B1_O_04_Aktualnye_problemy_prava_i_pravoprimenenia_RPD

Задание 1. Решите задачу:

Банк России ввел норматив, ограничивающий возможность привлечения средств физических лиц в зависимости от собственных средств (капитала) банков. Банк, в котором вы работаете руководителем, не может выполнить этот норматив и ему грозят серьезные санкции.

Ваши действия? Ответ обоснуйте со ссылкой на действующее законодательство.

Задание 2. Решите задачу:

В Банке проведена проверка соблюдения требования по оценке активов и созданию резервов. В ходе этой проверки проверяющие затребовали документы по ряду заемщиков, включая их отчетность, иные данные. Через два месяца в банк была направлена новая проверка по вопросам, связанным с соблюдением обязательных нормативов, в частности норматива достаточности капитала. В ходе данной проверки вновь были затребованы документы по указанным выше заемщикам.

Правомерно ли требование проверяющих? Ответ обоснуйте.

Практическое занятие № 5. «Применение теории рамочных договоров в банковской деятельности»

Вопросы для подготовки:

1.Понятие рамочного договора в российской и иностранной доктрине.

2.Условия рамочного договора.

3.Содержание рамочного договора.

4.Правовая природа рамочного договора;

5.Ответственность за неисполнение рамочного договора.

6.Виды рамочных договоров в банковской практике.

7.Договор банковского счета как рамочный договор.

8.Договор факторинга как рамочный договор.

9.Договор о предоставлении кредитной линии как рамочный

договор.

10.Рамочные договоры на рынке межбанковских услуг.

Эссе: «Содержание рамочных договоров в банковской деятельности»;

«Юридическая наука о правовой природе рамочных договоров»

Практические задания:

1. Найдите на работе или в сети «Интернет» любой рамочный договор, желательно, с участием кредитной организации. Проанализируйте его содержание и выявите, какие условия этого договора относятся к предмету договора, какие – к общим условиям будущих сделок, а какие – к порядку заключения будущих сделок.

21

2. Сделайте подборку судебной практики о спорах из договора о предоставлении кредитной линии. Как суды определяют правовую природу кредитной линии? Обоснована ли такая позиция?

Составьте проект договора о предоставлении кредитной линии.

Практическое занятие № 6. «Электронный документооборот в банковской деятельности»

Вопросы для подготовки:

1.Понятие электронного документа. Реквизиты электронного документа. Договор в электронной форме.

2.Понятие электронного документооборота.

3.Заключение банковских договоров в электронной форме. Способы заключения кредитного договора в электронной форме в банковской деятельности.

4.Понятие и правовая природа электронной формы договора.

6.Порядок заключения договор в электронной форме.

7.Осуществление безналичных расчетов в электронной форме

8.Электронная подпись: понятие, правовая природа, виды.

9.Юридическая сила документов в электронной форме, подписанных разными видами электронных подписей.

10.Доказательственная сила документов в электронной форме в процессе рассмотрения споров с участием кредитных организаций.

11.Заключение договоров в электронной форме через электронных

агентов.

12.Понятие, виды и правовая природа смарт-контрактов, используемых в банковской деятельности

Эссе: «Понятие и правовая природа электронной формы банковского договора»;

«Понятие и правовая природа электронной подписи»

Практические задания:

1.Найдите в сети «Интернет» банковскую рекламу о дистанционном банковском обслуживании. Проанализируйте, соблюдают ли банки требования Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проанализируйте судебную практику по спорам о дистанционном банковском обслуживании.

По итогам этой работы подготовьте правовое заключение, содержащее анализ выявленных нарушений и рекомендации для банков об их устранении.

2.Проанализируйте литературу, судебную и банковскую практику о заключении кредитных договоров в электронной форме. Ответьте на вопрос, допустимо ли заключение кредитного договора в электронной

22

форме, если стороны используют простую электронную подпись? Будет ли такой кредитный договор, составленный в электронной форме, иметь одинаковую юридическую силу с кредитном договором, составленном на бумажном носителе, с физическими подписями сторон этого договора и печатью банка?

По итогам этой работы подготовьте проект Рекомендаций для кредитных организаций о порядке заключения кредитных договоров в электронной форме.

Лабораторный практикум. «Проблемы применения законодательства об исполнительном производстве в банковской деятельности»

А). Проанализируйте ч. 3 ст. 13 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и сделайте вывод о том, какие документы должен представить в банк пристав-исполнитель, чтобы обратить взыскание на средства на счете должника.

