Лекция №14. 01.12

Завершающая. Снова целиком от меня.

Можно заключить консенсуальный договор будущего хранения – торговец не всегда может ввязываться в сделку, не имея уверенности в том, куда он его вложит на хранение – надо заранее договориться с будущим хранителем, который будет поддерживать мощности для того, чтобы принять опред количество товара опред качества на хранение. Будущий поклажедатель имеет право сдать вещь на хранение. Будущий хранитель не может отказаться принять – если поклажедатель привезёт вещь и предложит сдать на хранение, отказаться нельзя. А если поклажедатель не привезёт вещь на хранение? Отпала необходимость? Может ли хранитель заставить поклажедателя сдать на хранение – это странно. Интерес к заключению договора хранения: основной интересант – поклажедатель, для обеспечения его интересов заключается договор, а не для обеспечения интересов хранителя. Требовать не может. Классического обязательства не образуется. Но было бы несправедливым по отношению к хранителю оставить такое поведение без последствий – ты связываешь хранителя бременем совершения своих действий, но и как-то должен обнадёжить хранителя, чтоб затраты не пропали просто так – очистишь ёмкости, проветришь… а потом окажется, что это насмарку. Либо вы платите за хранение, либо возмещаете убытки за несостоявшееся хранение. Если действие совершаю, затаскиваю вас в обязательственное отношение, а если не совершаю, то уплачиваю за неосторожно поданную надежду.

Конструкция предварительного договора не исключает необходимости заключения основного договора – волеизъявления двух сторон. Споры из предварительного договора подведомственны арбитражным судам. С недавних пор ГК признаёт правообразовательное значение за судебным решением – если надо понудить сторону к заключению основного договора, судебное решение само по себе заменяет договор. Получается альтернатива: мы заключили предварительный договор, а его реализация возможна в виде заключения основного договора либо призвания на помощь суда, который своим решением заменяет двустороннее волеизъявление. А в чём его смысл? Если избежать заключения основного договора не удастся, либо если суд понуждает стороны заключить основной договор на основании предварительного. Когда вводилась в ГК, была ступенькой к конструкции организационных договоров, а с признанием возможности заключения организационных договоров в ГК конструкция ПД потеряла смысл. Можно прибегнуть к опциону на заключение договора/рамочному договору, который позволяет связать правовые последствия с волеизъявлением одной стороны, не ожидая волеизъявления другой и не прибегая к помощи суда.

Ценность организационного договора – придать значение волеизъявлению одной стороны настолько, чтобы другая сторона также вовлеклась в торговые отношения.

Конструкция организационного договора описана не в 429-429.4, а в 1 пункте статьи 888 ГК.

Кредитование и расчёты в коммерческой деятельности

Главы 42-46 ГК РФ, статьи из норм о ДКП и поставке, где речь идёт о кредитовании и о расчётах + учебники по ГП

Статьи по формированию условия о расчётах – Белов.

Кредитные договоры, договоры банковского счёта, договоры банковского вклада, договоры отдельных банковских операций.

Денежные средства коммерсант получает за продаваемые товары и уплачивает за покупаемые. Если случается так, что в конкретный момент времени мне надо более уплатить, чем я могу получить, то я обращаюсь в банк за кредитом. Если я вступаю в кредитные отношения, они предполагают погашение долга, а оно предполагает расчёт – одно сменяет другое. Чтобы прекратить отношения, надо рассчитаться. Те же инкассовые операции, те же расчёты по аккредитиву. При развитой торговле 90 процентов торговых сделок совершается в кредит, при не очень развитой – 60-70 процентов. Цель – покрытие временного разрыва в денежных средствах: на трату и поступление оборотных средств.

ГК делит расчёты на наличные и безналичные, но он регулирует только безналичные. В практической жизни сфера применения наличных расчётов неширока, к коммерческому праву наличные расчёты отношения не имеют. Наличные – ограничение в 100000 рублей. Подавляющее большинство на крупные суммы – безнал будет. Но ГК не замечает, что значит безналичные? Безналичные – денежные средства, числящиеся на банковских счетах – предполагают прекращение денежных обязательств без уплаты наличных, без уплаты денег, безналичные деньги – нет такого объекта. Как можно рассчитаться по денежным обязательствам без применения наличных?

