своих обязательств получением платежной инструкции" <*>.

--------------------------------

<*> Документ A/CN.9/470 (п. 121). С. 52.

Приведенные выше принципиальные решения нашли отражение в п. 1 ст. 13 Конвенции, которая предусматривает, что, "если цедент и цессионарий не договорились об ином, цедент или цессионарий или тот и другой могут направить должнику уведомление об уступке и платежную инструкцию, однако после направления уведомления платежную инструкцию может направить только цессионарий" <*>.

--------------------------------

<*> Проект Конвенции об уступке дебиторской задолженности в международной торговле. Приложение 1 к Докладу Комиссии ООН по праву международной торговли о работе ее 33-й сессии. 12 июня - 7 июля 2000 г. Дополнение N 17. А/55/17. С. 135 - 140.

Основная цель этого положения - закрепить право цессионария уведомлять должника и запрашивать платеж даже без согласия или разрешения цедента. Предоставление цессионарию автономного права на уведомление должника признается очень важным, поскольку "цедент может и не желать или же в случае несостоятельности и не быть способным сотрудничать с цессионарием. Кроме того, по меньшей мере в тех правовых системах, в которых приоритет определяется на основе момента уведомления должника, цедент, действуя в сговоре с одним лицом, заявившим требование, против интересов другого лица, заявившего требование, может определять порядок очередности, если только каждое лицо, заявившее требование, не имеет права уведомить должника независимо от цедента" <*>.

--------------------------------

<*> Документ A/CN.9/470. С. 52.

Чтобы подчеркнуть правомерность и допустимость практики, когда уведомление не направляется, положения Конвенции последовательно говорят о праве, а не об обязанности направления уведомления.

Приведенное выше положение распространяется лишь на отношения цедента и цессионария. Другой аспект, касающийся защиты должника от риска получения уведомлений и требования произвести платеж от практически неизвестного лица, рассматривается самостоятельно. В частности, возникающие при этом проблемы могут быть разрешены путем наделения должника правом при получении от цессионария уведомления просить о предоставлении надлежащих доказательств уступки <*>.

--------------------------------

<*> Например, проект ст. 12.303 Европейских договорных принципов предусматривает, что в таком случае уступка должна быть совершена в письменной форме, а должнику следует предоставить возможность ознакомиться с ней. См.: Документ A/CN.9/470. С. 52.

Между цедентом и цессионарием могут иметься специальные договоренности в отношении того, кем из них и в какой момент могут быть направлены уведомление или платежная инструкция должнику. Должник о содержании этих договоренностей, как правило, не знает и не может знать. Это обстоятельство должно обязательно учитываться при рассмотрении вопроса о действии уведомления и платежных инструкций для должника, который не обязан выяснять, вправе или не вправе было то или иное лицо направлять ему уведомление.

Должник освобождается от ответственности, если производит платеж на основании уведомления и тогда, когда уведомление направляется в нарушение договоренности между цедентом и цессионарием. Обоснование этого заключается в том, что "должник должен быть в состоянии исполнить свое обязательство, как указано в уведомлении, и не должен беспокоиться по поводу частных договоренностей, существующих между цедентом и цессионарием" <*>.

--------------------------------

<*> Документ А/CN.9/470. С. 53.

В любом случае, в силу общих положений обязательственного права, лицо (цедент или цессионарий), направившее уведомление или инструкцию должнику в нарушение достигнутой с другой стороной сделки уступки договоренности, несет ответственность за нарушение обязательства перед своим контрагентом.

В связи с этим ст. 13 (п. 2) Конвенции устанавливает, что "уведомление об уступке или платежная инструкция, направленные в нарушение любой договоренности, о которой говорится в пункте 1 настоящей статьи, являются действительными для целей статьи 17 <*>, несмотря на такое нарушение. Однако ничто в настоящей статье не затрагивает никакого обязательства или ответственности стороны, нарушившей такую договоренность, за любые убытки, возникшие в результате нарушения".

--------------------------------

<*> Статья 17 Конвенции "Освобождение должника от ответственности путем осуществления платежа".

Указание на "действительность" уведомления или платежной инструкции, направленной в нарушение договоренности между цедентом и цессионарием, подчеркивает, что простое нарушение этой договоренности не лишает уведомление значения для определения того, кому должен уплатить должник, чтобы освободиться от обязательства. В то же время данное положение не касается других аспектов действительности этой договоренности с точки зрения договорного права, регулирующего отношения между цедентом и цессионарием.

В отношении платежных инструкций установлено, что в них может быть изменено лицо, которому должник обязан произвести платеж, адрес или счет, однако не может быть изменена валюта платежа, указанная в первоначальном договоре, или изменено указанное в первоначальном договоре государство, в котором должен быть произведен платеж, на иное государство, чем то, в котором находится должник (п. 2 ст. 15 Конвенции).

Уведомление об уступке и платежная инструкция имеют силу, когда они получены должником, если они составлены на языке, который разумно позволит должнику ознакомиться с их содержанием. Считается достаточным, если уведомление об уступке или платежная инструкция составлены на языке первоначального договора (п. 1 ст. 16 Конвенции).

Право на уведомление в отношениях по финансированию под уступку денежного требования. В гл. 43 ГК РФ "Финансирование под уступку денежного требования" содержатся положения, которые позволяют сделать вывод о том, что письменное уведомление об уступке денежного требования может быть направлено должнику как цедентом (клиентом), так и цессионарием (финансовым агентом).

Так, в п. 1 ст. 830 ГК РФ указывается, что должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента или финансового агента письменное уведомление и в уведомлении четко определено денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Приведенные положения затрагивают отношения финансового агента и клиента с должником и не касаются договоренностей между клиентом (цедентом) и финансовым агентом (цессионарием). Нет никаких оснований исключать возможность достижения договоренности между ними о порядке направления уведомления. Такая договоренность не будет влиять на отношения с должником, урегулированные ст. 830 ГК РФ, но ее нарушение повлечет применение ответственности к стороне, не исполнившей обязательство.

При отсутствии договоренности об ином и клиент, и финансовый агент могут направить уведомление об уступке должнику.

Положения российского гражданского законодательства о цессии и о договоре финансирования не могут рассматриваться как исключающие возможность использования так называемого закрытого факторинга, при котором должника не уведомляют об уступке.

При использовании различных конструкций договора финансирования стороны, в зависимости от избранной ими конструкции договора, могут предусмотреть порядок направления должнику платежных инструкций.