Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Хабаровская государственная академия экономики и права» Кафедра банковского дела

Организационно-экономическая работа банка по заключению кредитной сделки в иностранной валюте

Деловая игра

Учебное пособие для студентов 4-го курса очной формы обучения направления 38.03.01 «Экономика» профиль «Банковское дело»

Хабаровск 2015

1

2

ББК У9 (2) 26 Х 12

Организационно-экономическая работа банка по заключению кредитной сделки в иностранной валюте. Деловая игра : учебное пособие для студентов 4-го курса очной формы обучения направления 38.03.01 «Экономика» профиль «Банковское дело» / Н. А. Пономарёва. − Хабаровск : РИЦ ХГАЭП, 2015. − 116 с

Рецензенты профессор кафедры «Финансы и бухгалтерский учет» ФГБОУ ВПО ДВГУПС, д.э.н., доцент А.В. Барчуков

кандидат экономических наук, преподаватель высшей категории Хабаровской банковской школы (колледжа) Банка России Е. Н. Глущенко

Утверждено издательско-библиотечным советом академии в качестве учебного пособия для студентов

Надежда Александровна Пономарёва ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РАБОТА БАНКА ПО ЗАКЛЮЧЕНИЮ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ДЕЛОВАЯ ИГРА

Учебное пособие для студентов 4-го курса очной формы обучения направления 38.03.01 «Экономика» профиль «Банковское дело»

Тираж ____ экз. Заказ_______________________________________________

680042, Хабаровск, ул. Тихоокеанская, 134, ХГАЭП, РИЦ © Хабаровская государственная академия экономики и права, 2015

3

СОДЕРЖАНИЕ

ПРОСПЕКТ ДЕЛОВОЙ ИГРЫ………………………………………………………4

ЗАДАНИЕ……………………………………………………………………………..5

ПЛАН ПРОВЕДЕНИЯ ИГРЫ……………………………………………………….9

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………...11

4

ПРОСПЕКТ ДЕЛОВОЙ ИГРЫ

«Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки

виностранной валюте» Описание ситуации

Впубличное акционерное общество коммерческий банк «UnionPay» (в качестве наименования кредитной организации может быть выбрано любое уникальное наименование, которое согласовывается участниками деловой игры между собой и определяется как основное) обратился клиент банка – ООО

«Транс» (в качестве клиента может быть выбрано любое действующее предприятие, а также может быть условное лицо, легенда которого составляется участниками игры и представляется участникам, исполняющих роль заёмщика и ведущего деловой игры в момент, когда происходит обыгрывание ситуации для зрителей деловой игры) с заявлением о предоставлении краткосрочного кредита (заявка на кредит может быть оформлена на любой срок и под любой способ предоставления кредита на усмотрение участников игры) в иностранной валюте (в качестве валюты кредита может быть использована любая иностранная валюта, имеющая широкое распространение). ООО «Транс», ведущий сотовый оператор, занимается предоставлением услуг сотовой связи, Интернета, интерактивного телевидения.

Цели и задачи деловой игры

Изучив документы, предоставленные клиентом (устав предприятия, бухгалтерскую и финансовую отчётность, технико-экономическое обоснование кредита, обеспечение ссуды и т.д.), студенты должны:

определить функции и задачи Кредитного комитета банка; дать оценку кредитоспособности предприятия; оценить надёжность предоставленного обеспечения; представить прогноз динамики валютного курса;

сделать вывод о возможности заключения кредитной сделки с клиентом; сделать анализ с точки зрения маркетингового исследования, отразить положение заёмщика на рынке, выявить сегмент рынка, который можно оценить как основной при анализе клиентуры заёмщика, сделать прогноз развития отрасли, в которой задействован заёмщик; сформить все необходимые банковские документы; составить кредитный договор, оформить паспорт сделки;

отразить, совершённую операцию в бухгалтерском учёте и отчётности; подготовить акт проверки документации службой внутреннего контроля.