Здесь развилка, которая в ГК не замечается. ГК использует терминологию безналичных расчётов для расчётов с кредитными организациями. ЦБ не согласен с составителями ГК и постулирует то, что для расчётов необходимо выполнение функции платёжного агента – вы можете не быть банком, но расчёты производить – быть посредником по передаче денег. Например, организация принимает наличные деньги и перечисляет их на лицевой счёт оператора связи – привлекается третье лицо – платёжный агент. А можно обойтись без? Конечно – платёжный автомат – набрали 200 рублей, и происходит зачисление. С юридической точки зрения вы обратились к организации-посреднику, которая поставила автомат по производству платежей – для нас важно то, чтобы это третье лицо зачислило сумму на определённый лицевой счёт оператора связи. Банкам делать удобно – банки аккумулируют денежные средства для их размещения на условиях срочности, возвратности и платности – когда они аккумулируют чужие денежные средства, они ведут счета долгов лицам, которым они насобирали. Записи банков о денежных долгах клиентов – банковские счета – за счёт их погашения банки производят операции.

А нельзя ли рассчитаться без применения наличных, не прибегая к услугам посредника? Этот вопрос ГК не замечает вообще. Если я нахожусь в постоянных отношениях с контрагентом, причём отношения не односторонние, а взаимные – регулярно возникают мои денежные требования к нему, но наоборот, возникают и мои денежные долги к нему – купил и должен заплатить. Обязательно ли производить расчёт по каждой сделке? Купили-заплатили. Имеет смысл, если это последняя сделка. А если спрос будет существовать лет 50, не имеет смысла гонять сделки туда-сюда – есть ли смысл оформлять кучу платёжек за один день – можно завести учёт денежных требований и договориться о том, что раз в месяц/три года менеджеры будут собираться и подбивать бабки – выясняют количество денежных требований друг у друга – одна, другая сумма – производим зачёт требований, уплачиваем разницу или же переносим её на следующий период времени. Если речь идёт о том, что с контрагентом отношения эпизодические или же одностороннего содержания (покупаете только, никаких встречных требований) – можно рационализировать платежи – не по каждой сделке расчёт, а пока насобираются требования. Можно в порядке плановых платежей – раз в три месяца сумму, которая покрывает ваши требования. Переплатит – в счёт следующих платежей. Когда речь идёт о жизни компании, которая часть вертикально интегрированной структуры, входящая в группу лиц, идёт технология кэш-пуллинга, когда суммируются и заводятся на единое имя все денежные долги по всей группе лиц. Указывается не счёт лица, а счёт головной компании.

Практически 99 в периоде процентов – безналичные (из них почти все – это расчёты платёжными поручениями – безусловными кредитовыми переводами: переводы денег подразделяются на условные и безусловные, кредитовые и дебетовые (4 типа переводов) + те формы, которые предусмотрены ГК).

• Безусловный перевод – поручение посреднику перечислить деньги на счёт или получить со счёта без условий и оговорок.

• Условный перевод. Бывает такое, что я ставлю запятую и говорю о производстве платежа при предоставлении лицом комплекта документов/пакет документов будет акцептован лицом, за счёт которого производится платёжка.

• Кредитовые переводы – инициируются плательщиком, производящим платёж лицом.

• Дебетовые переводы – инициируются получателем платежа

Расчётные отношения и правоотношения – термины употребляют в двояком смысле: первый смысл – коммерсанты друг с другом рассчитываются по договорам + расчёты коммерсантов с посредниками – банки, иные кредитные организации, платёжные агенты-некредитные организации. Отношение лиц, производящих платежи, и лиц, получающих платежи, с посредниками, к услугам которых они прибегают при совершении платежей (обслуживающими платёжными агентами – банками). А банки относятся друг к дружке? Относятся – почему бы не выделять отношения платёжных агентов по отношению друг к другу? Это частный случай отношений, в которых один банк является клиентом другого банка, а другой банк является клиентом первого. Я выполняю поручения ваши и для ваших клиентов, а вы выполняете поручения мои и моих клиентов – похоже на взаимные требования из обратных сделок – у банков отношения из исполнения поручений клиентов. Сеть взаимных отношений банков между собой – контокоррентные отношения, в банковской практике – корреспондентские. Это такие же отношения банка с клиентом, как и традиционного типа.

Помимо ГК расчёты регулируются специальным законом от 27.04.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Сам вопрос о соответствии/несоответствии нормам ГК (статья 3 как базирующая) не возникает. ФЗ написан специалистами из ЦБ под систему платёжных агентов, под себя.

