16

2.Какие вопросы регулирует глава 1 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»? Сделайте к ним пояснения.

3.Какова судьба главы 2 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»?

4.В чём заключается основное содержание главы 3 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»?

5.Перечислите основные функции органа государственного страхового надзора, предусмотренные в Федеральном законе РФ «Об организации страхового дела в РФ»?

6.Какими правами и полномочиями наделяет Федеральный закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» орган страхового надзора в РФ?

7.Какие вопросы страховой деятельности регламентирует глава 48 ГК РФ «Страхование»?

8.Назовите важнейшие ведомственные нормативные акты, регулирующие страховую деятельность в РФ.

Самостоятельная работа

Рассмотрите правовое регулирование страховой деятельности в зарубежных странах.

Составьте тест на 10 вопросов, используя статьи 48 главы ГК РФ «Страхование» и ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

Тема 7. Государственное регулирование страховой деятельности

1. Необходимость государственного регулирования и формы его осуществления.

2.Основные функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

3.Лицензирование страховой деятельности.

Методические указания

В первом вопросе следует обосновать необходимость государственного регулирования страховой деятельности, изучить историю существования надзорных органов за страховой деятельностью в нашей стране, рассмотреть английскую и немецкую формы ведения надзора и провести аналогию с деятельностью государственного страхового надзора в РФ.

17

Здесь же следует рассмотреть формы, методы и инструменты прямого и косвенного государственного регулирования страхования.

Во втором вопросе необходимо рассмотреть структуру органов страхового надзора в России и изучить их основные функции.

В третьем вопросе следует рассмотреть документы, регламентирующие порядок лицензирования страховой деятельности на территории РФ, раскрыть понятие лицензируемой страховой деятельности, рассмотреть условия получения лицензии, порядок выдачи лицензии, а также ознакомиться с санкциями, применяемыми в отношении страховых организаций и имеющих непосредственное отражение на действии лицензии (ограничение, приостановление, отзыв лицензии).

Контрольные вопросы и задания

1.В чём заключается необходимость государственного регулирования страховой деятельности?

2.Перечислите основные функции органов страхового надзора в России.

3.Опишите структуру органов страхового надзора в России.

5.Что понимается под лицензируемой страховой деятельностью?

6.Какие обязательные для страховщика условия включает в себя механизм лицензирования?

7.Перечислите документы, которые должны быть предоставлены страховщиком в органы надзора при получении первой лицензии.

8.Назовите основания, по которым органы страхового надзора могут отказать страховщику в выдаче лицензии.

9.Какие меры могут быть применены органами страхового надзора к недобросовестным страховщикам, нарушающим законодательство и представляющим угрозу интересам страхователей?

18

Самостоятельная работа

Рассмотрите систему регулирования страхования в странах ЕС и сравните её с системой регулирования страховой деятельности в России. Подготовьте материал о примерах приостановления, ограничения и отзыва лицензий в России, опираясь на статистику и публикации в периодической печати.

Тема 8. Договор страхования

1.Договор страхования: сущность, виды, формы.

2.Правовые предпосылки заключения договоров страхования.

3.Условия договора страхования.

4.Порядок заключения договора страхования

5.Права и обязанности сторон по договору страхования.

6.Прекращение договора страхования.

Методические указания

Впервом вопросе необходимо дать определение понятия «договора страхования», определить объекты имущественного и личного страхования.

Во втором вопросе следует рассмотреть такие понятия, как «страхователь», «страховой интерес», «выгодоприобретатель», «застрахованное лицо», понятие страхового интереса в имущественном страховании и «страховой интерес в личном страховании».

Втретьем вопросе необходимо рассмотреть существенные условия договора страхования, обычные условия договора страхования, обязательные и инициативные условия договора страхования.

Вчетвёртом вопросе следует рассмотреть процедуру заключения договора страхования: проведение переговоров и достижения соглашения сторон, информационные обязанности страхователя, оценку риска страховщиком, определение условий договора и определение форсмажорных обстоятельств.