Участники игры

Количество игроков в той или иной службе определяется исходя из числа студентов группы. Данные, приведённые ниже, отражают порядок

5

распределения участников деловой игры при её подготовке группой студентов «Финансы и кредит», специализация – «Банковское дело»:

представители предприятия (заёмщик) – 2 человека; фронт офис (экономист) – 1 человек; кредитный отдел – 3 человека; начальник кредитного отдела – 1 человек;

председатель кредитного комитета – 1 человек; маркетинговый отдел – 2 человека; служба безопасности – 1 человек; служба внутреннего контроля – 1 человек; служба валютного контроля – 1 человек; бэк-офис (бухгалтерия) – 2 человека; юридический отдел – 1 человек; эксперт и ведущий – 1 человек.

Для вхождения в роль каждая команда игроков получает соответствующее задание.

Достоинством игрока считается:

умение работать с банковской документацией; быстрый и качественный анализ; способность делать выводы;

умение принимать решения, адекватные экономической ситуации; наличие навыков делового общения; коммуникабельность, умение работать в команде; умение работать с нормативно-правовыми актами РФ.

Деловая игра подразумевает как аудиторное практическое занятие (2 часа), так и самостоятельную работу студентов с заданием, сформулированным заранее преподавателем по теме «Экономическая работа банка по оформлению кредитной сделки в иностранной валюте». В процессе выполнения своего задания каждая подгруппа участников, в зависимости от того, какую роль она получила, формирует необходимые документы, которые входят в итоговый вариант деловой игры как в электронном виде, так и на бумажном носителе, который содержит печатный вариант деловой игры. На бумажном носителе все документы формируются в строгом порядке и имеют свою структуру, оформляются как «Приложения».

ЗАДАНИЕ

1.Представителям предприятия заёмщика необходимо:

1.1.Составить анкету заёмщика.

1.2.Предоставить устав предприятия, свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица, свидетельство о постановке на учёт

вналоговом органе, решение о назначении генерального директора, приказ о назначении генерального директора, приказ о назначении главного бухгалтера.

1.3.Предоставить бухгалтерский баланс (Ф№1), отчёт о финансовых результатах (Ф№2).

6

1.4.Рассчитать технико-экономическое обоснование предлагаемого кредита и привести расчёты по погашению кредита при условии внедрения нового оборудования в производство.

1.5.Предоставить информацию об оборудовании, на покупку которого необходимо получение кредита.

По итогам подгруппы «Представители заёмщика» формируется пакет документов, входящий в приложение Б – «Заёмщик». Данный пакет документов состоит из двух частей – основные сведения о заёмщике и обеспечение (поручительство или залог).

Вдокументы, относящиеся к заёмщику должны входить:

устав предприятия; приказ о назначении генерального директора;

приказ о назначении главного бухгалтера; свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического

лица;

свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе; лицензия на осуществление деятельности, сертификаты качества (при

наличии); бухгалтерский баланс;

отчёт о финансовых результатах; анкета-заявка юридического лица; заявка на получение кредита;

информация о приобретаемом оборудовании; технико-экономическое обоснование запрашиваемой суммы кредита.

В документы, относящиеся к обеспечению должны входить:

в случае, если обеспечением выступает поручительство третьего лица: реквизиты поручителя, бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах поручителя, рейтинги поручителя, лицензии на осуществлении деятельности;

в случае, если обеспечением выступает залог: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, техпаспорт.

2.Фронт-офису необходимо:

2.1.Подготовить и распечатать информацию о предоставляемом

кредите.

2.2.Подготовить и распечатать перечень документов, необходимых для получения кредита.

2.3.Сформировать в отдельную папку.

По результатам работы экономиста формируются следующие документы: основная информация по предоставляемым кредитам; требования к заёмщику; перечень документов, необходимым для получения кредита.

3.Кредитный отдел

3.1.Подготавливает служебные записки для службы безопасности, маркетингового отдела, службы валютного контроля, юридического отдела.

3.2.Анализирует показатели кредитоспособности предприятия (заёмщика) на основании данных бухгалтерской отчётности.

7

3.3.Рассчитывает показатели кредитоспособности поручителя или составляет профессиональное суждение о справедливой стоимости предоставляемого залога.