Б). Проанализируйте судебную практику по спорам с участием кредитных организаций и судебных приставов исполнителей.

По итогам этой работы:

1. Ответьте на вопросы:

1.Исполнительные документы и их виды. Виды документов, представляемых в банк для принудительного взыскания имущества должника, находящегося в банке.

2.Порядок обращения взыскания на денежные средства на счетах должника в банках

3.Порядок обращения взыскания на вклады до востребования;

4.Порядок обращения взыскания на срочные вклады: проблемы теории и практики.

5.Порядок обращения взыскания на средства в расчетах

6.Арест денежных средств должника на его банковском счете. Накопительный арест.

2. Примите участие в дискуссии по проблеме: «Правовые методы обеспечения целевого расходования денежных средств с банковского счета при исполнении исполнительных документов»

План дискуссии:

1.Доклад о случаях целевого денежного финансирования организаций и возможных методах обеспечения цели расходования денежных средств;

2.Контроль банка, обслуживающего банковский счет клиента, как метод обеспечения целевого финансирования;

23

3.Открытие банковского счета со специальным правовым режимом как метод обеспечения целевого финансирования;

4.Заключение договора банковского счета в пользу третьего лица.

Примерный сценарий дискуссии:

1.Преподаватель сообщает обучающимся тему и план дискуссии, а также обосновывает практическую выявления форм и методов обеспечения целевого расходования денежных средств с банковского счета.

2.По первому вопросу обучающийся, получивший на предыдущем практическом занятии задание, делает короткий доклад «Правовые методы обеспечения целевого финансирования в исполнительном производстве».

3.По второму —четвертому вопросам:

а) Преподаватель делит обучающихся, присутствующих на практическом занятии, на три группы:

1.одной группе дает задание показать преимущества контроля банка за соблюдением целевого характера выделенных корпорации средств;

2.другая группа обучающихся должна доказать, что соблюдение цели финансирования может достигаться за счет открытия банковского счета со специальным правовым режимом;

3.третья группа обучающихся доказывает преимущества заключения договора банковского счета в пользу третьего лица.

б) обучающиеся высказывают свои мнения (3-5 минут) Остальные обучающиеся обсуждают и дополняют докладчика

4.По итогам обсуждения преподаватель обобщает сделанные выводы

иразбирает ошибки.

2.4. Самостоятельная работа

Самостоятельная работа обучающихся делится на аудиторную и внеаудиторную. Аудиторная работа выполняется в ходе проведения занятий лекционного и семинарского типа под руководством преподавателя. Внеаудиторная работа – в свободное от занятий время без участия преподавателя, но по его заданию, а также по собственной инициативе обучающегося.

При изучении дисциплины (модуля) «Актуальные проблемы права и правоприменения» используются следующие виды самостоятельной работы:

1)изучение основной и дополнительной литературы, в т.ч. конспектирование основных положений,

2)изучение нормативных правовых актов,

3)изучение судебной практики, в т.ч. самостоятельный подбор судебной практики,

4)подготовка рефератов и эссе,

5)подготовка к коллоквиумам по заданной тематике,

6)составление правовых документов,

24

7)подготовка к дискуссионной форме проведения занятий,

8)подбор нормативных правовых актов и судебной практики по темам дисциплины (модуля),

9)подготовка ответов на задания, решение задач,

10)разработка схем, составление сравнительных таблиц.

Примерные модельные задания:

1.Анализ международно-признанных стандартов банковского регулирования и банковского надзора.

2.Анализ правового регулирования банковской деятельности в России на предмет соответствия международно-признанным стандартам.

3.Найдите в сети «Интернет» банковскую рекламу о дистанционном банковском обслуживании. Проанализируйте, соблюдают ли банки требования Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проанализируйте судебную практику по спорам о дистанционном банковском обслуживании. По итогам этой работы подготовьте правовое заключение, содержащее анализ выявленных нарушений и рекомендации для банков об их устранении.

Анализ предложенной ситуации:

1.Определение способов защиты прав потребителей финансовых

услуг.

2.Подготовка дискуссии о возможных путях развития бюджетной системы.

3.Проанализируйте литературу, судебную и банковскую практику о заключении кредитных договоров в электронной форме. Ответьте на вопрос, допустимо ли заключение кредитного договора в электронной форме, если стороны используют простую электронную подпись? Будет ли такой кредитный договор, составленный в электронной форме, иметь одинаковую юридическую силу с кредитном договором, составленном на бумажном носителе, с физическими подписями сторон этого договора и печатью банка? По итогам этой работы подготовьте проект Рекомендаций для кредитных организаций о порядке заключения кредитных договоров в электронной форме.

