Тема 14 Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства

План

1. Деньги, их виды, сущность и функции.

2. Количество денег в обращении, денежные агрегаты.

3. Содержание, формы и функции кредита.

4. Структура современной кредитной системы (ЦБ, КБ, специальные кредитные институты).

5. Центральный банк и его функции. Основные операции по регулированию денежного обращения страны.

6. Коммерческие банки и их роль в регулировании денежного обращения. Денежно-кредитный мультипликатор.

Темы рефератов

1. История развития денег.

2. Виды современных денег, их разновидности, ликвидность денежной массы, денежные агрегаты.

3. Политика дорогих и дешевых денег.

4. Структура современной кредитной системы.

5. Структура ЦБ, активные и пассивные операции ЦБ.

6. Коммерческие банки, структура и виды операций КБ.

7. История банковской системы в России.

8. Ликвидность банков, степень риска активов, показатели ликвидности.

Перечень основных категорий

Деньги, развитие форм стоимости, функции денег, мера стоимости, средство обращения и платежа, деньги – сокровище. Деньги – капитал. Мировые деньги, денежное обращение, металлическое и кредитно-бумажное денежное обращение, биметаллизм, монометаллизм, золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт, наличный и безналичный денежный оборот, закон денежного обращения, денежный мультипликатор, уравнение Фишера, равновесие денежного рынка, политика дорогих и дешевых денег, кейнсианство и монетаризм, денежные агрегаты - М0; М1; М2; М3.

Кредит, коммерческий кредит, банковский кредит, межхозяйственный кредит, государственный кредит, межгосударственный кредит, принципы кредита, банки, коммерческие банки, Центральный банк, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, трастовые компании, депозиты, сберегательный депозит, срочный депозит, учетный процент, обязательный резерв, депозитный мультипликатор, пассивные и активные операции, моржа, ликвидность банков, степень риска активов КБ.

Вопросы для самоконтроля

1. Назовите основные свойства кредитно-бумажного денежного обращения.

2. Раскройте содержание закона денежного обращения

3. Кто регулирует денежную массу в обращении?

4. Какая имеется взаимосвязь между агрегатами М 0, М 1, М 2, М 3?

5. Какие банки создают деньги? Объясните формулу денежного мультипликатора m = (1|r)х100%.

6. Каковы основные различия между кейнсианской и монетарной денежной политикой?

7. Чем отличается банковский кредит от коммерческого?

8. Перечислите основные операции коммерческого банка.

9. Назовите функции Центрального банка России. Почему его называют «банком банков».

10. Чем отличается срочный депозит от сберегательного депозита?

11. Какие условия необходимы для открытия кредитной линии?

12. Третье звено кредитной системы – специальные кредитно-финансовые институты, что к ним относят?

Тестовая работа 9

1. Разграничьте субъективные и объективные подходы к определению сущности денег:

а) деньги - результат договоренности между людьми,

б) товар особого рода, ставший всеобщим эквивалентом в результате длительного исторического развития обмена,

в) изобретение человечества,

г) социальная условность, средство обмена всех других благ,

д) то, что используется как деньги.

2. Какие из перечисленных благ обладают абсолютной ликвидностью:

а) акции,

б) недвижимость,

г) деньги,

д) товары первой необходимости.

3. Какие из перечисленных функций денег выделяются в качестве основных представителями металлической теории денег, классической политической экономии, марксизма, номиналистической теории денег:

а) мера стоимости,

б) средство обращения,

в) средство накопления (образование сокровищ),

г) средство платежа,

д) мировые деньги.

4. Какую функцию выполняют кредитные деньги:

а) средство обращения,

б) средство платежа,

в) средство накопления,

г) все ответы неверны.

5. Золотое обращение существует в условиях:

а) золотодевизного стандарта,

б) золотослиткового стандарта,

в) золотомонетного стандарта,

г) все ответы верны.

6. В настоящее время функцию мировых денег выполняют:

а) золотые слитки,

б) электронные деньги,

в) резервные валюты,

г) свой вариант ответа.

7. Различие между деньгами и «квазиденьгами» состоит в том, что:

а) деньги в отличие от «почти денег» можно расходовать непосредственно,

б) «почти деньги» включают в себя депозиты на банковских счетах, тогда как деньги не включают их,

в) деньги обращаются быстрее «почти денег».

г) «почти деньги» - это неразменные бумажные деньги в отличие от денег

8. Монометаллизм – это:

а) вид денежной реформы;

б) вид денежной системы, при которой роль денег законодательно закреплена за золотом и серебром;

в) денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения;

г) денежная система, в которой не регламентируется весовое содержание металла национальной валюты.

Тестовая работа 10

1. Коммерческий кредит – это:

а) кредит коммерческих банков;

б) кредит под высокие проценты;

в) взаимокредитование предприятий;

г) товарная форма кредита, возникающая при отсрочке платежа, долговое обязательство, оформленное векселем.

2. Принципами кредитования являются:

а) платность, срочность, возвратность, материальная обеспеченность;

б) платность, ликвидность, безопасность;

в) ликвидность, срочность, адресность;

г) все ответы не верны.

3. Ссудный процент, который заемщики платят кредитору за банковскую ссуду:

а) зарплату банковских служащих;

б) цену товаров, которые приобретаются на заемные средства;

в) цену кредита;

г) цену природных ресурсов.

4. Чем занимаются банки:

а) продают и покупают ценные бумаги;

б) ведут счета по операциям своих клиентов;

в) продают и покупают деньги;

г) выдают кредиты;

д) все ответы верны.

5. Банковская прибыль – это:

а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

б) разница между всеми доходами и расходами банка;

в) процент по банковским кредитам;

г) процент по банковским депозитам.

6. Денежно-кредитная политика проводится:

а) правительством страны;

б) всеми финансово-кредитными учреждениями страны;

в) Центральным банком страны;

г) министерством финансов.

7. Если возьмете в банке кредит в размере 10 000 рублей под 100% годовых сроком на 2 года, какую всего сумму вы заплатите банку по истечении этого срока:

а) 10 000 рублей; б) 30 000 рублей;

в) 40 000 рублей; г) 60 000 рублей.

8. Масса денег в обращении:

а) прямо пропорциональна объему номинального национального продукта и скорости обращения денег;

б) обратно пропорциональна скорости обращения денег и объему реального национального продукта;

в) прямо пропорциональна величине номинального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег;

г) прямо пропорциональна величине реального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

9. Сеньораж – это:

а) прибыль, получаемая от продажи земли;

б) прибыль, получаемая от чеканки монет;

в) прибыль, получаемая от торговли уникальными продуктами;

г) прибыль, получаемая от торговли ценными бумагами.

10. К функциям ЦБ не относится:

а) расчетно-кассовое обслуживание предприятий;

б) обеспечение необходимой степени ликвидности банковской системы;

в) установление минимальных норм обязательных резервов;

г) установление ставки рефинансирования.

11. Количество денег в обращении возрастает, если:

а) увеличивается денежная база;

б) снижается норма обязательных резервов;

в)уменьшаются избыточные резервы коммерческих банков;

г) сокращается доля денег в общей сумме платежных средств населения;

д) все ответы верны.

12. Когда ЦБ покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:

а) уменьшается на сумму стоимости купленных ценных бумаг;

б) уменьшается на большую сумму;

в) увеличивается на сумму стоимости купленных ценных бумаг;

г) увеличивается на большую сумму.

роса и предложения, выделите факторы таких изменений, их последствия