3.4.Определяет класс кредитоспособности заёмщика.

3.5.Подготавливает типовое заключение по кредитному проекту, которое в последующем передаёт на рассмотрение кредитному комитету банка.

3.6.Формирует кредитное досье заёмщика.

По результатам работы данной подгруппы формируется следующий пакет документов:

заключение о финансовом положении заёмщика с приведением основных коэффициентов;

профессиональное суждение о справедливой стоимости предлагаемого залога или заключение о финансовом состоянии поручителя;

служебные записки в службу безопасности банка, маркетинговый отдел, службу валютного контроля, юридический отдел;

типовое заключение по кредитному проекту.

4.Юридический отдел

4.1.Подготавливает кредитный договор.

4.2.Подготавливает договор залога или поручительства. В документацию юридического отдела входят:

кредитный договор; договор залога или поручительства.

5.Служба безопасности банка

5.1.Производит проверку достоверности предоставленных сведений о заёмщике, а именно:

достоверность сведений, изложенных в предоставляемых заёмщиком документах;

достоверность информации о реальном имущественном и хозяйственном состоянии предприятия;

проверяет сложившуюся репутацию предприятия в регионе; истинные намерения заявителя в отношении использования

заёмных средств и их возврат.

5.2. Производит проверку предлагаемых вариантов обеспечения возврата кредита:

достоверность сведений, указанных в документах, удостоверяющих право собственности на закладываемую недвижимость;

подлинность гарантийных писем других банков и сторонних организаций, страховых свидетельств (полисов) компаний, страхующих риск возврата кредитов, действительность их намерений выступить поручителем за заёмщика при предоставлении последнему кредита, а также их финансовая состоятельность.

5.3.Необходимо проанализировать реальную оценку банковских рисков

ифакторов, которые могут повлиять на выполнение договорных обязательств заёмщиком.

5.4.Подготовить заключение службы безопасности.

8

В документацию службы безопасности банка включается типовое заключение по заёмщику, в котором выражается возможность выдачи кредита, отражаются основные стороны заёмщика, подвергавшиеся проверке, и приводятся выводы о результатах этой проверки.

6.Маркетинговому отделу необходимо:

6.1.Сделать анализ рынка, на котором действует заёмщик: описание рынка; ёмкость рынка; степень развития рынка;

доля заёмщика на рынке;

основные внутренние и внешние факторы, влияющие на сегмент рынка, в котором работает заёмщик;

наличие конкурентов в данном сегменте рынка; риски сегмента.

6.2. Подготовить заключение маркетингового отдела.

Маркетинговым отделом подготавливается заключение маркетинговой службы банка, в котором отражаются все заявленные в задании аспекты, требующие анализа специалистами маркетологами, даются рекомендации по поводу возможного кредитования потенциального заёмщика на запрашиваемую сумму.

7.Служба валютного контроля

7.1.Необходимо подготовить паспорт сделки.

7.2.Сделать прогноз динамики валютного курса и подготовить рекомендации в печатном виде о возможных вариантах кредитования (кредитование в рублях или в иностранной валюте).

В пакет документов, формируемых службой валютного контроля, входят:

заявление на формирование паспорта сделки; паспорт сделки по установленному образцу;

вывод о развитии валютной политики на мировом и внутреннем рынках, а также прогноз динамики курса валюты, в которой оформляется сделка по отношению к национальной валюте.

8.Бэк-офис (бухгалтерия)

8.1.Открывает лицевой счёт клиента (дата совершения операции, род (вид) операции, № документа, корреспондирующий счёт, обороты по дебету и кредиту, исходящий остаток).

8.2.Составляет проводки по счёту клиента.

В результате работы данной подгруппы формируются следующие документы:

выписка по счёту о выдаче кредита; выписка по учёту принятого обеспечения по кредиту;

выписка о начислении процентов по кредиту; выписка о погашении кредита.

9.Служба внутреннего контроля 9.1. Проверяет правильность ведения бухгалтерского учёта;

9

9.2.Проверяет правильность оформления сделки и полной комплектности документов;

9.3.Подготавливает акт проверки.

