20

договоре страхования. Также необходимо рассмотреть обязанности страховщика по несению риска, обязанности страховщика при наступлении страхового случая и права страховщика по договору страхования.

В шестом вопросе нужно рассмотреть случаи досрочного расторжения договора страхования и признание договора страхования недействительным.

Контрольные вопросы и задания

1.Дайте определение договора страхования.

2.Определите, кто относится к субъектам страховых отношений.

3.Что представляют собой объекты страхования?

4.Перечислите условия договора страхования и охарактеризуйте их.

5.Перечислите правовые предпосылки заключения договора страхования.

6.Назовите основания для отказа в заключении договора страхования.

7.Каков порядок заключения договора страхования?

8.Перечислите права и обязанности страхователя по договору страхования.

9.Перечислите права страховщика по договору страхования.

10.Назовите основания для досрочного прекращения договора страхования.

11.Назовите основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Самостоятельная работа

Изучите порядок оформления договора страхования имущества граждан на условном примере.

Тема 9. Страхование имущества

1.Основные принципы страхования имущества.

2.Системы возмещения ущерба при страховании имущества.

3.Франшиза и её виды.

21

Методические указания

Изучение первого вопроса целесообразно начинать с рассмотрения объекта страхования имущества. Объектом имущественного страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

К основным принципам страхования имущества относят: принцип страхового интереса, высшей добросовестности, возмещения ущерба, реальной оценки страховой суммы по договору, исключения двойного страхования, непосредственной причины, контрибуции и суброгации.

Для раскрытия второго вопроса необходимо охарактеризовать две основные системы возмещения ущерба — пропорциональная и система первого риска. По системе пропорционального страхования страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к страховой стоимости. Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Также желательно привести общую характеристику других систем возмещения ущерба.

Третий вопрос предполагает рассмотрение собственного участия страхователя в покрытии ущерба. Такое собственное участие в покрытии ущерба именуется франшизой. Здесь же необходимо указать виды франшизы и сопоставить отличия в их использовании при определении страхового возмещения.

Контрольные вопросы и задания

1.Что является объектом страхования имущества? Почему материальные ценности, здания, сооружения, квартиры не являются объектом страхования?

2.Как Вы понимаете страховой интерес?

3.Назовите принципы страхования имущества.

4.Что представляют собой контрибуционные расчёты и когда они применяются?

5.Можно ли назвать страхование одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях двойным страхованием? Если нет, то почему. Дайте пояснения.

22

6.Что представляет собой страховая сумма и страхования стоимость? Как они могут относиться между собой?

7.Обязан ли страховщик выплатить страховое возмещение по второму риску при системе страхования по первому риску?

8.Что такое франшиза? Какие виды франшизы могут использоваться?

9.Что представляет собой оговорка эверидж?

Самостоятельная работа

К практическому занятию предлагается подготовить обзор основных видов страхования имущества крупнейших страховых компаний России: Росгосстрах, Ингосстрах, Росно, ВСК. При подготовке к семинару следует остановиться на программах страхования, страховых тарифах, особенностях страхового покрытия.

Задача 1 Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя

из средней урожайности за 5 лет, равной 20 ц с га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 75% причинённого ущерба за недополучение урожая. Площадь посева — 200 га. Фактическая урожайность пшеницы — 18,5 ц с га. Закупочная цена — 80 тыс. д.е. за 1 ц. Определите размер ущерба и страховое возмещение.

Задача 2 Коттедж стоимостью 3 500 тыс. д.е. был застрахован от всех рисков на

полную стоимость на период с 15.05.2010 по 14.05.2011. В результате пожара, произошедшего в ночь на 1.08.2010 г., ущерб составил 1 200 тыс. д.е. Договором была предусмотрена рассрочка по внесению страховых платежей: 1-й платёж до 20.05.2010 и 2-й платёж до 20.10.2010. Безусловная франшиза по договору 80 000 д.е. Страховой тариф — 0,5%.

Определите размер страховой премии и страховых взносов по договору, страховое возмещение, причитающееся страхователю.

Задача 3 Определите страховое возмещение при страховании домашнего

имущества по системе первого риска и системе пропорциональной

23

ответственности, если страховая оценка домашнего имущества — 150 000 д.е., страховая сумма — 125 000 д.е., ущерб в результате затопления водой — 60 000 д.е.

Тема 10. Личное страхование

1.Роль и значение личного страхования.

2.Классификация личного страхования по различным признакам.

3.Особенности личного страхования.

Методические указания

Защиту от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности, представляет собой личное страхование.

В первом вопросе следует аргументировать роль и значимость личного страхования.

При рассмотрении второго вопроса следует привести классификацию личного страхования по различным критериям: в зависимости от размера риска, по видам личного страхования, от срока действия договора страхования, по составу застрахованных лиц.

Третий вопрос предполагает изучение особенностей личного страхования. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию и в порядке возмещения вреда. Страховое обеспечение, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит. Здесь же следует охарактеризовать общегражданские особенности договора личного страхования.

Контрольные вопросы и задания

1. В чём заключается социальная роль личного страхования?

24

2.Почему в настоящее время усиливается тенденция к индивидуальной страховой защите?

3.Назовите основные виды личного страхования.

4.Что представляет собой публичность договора личного страхования?

5.Кто может быть застрахованным, страхователем и выгодоприобретателем в договоре личного страхования?

6.Может ли возникнуть факт двойного страхования в личном страховании?

Самостоятельная работа

К практическому занятию предлагается подготовить обзор основных видов личного страхования крупнейших страховых компаний России: Росгосстрах, Ингосстрах, Росно, ВСК. При подготовке к семинару следует остановиться на программах страхования, страховых тарифах, особенностях страхового покрытия.

Задача 1 Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму

200 000 руб. В результате ДТП она получила серьёзную травму и находилась на лечении 50 дней, после чего ей была присвоена 3-я группа инвалидности.

Выписка из правил страхования: страховое обеспечение выплачивается, начиная с 3-го дня нетрудоспособности и не более 30 дней в размере 0,8%. Инвалидность третьей группы — 65%. Определите размер страхового обеспечения.

Задача 2 Коллектив предприятия в составе 100 человек застрахован по

страхованию от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 1 млн руб. в течение 01.01.2010 по 31.12.2010 гг. В течение года к страховщику поступили заявления на страховую выплату от следующих работников:

Овчинников И.П. представил листок нетрудоспособности за период с

14.01.10 по 25.01.10.

Кравец О.С. — период нетрудоспособности с 19.02.10 по 01.03.10.