I. Функции денег.

1. Мера стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги); 2. Средство обращения; т.е. пользуются всеобщим признанием в качестве денег и д.б. санкционированы государством. Деньги опосредуют движения товаров и услуг, преодолевают индивидуальные количественные , временные и пространственные границы, присущие бартеру, сокращают издержки обращения). 3. Средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения ценностей). Тезаврация- накопление наличных денег. 23.12.2003 № 177- ФЗ " О страховании вкладов физ-х лиц в банках РФ". 4. Средство платежа. (Обязательства - возникающие в связи с использованием кредита, по оплате труда, пенсий, уплата налогов, страховые обязательства, из решений административных органов). Происходит несовпадение во времени и в пространстве движения денег и движения товаров; используются наличные и или безналичные деньги; деньги должны быть реальными; эту функцию молут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги. 5. Мировые деньги. При переходе к неполноценным деньгам фунцию мировых денег выполняют $, Евро, СДР. Доверие к $ определяется способностью его выполнять функции международного расчетного, платежного и резервного средства. Но создание новых резервных валют- долгий процесс, связанный с переходом стран на нее. Мировые деньги используются как мера стоимости, масштаб цен, счетных денег при определении цен товаров и сделок на международных товарных и валютных рынках. Мировые деньги выполняют функцию средства накопления в качестве официального резервного актива. В качестве средства платежа мировые деньги- выступают в международной торговле и обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств. Полноценные деньги - стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е. той стоимости, которая на них обозначена. Это- золотые монеты, кредитные деньги, имеющие 100 % золотое обеспечение. Неполноценные деньги (символические) - это деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала (бумажные деньги, кредитные деньги, не разменные на золото).

II. Формы и виды денег.

1. Товарные. 2. Металлические (слитки, а с 6-го в. до н.э. в виде монет). 3. Бумажные деньги - это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Их стоимость определяется номиналом, указанным на купюре. Государство получает сеньораж- равный разнице между номиналом денег и себестоимостью их изготовления, который может быть до 90% от номинала. Свойства бумажных денег: не обладают внутренней стоимостью; являются знаками стоимости, замещающими в обращении полноценные деньги; не имеют металлического содержания; наделяются принудительным курсом; выпускаются государством для налично-денежного обращения и для покрытия бюджетного дефицита; в период стабильности выполняют функции платежа, обращения и накопления. В настоящее время вводится госмонополия на выпуск неразменных наличных денег- банкнот. Банкнота- расписка, содержащая требование к банку -эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет. Банкнота - билет ЦБ РФ. Банкноты с полным покрытием - имеют прямое содержание, размениваются на золото в неограниченном количестве, эмитируются частными банками и государством, лимитом эмиссии явл. золотой запас. Банкноты с частичным покрытием - имеют двойное обеспечение: металлами и векселями; курс обмена ниже номинала, эмитируются только эмиссионными банками. Банкноты без покрытия - не имеют прямого обеспечения; обмен на монеты не производиться; признаются госдолгом, право эмиссии закреплено за эмиссионым банком. Эти банкноты с легкостью превращаются в бумажные деньги. 4. Кредитные деньги - это форма денег, порожденная на определенном историческом этапе развитием кредитных отношений: Деньги стали нести в себе содержание авансированной - доверительной (кредитной) стоимости; их выпуск в обращение увязывается с действительними потребностями оборота, что предполагает осуществление кредитных операций с реальными процессами воспроизводства. В кредитных деньгах основа - обязательство. Черты неразменных кредитных денег: не имеют внутренней стоимости, их номинальная стоимость выше реальной стоимости; подвержены обесценению, их невозможно использовать как товар; утратили свойство эластичности, выполняют функцию масштаба цен и счетных денег, не измеряют а соизмеряют цены товаров; природа неполноценных денег - кредитная. Выпуск кредитных денег в обращение сводится к эмиссии: депозитных денег, электронных денег, векселей, чеков, пластиковых карт, которые замещают действительные деньги кредитными деньгами и финансовыми инструментами, снижая издержки обращения. Неразменные деньги называются заменителями денег. знаками денег, субститутами денег- такими заменителями, которые сохраняют все важнейшие свойства денег и выполняют все их функции. Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) = банкноты и монеты в обращении, означает обращение денег на руках у населения, а движение наличных денег через кассы банков - их оборот. Эндогенные деньги - определяются спросом, который предъявляется различными организациями и физическими лицами. Эндогенные деньги ускоряют развитие банковской системы, темпы экономического роста промпредприятий, увеличивают налоговые поступления в бюджет, препятствуют резкой ревальвации. Они возникают и уничтожаются только как результат колебаний спроса на деньги. Экзогенные деньги- превращают Комерч. банки в пассивных проводников денежно-кредитной политики ЦБ РФ. В этом качестве выступают госрасходы, ставка налогообложения и величина предложения денег. Неудовлетворенный спрос на деньги, вызванный преобладанием экзогенных денег, способствует ревальвации национальной валюты. Ревальвация выгодна импортерам, получающим дополнительные выгоды в виде курсовой разницы. Спрос на эндогенные и экзогенные деньги связан: с предпочтениями экономических субъектов (функции потребления и инвестиционного спроса); технологическими зависимостями в экономике (производственная функция, показывающая связь между объемом производства и факторами производства) ; структурными изменениями в экономике (определение совокупного спроса, безработицы, инфляции); институциальными зависимостями (функцию налоговых поступлений как зависимость от размера дохода и установленной налоговой ставки). Необходимо обеспечить оптимальное соотношение между величиной эндогенной и экзогенной денежной массы, которое позволит проводить эффективную антиифляционную политику ЦБ РФ и финансировать промпредприятия. Наличные деньги выступают как обязательства ЦБ РФ. Наличные деньги наряду с другими ликвидными активами образуют денежную базу в экономике. Ст. 30 ФЗ -86 от 10.06.2002 г. "О ЦБ РФ" говорится: банкнота и монета ЦБ Рф являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Банкнота и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Природа безналичных тоже носит обязательный характер. Безналичные деньги -кредитовые остатки на различных счетах до востребования клиентов банка, на которые распроятраняются действие гл. 45 ГК РФ, т.е. это счета для расчетных операций. Запись на банковском счете - это количественное обязательство - право требования клиента к банку, которое признает это обязательство деньгами. Выделяют деньги с золотым содержанием и обеспеченные активами ЦБ: фидуциарные и фиатные деньги. Деньги с золотым содержанием-это полноценные деньги, разменные на золото и серебро, требующие реального запаса золота. Золотое содержание денег - выступает как техническая сторона, как мера стоимости - весовое содержание золота в одной денежной единице государства, т.е. масштаб цен в условиях обращения полноценных денег. В условиях неразменных кредитных денег и по причине демонетизации золота в 1920-1930 г.г. они перестают выполнять функции обращения и платежа и международного средства: золотой стандарт устанавливается сначала в урезанной форме - золотослитковом и золотодевизном стандарте, а в результате Великой депрессии золотой стандарт отменяется во всех странах и деньги получают золотое обеспечение активами ЦБ РФ, куда входят международные резервы ЦБ РФ, ценные бумаги государства, товары. Эмиссия наличных денег носит фидуциарный (обязательственный) характер. ЦБ фактически платит ценными бумагами, которые сам эмитирует. Границы эмиссии определяются устойчивостью национальной валюты. Фидуциарные деньги (доверие)- средства обращения, не имеющие внутренней стоимости, в частности бумажные деньги, не обеспеченные запасом драгметаллов. Выпуск фидуциарных денег получил развитие, когда рост производства, прежде всего промышленного, стал сдерживаться рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). Фиатные деньги (декрет, указание, " да будет так")- деньги, для которых государство устанавливает ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью, деньги, чья ценность детерминирована единственно только госуказом. Эмиссия денег изначально опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной. Идеальные деньги-мысленно представимые деньги, которые используются в функции денег как мера стоимости, масштаба цен и счетных денег, служат для целей ценообразования. Реальные деньги- это деньги, кот. используются во всех остальных функциях. Государтсвенные деньги: банкноты, монеты, казначейские билеты. Частные (кредитные)деньги: депозитные деньги, электронные деньги. Финансовые деньги: акции, государственные и корпоративные облигации, закладные, векселя, сберегательные и депозитные сертификаты. Акции - это вид финансовых денег, предназначенных для выражения ценности бизнеса как товара. Акции выполняют функцию меры ценности и средства накопления. 5. Депозитные деньги (ДД) (записи по счету) - это депозиты до востребования -обязательства Коммерч. банка перед его клиентами (обязательство по ведению счета, по списанию денег, зачислению денег на счет, начислению %). Они обеспечены структорой активов коммерческих банков. Они существуют в форме записи по счету; торгуются на межбанковском кредитном рынке; представляют единство потребительной стоимости и стоимости; выполняют все функции денег; являются денежными обязательствами банкиров; яваляются частными деньгами; законным средством платежа; менее ликвидны, чем наличные деньги; обращаются посредством чеков, платежных карт, депозитных и сберегательных сертификатов; являются дематериализованной формой денег. Виды депозитных денег: 5.1). Депозитные деньги клиентов (ДДК)- деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных) счетах до востребования. ДД депонируются корпоративными клиентами, физ.