Впятом вопросе необходимо изучить права и обязанности страхователя по договору страхования, а также возможность замены страхователя в

19

договоре страхования. Также необходимо рассмотреть обязанности страховщика по несению риска, обязанности страховщика при наступлении страхового случая и права страховщика по договору страхования.

В шестом вопросе нужно рассмотреть случаи досрочного расторжения договора страхования и признание договора страхования недействительным.

Контрольные вопросы и задания

1.Дайте определение договора страхования.

2.Определите, кто относится к субъектам страховых отношений.

3.Что представляют собой объекты страхования?

4.Перечислите условия договора страхования и охарактеризуйте их.

5.Перечислите правовые предпосылки заключения договора страхования.

6.Назовите основания для отказа в заключении договора страхования.

7.Каков порядок заключения договора страхования?

8.Перечислите права и обязанности страхователя по договору страхования.

9.Перечислите права страховщика по договору страхования.

10.Назовите основания для досрочного прекращения договора страхования.

11.Назовите основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Самостоятельная работа

Изучите порядок оформления договора страхования имущества граждан на условном примере.

Тема 9. Страхование имущества

1.Основные принципы страхования имущества.

2.Системы возмещения ущерба при страховании имущества.

3.Франшиза и её виды.

20

Методические указания

Изучение первого вопроса целесообразно начинать с рассмотрения объекта страхования имущества. Объектом имущественного страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

К основным принципам страхования имущества относят: принцип страхового интереса, высшей добросовестности, возмещения ущерба, реальной оценки страховой суммы по договору, исключения двойного страхования, непосредственной причины, контрибуции и суброгации.

Для раскрытия второго вопроса необходимо охарактеризовать две основные системы возмещения ущерба — пропорциональная и система первого риска. По системе пропорционального страхования страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к страховой стоимости. Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Также желательно привести общую характеристику других систем возмещения ущерба.

Третий вопрос предполагает рассмотрение собственного участия страхователя в покрытии ущерба. Такое собственное участие в покрытии ущерба именуется франшизой. Здесь же необходимо указать виды франшизы и сопоставить отличия в их использовании при определении страхового возмещения.

Контрольные вопросы и задания

1.Что является объектом страхования имущества? Почему материальные ценности, здания, сооружения, квартиры не являются объектом страхования?

2.Как Вы понимаете страховой интерес?

3.Назовите принципы страхования имущества.

4.Что представляют собой контрибуционные расчёты и когда они применяются?

5.Можно ли назвать страхование одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях двойным страхованием? Если нет, то почему. Дайте пояснения.

21

6.Что представляет собой страховая сумма и страхования стоимость? Как они могут относиться между собой?

7.Обязан ли страховщик выплатить страховое возмещение по второму риску при системе страхования по первому риску?

8.Что такое франшиза? Какие виды франшизы могут использоваться?

9.Что представляет собой оговорка эверидж?

Самостоятельная работа

К практическому занятию предлагается подготовить обзор основных видов страхования имущества крупнейших страховых компаний России: Росгосстрах, Ингосстрах, Росно, ВСК. При подготовке к семинару следует остановиться на программах страхования, страховых тарифах, особенностях страхового покрытия.

Задача 1 Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя

из средней урожайности за 5 лет, равной 20 ц с га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 75% причинённого ущерба за недополучение урожая. Площадь посева — 200 га. Фактическая урожайность пшеницы — 18,5 ц с га. Закупочная цена — 80 тыс. д.е. за 1 ц. Определите размер ущерба и страховое возмещение.

Задача 2 Коттедж стоимостью 3 500 тыс. д.е. был застрахован от всех рисков на

полную стоимость на период с 15.05.2010 по 14.05.2011. В результате пожара, произошедшего в ночь на 1.08.2010 г., ущерб составил 1 200 тыс. д.е. Договором была предусмотрена рассрочка по внесению страховых платежей: 1-й платёж до 20.05.2010 и 2-й платёж до 20.10.2010. Безусловная франшиза по договору 80 000 д.е. Страховой тариф — 0,5%.

Определите размер страховой премии и страховых взносов по договору, страховое возмещение, причитающееся страхователю.

Задача 3 Определите страховое возмещение при страховании домашнего

имущества по системе первого риска и системе пропорциональной