Службой внутреннего контроля формируется типовое заключение (акт проверки кредитной организации), в котором отражается соответствие действий кредитной организации, а также её документации и отчётности требованиям Банка России и законодательству РФ, и даётся заключение о возможности предоставления кредита.

10.Председатель кредитного комитета

10.1.Проводит совещание кредитного комитета.

10.2.Заслушивает специалистов: кредитного отдела банка, службы экономической безопасности, маркетингового отдела, службы валютного контроля.

10.3.Принимает решение о заключении кредитной сделки.

11.Ведущий-эксперт

11.1.Подготавливает информацию о банке-кредиторе.

11.2.Знакомит с ходом проведения игры и её основными этапами.

11.3.Оформляет презентацию, отражающую основные моменты деловой

игры.

11.4.Анализирует поведение участников с точки зрения соблюдения правил делового общения и служебного этикета (стиль одежды участников, владение различными коммуникативными приёмами, соблюдение служебного этикета).

Преподаватель выступает в роли консультанта и руководителя – координатора деловой игры. Он осуществляет общий контроль за ходом игры.

На протяжении всей игры преподаватель следит за работой игроков, направляет их действия, помогает увидеть и исправить ошибки. В завершение преподаватель подводит итоги деловой игры и оценивает работу каждого из студентов.

ПЛАН ПРОВЕДЕНИЯ ИГРЫ

В процессе проведения деловой игры моделируются ситуации практической деятельности банка и студенты осуществляют основные этапы кредитного процесса.

1. Подготовительный этап:

Характеристика преподавателем целей деловой игры и условий её проведения.

Распределение функций между участниками игры. Раздача заданий.

2. Самостоятельная работа студентов:

Деловая встреча руководства банка и предприятия-заёмщика. Рассмотрение документации, предоставленной предприятием. Работа кредитного отдела.

Работа службы экономической безопасности. Работа маркетингового отдела банка.

Работа службы валютного контроля.

10

Заседание кредитного комитета банка. Работа юридического отдела.

Работа бэк-офиса (бухгалтерии). Работа службы внутреннего контроля.

Деловая встреча руководства банка и предприятия по поводу заключения кредитного договора.

3. Анализ экспертов после проведения игры: Оценка работы каждой подгруппы студентов.

Анализ правильности составления кредитной документации. Анализ правильности расчётов и выводов по оценке кредитоспособности предприятия (заёмщика).

Анализ поведения участников игры с точки зрения соблюдения правил делового общения и служебного этикета.

4. Подведение итогов деловой игры преподавателем: Корректировка оценок экспертов (в случае необходимости). Анализ работы экспертов.

Обобщение результатов деловой игры.

11

ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение А

Миссия банка: ПАО КБ «Union Pay».

Являясь составной частью экономической системы страны, банк посредством своей кредитной политики и оперативного обслуживания расчётов между предприятиями и организациями способствует полноценному функционированию субъектов предпринимательства, поддержке отечественных товаропроизводителей, созданию новых рабочих мест, содействуя поступательному развитию экономики Дальнего Востока.

Главная стратегическая цель ПАО КБ «Union Pay» – быть универсальным, динамично развивающимся банком с высокой степенью надёжности, способствующим успешной деятельности своих клиентов и обеспечивающим их качественное обслуживание.

Задача банка – понять раньше клиента его потребность в новых видах услуг, способствующих дальнейшему развитию его бизнеса.

Безупречная деловая репутация банка, надёжность, многолетний опыт работы, а также безукоризненное выполнение своих обязательств создали банку имидж устойчивого кредитного учреждения и надёжного партнёра, что явилось основой формирования у банка стабильно растущей клиентской базы, включающей клиентов различных форм собственности и разных отраслей экономики Дальнего Востока, роста доверия к банку.

Основными принципами работы банка являются: разумный консерватизм, приоритет надёжности размещения средств над их доходностью, диверсификация и максимальная минимизация всех рисков, гарантия надёжности сбережения привлечённых средств.

Для реализации поставленных задач банк располагает квалифицированными кадрами. Периодическая переподготовка кадров, формирование собственной корпоративной культуры, совершенствование мотивации и повышение эффективности деятельности всех подразделений банка входит в состав основных задач банка.