4.Подготовка к дискуссии о роли современных технологий в развитии банковской системы.

III.ОЦЕНКА КАЧЕСТВА ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ)

Контрольные вопросы:

1.Понятие и элементы финансовой системы РФ.

2.Бюджетная система РФ: характеристика элементов.

25

3.Налоговая система РФ: характеристика элементов.

4.Банковская система РФ: характеристика элементов.

5.Предмет и метод финансового права.

6.Источники финансового права.

7.Российская Федерация – субъект финансового права.

8.Финансово-правовое положение муниципальных образований.

9.Финансово-правовое положение Банка России.

10.Унитарные предприятия – субъекты финансового права.

11.Способы обеспечения исполнения финансово-правовых обязанностей субъектами правоотношений.

12.Финансовый контроль как сфера финансово-правового регулирования.

13.Бюджетное устройство Российской Федерации.

14.Финансово-правовое регулирование межбюджетных отношений в Российской Федерации

15.Бюджетно-правовой статус субъекта Российской Федерации.

16.Бюджетно-правовой статус муниципального образования.

17.Финансово-правовые основы бюджетного процесса в РФ.

18.Финансово-правовое регулирование исполнения бюджетов.

19.Правовые основы внебюджетных фондов как института финансового права.

20.Налоговые органы - субъекты налогового права.

21.Налогово-правовой статус организаций.

22.Налогово-правовой статус физических лиц.

23.Исполнение налоговой обязанности налогоплательщиком.

24.Налоговые правонарушения.

25.Налоговый контроль в Российской Федерации.

26.Порядок взимания косвенных налогов в РФ.

27.Порядок взимания таможенных платежей.

28.Финансово-правовое регулирование неналоговых доходов.

29.Финансово-правовое регулирование долговых обязательств РФ.

30.Финансово-правовое регулирование государственного кредитования.

31.Государственные ценные бумаги – финансово-правовой режим.

32.Финансово-правовое регулирование отношений по предоставлению и использованию бюджетных средств на возвратной основе.

33.Порядок финансирования федеральных программ.

34.Дайте анализ и соотношение терминов «кредитная организация», «банк», небанковская кредитная организация».

35.На основе анализа Федерального закона «О банках и банковской деятельности» выделите финансово-правовые отношения, возникающие с участием кредитных организаций.

26

36.На основе анализа федеральных законов «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» определите элементы банковской системы Российской Федерации.

37.Определите основные формы взаимодействия органов законодательной и исполнительной власти с банковской системой РФ.

38.Могут ли кредитные организации выступать в отношениях по бюджетному кредитованию?

39.Определите и раскройте публично-правовые функции Центрального Банка РФ.

40.На основе анализа Положения ЦБ РФ «О порядке подготовке и вступления в силу нормативных актов Банка России» определите виды нормативных актов, принимаемых Банком России, раскройте механизм их принятия и вступления в силу.

41.Раскройте компетенцию Совета директоров Банка России.

42.Являются ли служащие Банка России государственными служащими? Какие требования предъявляются к служащим Банка России?

43.Что такое банковское регулирование, каковы его формы?

44.Что понимается под надзорной деятельностью Центрального Банка России.

45.К каким методам регулирования деятельности кредитных организаций относится установление Банком России обязательных экономических нормативов?

46.Какие требования предъявляются нормативными актами к учредителям кредитной организации? К будущим руководителям кредитной организации? К главному бухгалтеру кредитной организации?

47.Раскройте порядок лицензирования банковской деятельности.

48.Могут ли иностранные кредитные организации осуществлять банковскую деятельность на территории Российской Федерации?

49.Назовите основные формы контроля кредитных организаций за сделками клиентов при реализации положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

50.Раскройте особенности кредитных организаций как профессиональных участников рынка ценных бумаг.

51.Определите основные полномочия Центрального Банка РФ в сфере валютного регулирования и валютного контроля.

52.В чем особенности правового статуса Банка России как мегарегулятора?

53.Какими полномочиями обладает Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора?

54.Какие основные правовые инструменты воздействия на кредитные организации вы знаете?

27

55.Охарактеризуйте убеждение как правовой метод воздействия на кредитные организации.

56.Охарактеризуйте принуждение как правовой метод воздействия на кредитные организации.

57.Приведите классификации мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям.