Формы расчётов

1. Пункт 1 статьи 516 ГК – если коммерсанты не сказали про форму, то применяем платёжные поручения

2. ФЗ от 02.12.1994 №53-ФЗ «О закупках с/х продукции для гос нужд» – инкассовая форма/обязательные платежи не реже 3 раз в месяц. Инкассовая форма – прямой дебет – по инициативе получателя. Плановые платежи – плательщик стеснён в выборе, когда и сколько платить, чтобы обеспечить потребность производителей с/х продукции в получении чёткого объёма финансирования.

Во внутренней торговле расчёты отличаются от внешней. Типичны расчёты платёжными поручениями/100%-я предоплата либо 100%-я постоплата. Частичные платежи – разбивка встречается нечасто, либо это специфика торговой операции, либо это специфика отношений между контрагентами. Расчёты в виде передачи документов на товар. Посредники пропускают через руки только документы, но практика проецируется и на лиц, имеющих дело с реальными товарами. Я плачу по документам об отгрузке товара или о том, что некое лицо (продавец) готово отгрузить эти товары. Классический документ – счёт-фактура. Если бухгалтерия оформляет счёт на товары, то товары ждут, чтобы за них поступила оплата, и чтобы они к вам направились.

Срок производства выплат, расчётов – выражается в днях – от 3 до 10 дней. Увязка со временем предоставления документа либо со временем подписания договора. Нюанс с постоплатой – мы оплачиваем счёт, когда оплата документальная, но, по сути дела, предварительная – мне выставили, я положил на стол, меня отвлекло, на следующее утро я не явился на работу… Потом он порвался. Нарушил ли я обязательство? Счёт на неотправленный товар – бумага, нужная для бухгалтерии. Частичные платежи применяются с возможностью отсрочки.

Коммерческий кредит – ранее всё зашивалось в покупную цену – когда платим – до отгрузки или после отгрузки товаров – какая по договору предоставляется отсрочка отгрузки. Берём текущую цену товаров, коммерческую ставку по кредитам, сколько процентов ставки набегает за три месяца и эту сумму убираем из суммы покупной цены. Продавец попользовался 3 месяца и получает то, что уплачено + набежавшие проценты. Долгое время это работало, и потом вспомнили, что по коммерческому кредиту надо платить проценты, и появилась 317 прим1 – размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России – но в редакции сделали только определение законом или договором. Коммерсанты вернулись к старой практике.

Документы – я отгрузил товары, не дожидаясь оплаты/произвожу оплаты при предъявлении документов об отгрузке – это ж риск, документы могут содержать недостоверную инфу/товары могут прибыть с недостатками. Даже если риски изменений лежат на отправителе товаров, мне доставляются неудобства. Подвисает вся цепочка посреднических договоров. Ненадлежащий акт исполнения один, а нарушены обязательства по всей цепочке. Конечный итог наступит непонятно когда – естественно, убытки. Каждая сторона соглашается идти «я гружу, не дожидаясь оплаты»/ «я плачу, не дожидаясь товаров» - риски.

Почти 100% подрядных работ оплачиваются авансом, причём частичным, 20%, например. Сумма миллион рублей, оплата работ, из них 200000 должны быть оплачены авансом. Остальные оплачиваются пятью разными платежами по пять месяцев – пять равных платежей. Но! Из каждых последующих платежей будет вычитаться приходящая на этот платёж часть аванса – он как бы размазывается по пяти последующим платежам. Мы уплатили сначала 200000, потом 40000, и когда мы будем платить каждую последующую часть по 200000, мы будем платить 160000. Почему бы не написать, что оставшиеся 800000 не уплатить равными платежами по 160 килорублей? Ответа нет, так идут дела. Если написать так, как мы предложили (200к первый, оставшиеся 5 по 160) получится так, что это оплата первого этапа работ, а все остальные останутся непредоплаченными. Каждый последующий платёж за выполнение работ производится за вычетом причитающейся на него части аванса.