Миссия банка – максимальное удовлетворение потребностей своих клиентов в качественных банковских услугах, оказание содействия в развитии и оптимизации их производственно-финансовой деятельности, укрепление взаимовыгодного и долгосрочного сотрудничества.

Краткие сведения о кредитной организации. Общая информация.

Кредитная организация создана по решению акционеров (протокол общего собрания акционеров №1 от 01.11.2000 г.) и зарегистрирована в ЦБ РФ 24.11.2000г.( регистрационный номер №1121).

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом от 01.11.2000г. и на основании лицензий:

-на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте №25 от 20.12.2000 г.

12

-на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и в иностранной валюте №25 от 20.12.2000 г.

-генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 67 от

13.11.2000 г.

-лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №024-98676-0011000 от 21.12.2003 г.

По состоянию на 01.01.2014 г. имеет 5 филиалов:

-в Хабаровске по адресу: Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Калинина 23.

-во Владивостоке по адресу: Хабаровский край, г. Владивосток, ул. Ленина 26.

-в Биробиджане по адресу: ЕАО, г.Биробиджан, ул. Пионерская 21.

-на о. Сахалин по адресу: Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск, ул. Портовая 14.

Также по состоянию на 01.01.2014 г. имеет внутренние структурные подразделения: Дополнительные офисы в г.Углегорске (Сахалинская область) и г. Амурске (Хабаровский край).

Размер уставного капитала ПАО КБ «Union Pay» по состоянию на 01.01.2014 г. – 1 234 000 тыс. рублей.

Численность ПАО КБ «Union Pay» по состоянию на 01.01.2014г. – 3500 человек.

Состав органов управления. Совет директоров.

Высший орган управления Фондом – совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Фонда. В состав совета директоров избраны представители Учредителя Фонда и генеральный директор Фонда.

Председатель совета директоров – Кочев Сергей Андреевич

Старший вице-президент ПАО КБ «Union Pay» – Суриков Александр Иванович.

Члены совета директоров.

Директор Управления продаж продуктов благосостояния ПАО КБ «Union Pay» – Морозина Ольга Владимировна.

Генеральный директор ЗАО НПФ КБ «Union Pay» – Репина Елена Владимировна.

Директор Департамента методологии и контроля рисков ПАО КБ «Union Pay» – Лошарев Андрей Антонович.

Директор Центра управления дочерними и зависимыми обществами ПАО КБ «Union Pay» – Порохов Анатолий Леонидович.

Вице-президент – директор Департамента организации розничного обслуживания и продаж ПАО КБ «Union Pay» – Размахнин Артём Федорович.

Генеральный директор ЗАО «Union Pay Управление активами» – Лысенко Аркадий Борисович.

Советник Первого заместителя Председателя Правления ПАО КБ «Union

Pay».

13

Правление ПАО КБ «Union Pay».

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется президентом, председателем правления банка и правлением банка. К компетенции правления банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров и наблюдательного совета банка.

Состав правления: Иванов Иосиф Павлович; президент – председатель правления – Полев Максим Владимирович.

Первый заместитель председателя правления – Абдуллин Левон Аронович.

Первый заместитель Председателя Правления – Горький Сергей Николаевич.

Заместитель Председателя Правления – Федорова Анна Ильинична. Заместитель Председателя Правления – Кузнецов Анатолий

Константинович.

Заместитель председателя правления – Кулик Екатерина Валерьевна. Заместитель председателя правления – Морозова Александра

Владимировна.

Заместитель председателя правления – Комаров Александр Владимирович.

Член Правления, старший вице-президент Информация о направлениях деятельности банка:

предоставление кредитов (займов) и привлечение денежных средств во вклады;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц, осуществление платежей по поручению физических лиц;

доверительное управление денежными средствами и(или) ценными бумагами;

обслуживание банковских карт, кассовое обслуживание; предоставление кредитов (займов) и привлечение депозитов

юридических лиц;

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление платежей по поручению юридических лиц;

операции с векселями; выдача банковских гарантий и поручительств;

факторинговые, форфейтинговые операции; лизинговые операции; кассовое обслуживание, инкассация;

осуществление платежей и расчётов приобретение ценных бумаг с целью получения инвестиционного

дохода или с целью получения дохода от их реализации (перепродажи);

операции РЕПО и др.