лицами и населением на своих текущих (чековых) счетах в коммерческих банках. Они вносятся и изымаются без указания срока, могут быть истребованы в любой момент, и изыматься полностью или частично по желанию вкладчика. Имею абсолютную ликвидность, оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег. С помощью ДД создаются устойчивые стабильные остатки на счетах, которые банки могут размещать вссуды через активные операции и тем самым увеличивать денежную массу в обращении. ДД клиентов используются для удовлетворения текущего спроса и как деньги для сделок, при накапливания их на текущих депозитных вкладах, и в развитой банковской системе они становятся капиталом; ДД используются на безналичной основе, посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, для завершения расчетов за товары и услуги. 5.2). Депозитные деньги банков (ДДБ)- это денежные средства, депонируемые коммерческими банками на коррсчетах, открываемые друг у друга. ДДБ - это те же текущие счета до востребования, только для банков, для взаимных кредитных,финансовых, кассовых операций. Они оборачиваются как жирроденьги; формируются на отдельных депозитных счетах; а выступают как деньги за капитал; торгуются на межбанковском кредитном рынке; используются банками в межбанковском обороте для платежей; выполняя функции обращения и платежа; имеют краткосрочный характер "овернайт" ; используются банками для поддержания текущей ликвидности конкретного комбанка; имеют повышенную скорость обращения; составляют основу депозитно-чековой эмиссии; являются частными деньгами. 5.3). ДДЦБ - это безналичные денежные средства комбанков на счетах в ЦБ РФ. Они используются ЦБанками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы; торгуются на межбанковском рынке, ЦБ выплачивает % доход; явл.резервными деньгами; имеют характер общественной гарантии (не частной); обеспечиваются активами ЦБ; через активные операции ЦБ эмитируются как кредитные инструменты; имеют повышенную скорость обращения; являются основой для банковской мультпликации. 6. Электронные деньги (ЭД) (виртуальные деньги) - это денежные средства, предварительно предоставленные физическим лицом оператору электронных денег для последующего перевода денежных средств без открытия банковского счета на основании распоряжения, переданного посредством персонифицированного или неперсонифицированного электронного средства платежа. ЭД - это файл (специализированные электронные импульсы), содержащий число, характеризующее величину денежных средств, находящихся в собственности владельца. Процесс оплаты которыми происходит путем перевода (перезаписи) их из комьютера плательщика в компьютер получателя. Характеристки ЭД: денежная стоимость непосредственно фиксируется на электронном устройстве; платеж с использованием денежной стоимости является окончательным; денежная стоимость может использоваться для многоцелевых платежей. Виды ЭД: 6.1). денежная стоимость, выраженная в электронной форме, хранимая на банковских платежных картах (смарт-картах, картах с хранимой стоимостью SVC, имеющий встроенный микропроцессор с предоплаченным денежным эквивалентом, - это многоцелевые карты, т.е. используемые для платежа в пользу эмитентных карт, других юр/физ. лиц) либо электронных кошельках. 6.2.) ЭД- сетевые деньги, при обращении которых денежная стоимость хранится на жестких дисках в памяти компьютера- это различное програмное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям и через глобальную компьютерную сеть с использованием Интернета. Достоинства ЭД - цифровые наличные отличаются от аналогичных продуктов тем, что они сами представляют собой электронную сумму, а не являются инструментом предоплаты. ЭД способны циркулировать вне банковских сетей. Электронная сумма не загружается в полном объеме на смарт-карту, а существует в Интернете. Денежной единицей системы служит кибердоллар ,его номинал связан с курсом $. Обмен между частными лицами невозможен. Анонимность- главное, регистрация того, кто и за что заплатил деньги является нарушением права. Согласно ФЗ -161 от 27.06.2011 г. " О национальной платежной системе" - ЭДС , которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее ден.средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. ЭД отличаются от безналичных денег, т.к нет наличия банковского счета. Банк - оператор электронных денежных средств( ч.1 ст.12 НПС). Банковский счет и электронный кошелек - это 2 разных способа хранения денег. Юр. и физ лица могут одновременно открыть банковский счет и электронный кошелек. Юр. лица могут положить деньги в эл.кошелек только с с банковского счета. Физ.лица - могут перевести деньги с банковского счета, через платежные терминалы, при помощи карт предварительной оплаты, с мобильного телефона.