Инкассовая и аккредитивная формы расчётов применяются во внутренней торговле нечасто. Оба коммерсанта (с обоих сторон) – каждый из них соглашается на определённые риски – поставляю, не дожидаясь платежа / плачу, не дожидаясь товара – копеечные с точки зрения стоимости. Условные формы расчётов оба – условием выступает действие третьего лица – условие заключается в проверке документов, соответствуют ли они форме аккредитива/пересылке документов от банка, обслуживающего получателя, до банка, обслуживающего плательщика, при инкассо. О комплектах документов стороны договариваются и переносят их в условия инкассового поручения/аккредитива. Три категории документов – о самом товаре, о его отправке (транспортные/распорядительные/страховые) + документы на ввоз/вывоз и транзитные (для внешнеторговых целей). Что отправлено, как отправлено, и благодаря чему доезжает до места назначения.

Конструкция аккредитива во всём мире и до недавнего времени у нас ранее предполагала интересное построение юридических связей между участниками аккредитива. Лицо, которое хочет заплатить денежные средства, приказодатель аккредитива, даёт обслуживающему банку поручение открыть аккредитив на определённых условиях: заплатить определённую сумму против предъявления определённого комплекта документов, открыть его в том банке, который обслуживает получателя платежа – бенефициара. Бенефициар получает извещение от банка об открытии аккредитива – срок/сумма/условия. Бенефициар – поставщик товара – займётся собиранием комплекта документов, отгрузит товары, застрахует товары и займётся урегулированием отношений с органами таможенного контроля. Действиями определяется срок, на который открывается аккредитив. Если аккредитив на 8 лет, цена товара окажется слишком большой. За 120 дней даже можно отгрузить самую большую партию товара – на практике не более 90 дней. Срок действия аккредитива – время, которое необходимо бенефициару для сбора документов.

Банк, обслуживающий приказодателя, должен открыть аккредитив – предоставить денежные средства для выплаты. Банк, взявший на себя поручение (исполняющий) обязался это сделать перед банком, обслуживающим приказодателя. А вот бенефициар по отношению к приказодателю имеет или не имеет? Не имеет. Бенефициар – технический получатель денег – адресат исполнения. Когда исполняющий банк платит бенефициару, он это делает, не потому что он обязан ему заплатить, он обязан исполнить аккредитив и сделать перед банком-эмитентом, а банк-эмитент подвязывает исполняющий банк на исполнение аккредитива перед приказодателем – по чьему поручению он открыл аккредитив. Бенефициар связан договорными отношениями перед приказодателем – но если там цепочка посреднических договоров, то он не имеет прав. Бенефициар не может требовать денег, но забрать может. Бенефициар приобрёл в России самостоятельные права требования к исполняющему банку, ГК так закрепил. Дороговизна расчётов проистекает из необходимости банка проверить соответствие комплекта документов условиям. Банк перебдит и откажет от выплаты – бенефициар обращается с вопросом об условиях контрагента. Вопрос поднимается по цепочке посреднических сделок, приказодатель смотрит на комплект документов и обращается к банку-эмитенту. Риск ошибки подлежит возмещению. Клиенты выкатывают неплохую цену операций.

Услуги по инкассо дешевле, банк не несёт риска ошибиться и не несёт риска ответственности за свою ошибку. Нужна только своевременная пересылка комплекта документов и оповещение контрагента. Лицо составило поручение, приложило комплект документов и через свой обслуживающий банк переслало в банк, обслуживающий плательщика. Банк комплект получил, извещает плательщика – а далее зависит от условий банка, обслуживающего плательщика. Производит исполнение, не дожидаясь реакции плательщика/или же обязателен акцепт – банк уведомляет о поступлении поручения, приезжает, смотрит комплект, плательщик даёт возможность произвести акцепт, списание средств – банк передаёт комплект документов плательщику. Дебетовая природа платежа.

МТП считает свой акт по аккредитивам самым успешным в своей деятельности – унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов – Публикация №600, в ред. 2006, по инкассо – в ред. 1995, Публикация №522.

Независимая гарантия – лицо, обязанное произвести платежи, обеспечивает их с помощью данного механизма. Можно несколько независимых гарантий на разных условиях. Если лицо не получает платёж вовремя, другое лицо – держатель гарантии – идёт в банк и получает платёж по гарантии. Смысл – обеспечить более оперативное получение платежа. Либо я отказываюсь от исполнения, либо я задерживаю исполнение, либо я предъявляю претензию и иду в суд (минимум полтора месяца до первого заседания, минимум полтора года, пока все 4 инстанции). Если платежи оставляем на совесть плательщика, самая разная судьба может постичь такой договор. Для обязательств платежа покупной цены банковская гарантия применяется нечасто в международной торговле, зато обеспечивает аванс – заплатил, а исполнения в срок не последовало. Возмещение расходов с помощью банковской гарантии на ликвидацию недостатков товаров. Я принял на ответственное хранение, товары мне заменили, я исполнил распоряжение и отправил партию по адресу. Я понёс мораторные убытки (просрочка), я понёс расходы на хранение, заказ перевозки и отправку товаров. Компенсация расходов с помощью независимой гарантии.