Информация о перспективах развития 2015 – 2018 год.

14

Наше видение банка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Мы верим, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведёт нас к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые мы ставим перед собой на период до конца 2018 года.

Эти пять направлений следующие:

с клиентом — навсегда: мы будем строить очень глубокие доверительные отношения с нашими клиентами, станем полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Наша цель — превосходить ожидания наших клиентов;

культурная команда: мы стремимся к тому, чтобы наши сотрудники и корпоративная культура банка стали одними из основных источников нашего конкурентного преимущества;

финансовая результативность: мы повысим финансовую отдачу нашего бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;

зрелая организация: мы сформируем организационные и управленческие навыки, создадим процессы, соответствующие масштабу банка и нашему уровню амбиций;

необходимое сотрудничество: развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Реализация данной стратегии развития позволит банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

15

Приложение Б Приложение Б.1

АНКЕТА-ЗАЯВКА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА – ЗАЁМЩИКА

1.ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ЗАЯВИТЕЛЕ

1.1.НАИМЕНОВАНИЕ ЗАЯВИТЕЛЯ

Полное наименование: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «Транс»

Сокращённое наименование: ООО «Транс»

1.2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Подробное описание основной (фактической) деятельности на момент подачи заявки:

Оптовая и розничная торговля керамической продукцией, в том числе комиссионная; коммерческое посредничество; внешнеэкономическая деятельность.

1.3. РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ

Название регистрирующего органа: Налоговая ИФНС по Индустриальному району г. Хабаровск Серия, № свидетельства: 27:23 -Р6754, Дата регистрации: 10/02/2006

ОРГН: 1031740142014 ИНН: 2712550312 КПП: 230801001

Налоговая инспекция (город): Инспекция министерства по налогам и сборам России по Индустриальному району г. Хабаровска

16

1.4. АДРЕСА ЗАЯВИТЕЛЯ

1. Юридический адрес: 680023, Российская Федерация, Хабаровский край, город Хабаровск, улица Краснореченская, дом 58, офис 105

1.5. КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Телефон(ы): 51-16-27, 28-23-87

Контактное лицо (Ф.И.О, должность): Тишурова Дарья Сергеевна – бухгалтер: Михайлюк Дарья Владимировна – директор

Факс: 51-16-27

1.6. ОТКРЫТЫЕ СЧЕТА В БАНКАХ (расчётные, валютные)

Счета, открытые в банках, кроме ПАО "Union Pay":

Согласен ли Заявитель, осуществлять все свои финансовые обороты либо часть

2.СВЕДЕНИЯ О РУКОВОДИТЕЛЯХ ЗАЯВИТЕЛЯ

2.1РУКОВОДИТЕЛЬ 1:

Должность руководителя: _директор Ф.И.О. Михайлюк Дарья Владимировна Дата рождения: 26.05.1981

Место рождения: Хабаровский край, г. Хабаровск Паспорт: серия: 08 05 №: 431581, Дата выдачи: 01.06.2005

Кем выдан: ОУФМС г. Хабаровска, код подразделения: 272-003 ИНН: 089649393638

Номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования:

353-536-363-89

Гражданство: РФ 1. Адрес регистрации (временной регистрации): Индекс: 680003, г. Хабаровск,

Домашний телефон: 55-67-43

17

Мобильный телефон: 8-914-313-67-23 В настоящей должности с 15.02.2006

Право подписи финансовых документов заявителя: есть; □ нет. Срок действия полномочий руководителя: 3 года Дата окончания полномочий руководителя: 3 года

Образование: высшее

2.2. ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР

есть:

Ф.И.О.: Тишурова Дарья Сергеевна Дата рождения: 15.03.1983

Место рождения: г. Комсомольск-на-Амуре Паспорт: Серия: 04 10 №: 634855, Дата выдачи: 01.05.2007.