58.Каковы правовые основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций?

59.Каковы правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации?

Темы эссе и рефератов:

1.Российская Федерация – субъект финансового права.

2.Финансово-правовое положение муниципальных образований.

3.Финансово-правовое положение Банка России.

4.Унитарные предприятия – субъекты финансового права.

5.Способы обеспечения исполнения финансово-правовых обязанностей субъектами правоотношений.

6.Финансовый контроль как сфера финансово-правового регулирования.

7.Бюджетное устройство Российской Федерации.

8.Финансово-правовое регулирование межбюджетных отношений в Российской Федерации

9.Бюджетно-правовой статус субъекта Российской Федерации.

10.Бюджетно-правовой статус муниципального образования.

11.Финансово-правовые основы бюджетного процесса в РФ.

12.Финансово-правовое регулирование исполнения бюджетов.

13.Правовые основы внебюджетных фондов как института финансового права.

14.Налоговые органы-субъекты налогового права.

15.Налогово-правовой статус организаций.

16.Налогово-правовой статус физических лиц.

17.Исполнение налоговой обязанности налогоплательщиком.

18.Налоговые правонарушения.

19.Налоговый контроль в Российской Федерации.

20.Порядок взимания косвенных налогов в РФ.

21.Порядок взимания таможенных платежей.

22.Финансово-правовое регулирование неналоговых доходов.

23.Значение международных стандартов банковского надзора для развития банковского законодательства в национальных юрисдикциях.

24.Особенности правового статуса небанковских кредитных организаций.

28

25.Особенности правового статуса Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора.

26.Роль банковской системы в развитии российской экономики в период экономических санкций.

Примерные темы рефератов:

1.Значение финансов и финансовой системы для развития российской экономики

2.Проблемы осуществления консолидированного банковского

надзора

3.Перспективы развития налоговой системы в России.

4.Регулирование бюджетной системы в зарубежных странах (на выбор обучающегося).

5.Понятие и правовая природа электронной формы банковского договора;

6.Понятие и правовая природа электронной подписи

7.Правовой режим банковского счета должника, в отношении которого введена процедура наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления.

8.Правовой режим банковского счета должника, находящегося в стадии конкурсного производства.

9.Порядок обращения взыскания на средства в расчетах: проблемы теории и практики.

10.Судебная практика о применении накопительного ареста в исполнительном производстве.

IV. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

а) нормативные правовые акты:

1.Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 (в действующей редакции).

2.Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 №145-ФЗ // СЗ РФ. 1998. №

31.Ст. 3823.

3.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

4.Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 1 (ч. 1). Ст. 1.

5.Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3824.

6.Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ // СЗ РФ. 2000. № 32. Ст. 3340.

29

7.Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ

//СЗ РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.

8.Федеральный закон от 02.12.1990 № 396-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

9.Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

10.Федеральный закон от 05.04.2013 № 41-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации» // СЗ РФ. 2013. №14. Ст.1649.

11.Федеральный закон от 06.12.2011 № 402ФЗ «О бухгалтерском учете» // СЗ РФ. 2011. № 50. Ст. 7344.

12.Федеральный закон от 30.12.2008 № 307 «Об аудиторской деятельности» // СЗ РФ. 2009. № 1. Ст. 15.

13.Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

14.Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029.

15.Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.

16.Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872.

17.Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2020. № 31 (часть I). Ст. 5018.

б) основная учебная и научная литература:

1.Актуальные проблемы финансового права : монография / отв. ред. Е.Ю. Грачева. – М. : Норма : ИНФРА-М, 2019. – URL: https://new.znanium.com/catalog/document?id=330862

2.Актуальные проблемы финансового права в условиях цифровизации экономики = Current Problems of Financial Law in the Context of Digitalization of the Economy : монография / Л.Л. Арзуманова, Н.М. Артемов, О.В. Болтинова [и др.] ; под ред. д-ра юрид.наук,проф.,засл.юриста Е.Ю. Грачевой. - Москва : Проспект, 2021. - 256 с. - Библиогр. в примеч. - Университету имени О.Е. Кутафина (МГЮА) 90 лет. - ISBN 978-5-392-34586-1. - Текст : непосредственный. – Режим доступа : http://ebs.prospekt.org/book/43703

3.Актуальные проблемы блокчейн-технологий в финансовом праве : учебное пособие для магистратуры / под ред. Е. Ю. Грачевой, Л. Л. Арзумановой. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2021. — 96 с. - ISBN 978-5-

30