В статье Белова есть про bank payment obligations – банковские платёжные обязательства – унифицированные правила МТП. Участниками могут быть только кредитные организации, но это средство расчётов между клиентами.

Имущественная ответственность в торговом обороте

• Статья Агаркова «К вопросу о договорной ответственности» 1985

• А.С. Комаров «Ответственность в коммерческом обороте» 1991 – «совершенная во всех отношениях работа по данной тематике»

• Статьи А.В. Томсинова (младшего) Закон 2019 №3, Вестник экон правосудия №4 - «Убытки в цепи нарушения договоров поставки»; «Убытки производителя при нарушении договоров поставщиков».

Свобода договариваться об ответственности – свобода решать вопросы об ответственности в договорном порядке – с помощью соглашений. У этой свободы есть несколько ограничений (ГК РФ):

• П. 2 ст. 400

• П. 2 ст. 394

• П. 4 ст. 401

За вычетом этих трёх ограничений – что значит договориться об ответственности? Договориться об основаниях – за что (противоправное действие, убытки, причинная связь между первыми двумя, вина). Можно договориться, как определять размер, абсолютные пределы (денежное исчисление), способы определения размера ответственности, позитивный/негативный договорный интерес).

Меры – неустойки, заранее определённые суммы, компенсации…

Исключения из диспозитивных норм – особый режим ответственности.

Итого: основания, размер, меры, условия, обстоятельства-освобождающие от ответственности, исключения из общих правил.

Основания привлекать торговцев-посредников за недостатки товаров есть? Они не могут воспрепятствовать их образованию. Уличить их в вине, не связанной прямо с документами, нельзя. Принцип безответственности в вине.

Вопрос убытков предполагает объективную ПСС между деянием и его последствиями у контрагента-коммерсанта нарушителя. Всё остальное вызвано иными обстоятельствами, не данным нарушением.

«Казус хрупкого черепа» - человеку дали подзатыльник, а он умер, у него там была аномалия костей черепа, догадаться о которой ничто не позволяло. Будет освобождён от ответственности, но почему? Проблема не та, что он не мог и не должен был знать, никто не мог знать в принципе. Должна была быть табличка о том, что у него там аномалия – очевидно, кто бы ни треснул, гражданин помрёт. Третья ситуация – гражданин прогуливается по территории санатория, нацеленного на лечение граждан именно с такой аномалией.

Убытки в ценовой разнице – контрагент так себя повёл, что я отказался, но потом на рынке цена товаров выросла, я купил, а разницу могу повесить на контрагента. Возможна при условиях, когда:

1. Речь идёт не абы о каких товарах, а о таких, в отношении которых существует рынок, текущие цены

2. Торговцам нужно сбыть что-то стремительно, а то он потеряет.

А если торговец совершил заменяющую сделку и на более выгодных от той, от которой он отказался, реальная ситуация такова, что торговец не потерял ничего, но гипотетическая, что, если бы торговец совершал новую сделку на условиях старой сделки, он потерял бы ценовую разницу. Ты потерял реально сумму – не потерял, о чём говорить? И тем не менее, оборот говорит, что вы вправе взыскать такие убытки, которые потеряли бы, если бы… (нет юридических фактов в сослагательном наклонении, но в торговом обороте, видите…), если потерпевший не абы кто, а торговец, он вправе посчитать убытки по упрощённой схеме и взыскать их тогда, когда он их реально не понёс. Абстрактные убытки – если данный конкретный потерпевший не потерял, это не основание освобождения ответственности от того, кто понёс обязательство – 393 прим1.

Неустойка у нас зачётная – в счёт суммы подлежащих взысканию убытков. Исключительный/альтернативный характер. Но однажды сделав выбор, вы лишаетесь возможности взыскать убытки. ЮНСИТРАЛ – единообразные правила о денежной сумме, подлежащей выплате в случае нарушения обязательства – 1983.

Упущенная выгода – принимаются в расчёт цены других договоров.

Основания для уменьшения ответственности – 404 и 406 статьи ГК.