Кем выдан: ОУФМС г. Хабаровска, код подразделения: 270-009.

ИНН: 575859483614

Номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования:

567-973-964-08

Гражданство: РФ

1. Адрес регистрации (временной регистрации): индекс 680035, г. Хабаровск, ул. Тихоокеанская, 152

18

3.СВЕДЕНИЯ О ВЛАДЕЛЬЦАХ ЗАЯВИТЕЛЯ

3.2.ВЛАДЕЛЬЦЫ ЗАЯВИТЕЛЯ – ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА:

4. СВЕДЕНИЯ О СОБСТВЕННОМ ИЛИ АРЕНДОВАННОМ ИМУЩЕСТВЕ ЗАЯВИТЕЛЯ

4.1. ОФИСНЫЕ ПОМЕЩЕНИЯ:

□ нет; есть:

19

5.СВЕДЕНИЯ О КОНТРАГЕНТАХ ЗАЯВИТЕЛЯ

5.1.ОСНОВНЫЕ ПОСТАВЩИКИ И ПОДРЯДЧИКИ:

Необходимо указать четырёх крупнейших поставщиков и подрядчиков на момент заполнения настоящей заявки.

5.2. ОСНОВНЫЕ ПОКУПАТЕЛИ И ЗАКАЗЧИКИ:

1. только юридические лица 2. юридические лица и население 3. □ только население

Если отмечены ответы под номером 1 или 2 необходимо указать четырёх крупнейших покупателей и заказчиков – юридических лиц на момент заполнения настоящей заявки.

5.3. ОСНОВНЫЕ ПАРТНЁРЫ:

Имеются ли у заёмщика договоры на совместную деятельность с другими организациями:

□ нет; да:

6.СВЕДЕНИЯ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ЗАЯВИТЕЛЯ

6.1.ОПЫТ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ:

□ нет; есть:

Необходимо указать сведения за последние пять лет о кредитах, полученных и погашенных заявителем, за исключением кредитов, полученных в ПАО КБ «Union Pay» за последние два года:

Имеются ли у заёмщика непогашенные кредиты на момент подачи данной заявки (кроме кредитов в ПАО КБ «Union Pay»): нет.

21

6.2. ОПЫТ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ЗА ТРЕТЬИХ ЛИЦ:

нет; □ есть:

7. ПРЕДМЕТ ЗАЯВКИ

ЗАЯВИТЕЛЬ: □ ЗАЁМЩИК (заполняется Заявителем – заёмщиком) настоящим обращается к ПАО КБ «Union Pay» с просьбой о получении кредита следующего вида на следующих условиях:

ЗАЯВИТЕЛЬ: □ ПОРУЧИТЕЛЬ (заполняется заявителем-поручителем) настоящим обращается к ПАО КБ «Union Pay» с просьбой принять поручительство заявителя в качестве обеспечения обязательств:

□ юридического лица; □ физического лица. Наименование (Ф.И.О) заёмщика: ООО «Транс»

7.1.СУММА КРЕДИТА, В РУБЛЯХ: 120 000 долларов США (сто двадцать тысяч долларов США

7.2.СРОК КРЕДИТА, В МЕСЯЦАХ: 12 месяцев (двенадцать месяцев)

7.3.НАПРАВЛЕННОСТЬ ФИНАНСИРОВАНИЯ:

на финансирование текущей деятельности; □ на развитие бизнеса (на становление бизнеса или новых направлений деятельности).

7.4. НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА:

□ на приобретение коммерческой недвижимости, а именно:

____________________________

_____________________________________________________________________

_____________

на приобретение оборудования, товаров и т.п., а именно: на оплату импортного товара

_____________________________________________________________________

_____________

7.5. ЧАСТИЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА:

ежемесячно равными долями; □ ежемесячно неравными долями;

□ежемесячно равными долями с отсрочкой первого платежа от 3 до 6 месяцев;

□ежемесячно неравными долями с отсрочкой первого платежа от 3 до 6 месяце».

