- •Глава 60. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования
- •§ 1. Обязательства из договора займа
- •1. Понятие договора займа
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (1)
- •Раздел XIV
- •1Лава 60 § 1 (1)
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 1 (2)
- •2. Содержание и исполнение договора займа
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (2)
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (3)
- •3. Вексель
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (3)
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (3)
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (4)
- •4. Облигация
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 1 (4)
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 1 (4)
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 2 (1)
- •5. Иные разновидности договора займа
- •§ 2. Обязательства из кредитного договора
- •1. Понятие кредитного договора
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 2 (2)
- •2. Содержание и исполнение кредитного договора
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 2 (3)
- •3. Отдельные разновидности кредитного договора
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 2 (4)
- •4. Договоры товарного и коммерческого кредита
- •Раздел XIV
- •Глава 60 §3(1)
- •§ 3. Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования
- •1. Понятие факторинга
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 3 (2)
- •2. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
- •Раздел XIV
- •Глава 60 § 3 (2)
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 3 (3)
- •3. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
- •Раздел xtv
- •Глава 60 § 3 (4)
- •4. Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования
- •Раздел XIV
- •Дополнительная литература
Раздел XIV
Обязательства по оказанию финансовых услуг
Обязательства из договоров займа, кредита и факторинга
Глава 60 § 1 (2)
Таким образом, при просрочке исполнения заемного обязательства наряду с определенными договором или законом процентами как платой за кредит (которые подлежат уплате за все время фактического пользования заемщиком суммой займа, включая и время допущенной им просрочки) подлежат взысканию также проценты в качестве законной неустойки (меры ответственности), размер которых определяется либо в самом договоре займа, в том числе в форме «повышенных процентов», либо правилами ст. 395 ГК (и которые подлежат уплате со дня, когда сумма займа подлежала возврату, до дня ее фактической уплаты).
Следовательно, если в конкретном договоре займа не говорится о его возмездном или безвозмездном характере и не установлен размер процентов за взятые взаймы деньги, а также не предусмотрены санкции на случай просрочки их возврата, то, во-первых, этот договор считается возмездным, а размер подлежащих уплате процентов определяется ставкой рефинансирования; во-вторых, в случае просрочки возврата суммы долга заемщик должен будет не только вернуть ее с указанными процентами (начисленными до момента возврата всей суммы займа), но еще и уплатить в качестве санкции проценты на основную сумму долга по той же ставке рефинансирования за все время просрочки. В случаях же, специально предусмотренных законом или договором, проценты, начисляемые в качестве неустойки (санкции за просрочку), могут быть рассчитаны кредитором исходя не только из суммы основного долга, но и с учетом суммы процентов за пользование ею, т.е. произойдет взыскание «процентов на проценты».
Если сторонами договора займа согласована возможность возврата его суммы по частям (в рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т.е. даже при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами за пользование ею (п. 2 ст. 811 ГК). Иначе говоря, в этом случае условие о рассрочке теряет силу. С момента первой же такой просрочки возможно также начисление на оставшуюся сумму дополнительных процентов (в качестве неустойки) в соответствии с правилами ст. 395 ГК.
му постановлению в кн.: Комментарий к постановлениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам. М., 1999. С. 165—166.
398
Разумеется, все это касается только отношений денежного займа, ибо заем вещей не порождает денежных обязательств и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера они сами должны определить и размер вознаграждения заимодавцу, и последствия просрочки возврата займа. Исключение может составить ситуация, когда по возмездному договору займа вещей вознаграждение заимодавцу установлено в денежной сумме и, следовательно, возникает денежное обязательство по ее уплате заемщиком.
Исполнение договора займа, т.е. возврат заимодавцу денег с процентами или вещей, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства. Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество — поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.
Заемщик может оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что фактически он не получил от заимодавца денег или вещей либо получил их в меньшем количестве, чем было согласовано сторонами (ст. 812 ГК). В этом случае особенно важно соблюдение сторонами договора требований, относящихся к его форме. Если договор требовал простой письменной формы, то его оспаривание по безденежности на основании свидетельских показаний не допускается (если только речь не идет о договоре, заключенном под влиянием обмана, насилия, угрозы и тому подобных обстоятельств, предусмотренных ст. 179 ГК, доказывание которых в любом случае возможно с помощью свидетелей). При установлении судом факта неполучения заемщиком денег или вещей от заимодавца договор займа считается незаключенным, а при доказанности получения им денег или вещей в меньшем количестве, чем указано в договоре, последний считается заключенным на фактически полученное количество денег или вещей.
399