22

7.6. ПРЕДПОЛАГАЕМЫЙ ЗАЛОГ:

залог недвижимости; □ залог оборудования; □ залог автотранспортных средств

8.ПРОЧИЕ СВЕДЕНИЯ

8.1.ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ ЗАЯВИТЕЛЬ НА МОМЕНТ ЗАПОЛНЕНИЯ НАСТОЯЩЕЙ ЗАЯВКИ:

ответчиком в суде обшей юрисдикции по гражданским делам: □ не является;

□

является:_____________________________________________________________

____________

_____________________________________________________________________

____________

ответчиков в арбитраже: □ не является; □ является (в размере, по причине):

_____________________________________________________________________

____________

_____________________________________________________________________

____________

8.2. ПРОЧИЕ ЗАМЕТКИ

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

_______________________________________

23

К СВЕДЕНИЮ ПАО КБ «Union Pay»

Заявитель настоящим подтверждает и гарантирует, что информация, содержащаяся в заявке, прилагаемых к ней документах и изложенная устно, является правдивой и настолько полной, насколько известно Заявителю. Проставляя свои подписи, должностные лица Заявителя тем самым подтверждают, что они ознакомлены с содержанием настоящей заявки и полностью понимают её.

Заявитель понимает, что ПАО КБ «Union Pay» может запросить дополнительную информацию.

Заявитель согласен, что ПАО КБ «Union Pay» оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины отказа

К СВЕДЕНИЮ ЗАЯВИТЕЛЯ

ПАО КБ «Union Pay» оставляет за собой право обращаться к любому лицу, известному или неизвестному Заявителю, которое, как полагает ПАО КБ «Union Pay», может оказать содействие в принятии окончательного решения относительно предоставления или непредставления кредита Заявителю. Если Заявитель по тем или иным причинам не желает, чтобы кто-либо был осведомлён о настоящей заявке, то Заявителю следует указать имя (наименование) указанного лица и причину нежелания (например, конкурент):

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

____________

ПАО "Union Pay" гарантирует, что вся информация, предоставленная Заявителем, будет использована строго конфиденциально и только для принятия решения по существу данной заявки.

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНЯИ АНКЕТЫ-ЗАЯВКИ И ТРЕБУЕМЫХ ДОКУМЕНТОВ

Наличие в ПАО "Union Pay" юридического дела Заявителя не освобождает последнего от предоставления всех требуемых документов, в том числе уже имеющихся в подразделениях ПАО "Union Pay".

При предоставлении незаверенных нотариально копий документов на каждом листе копии документа ставятся: подпись "Копия верна", дата, подпись руководителя, печать организации. Если документ состоит из нескольких листов, документ может быть прошит и надпись, подпись и печать ставятся на соединении прошивки.

Документы представляются в ПАО КБ «Union Pay» в скоросшивателе. В нём документы должны быть подшиты в следующем порядке: сверху заявка, далее документы в порядке, предусмотренном перечнем документов, прилагаемых к заявке. Бухгалтерские документы группируются по датам документов (последние даты сверху), далее по виду документов._

24

ПОДПИСИ ЗАЯВИТЕЛЯ

Дата подачи заявки: Руководитель:________________________________________________________

Приложение Б.2

Управляющему ПАО КБ «Union Pay»

Таскаевой К.А.

заявление на получение кредита.

ООО «Транс» просит предоставить краткосрочный кредит на 120 000 (сто двадцать тысяч) долларов США на покупку 10 вышек (мачт) сотовой связи высотой 30 метров с Японии "Komatsu" (для расширения зоны обслуживания клиентов) на срок 12 месяцев.

В качестве обеспечения возврата кредита предлагаем в залог офисное помещение, расположенное по адресу: г. Хабаровск, ул. Ленина. д.15 и склад, расположенный по адресу: г. Хабаровск, ул. Зелёная, д. 12

С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять.

Прилагаются:

1.Бухгалтерский баланс ф.№1 на 1.09.14 г.

2.Отчёт о прибылях и убытках ф.№2 на 1.09.14 г.

3.Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог.

4.Расчёт технико-экономического обоснования кредита.

25