2. Страхование имущества и гражданской ответственности

Кто страхует ваше имущество

По данным Министерства по чрезвычайным ситуациям Российской Федерации, только за 10 месяцев 2012 г. в России произошло более 116 тыс. пожаров. Общий ущерб от них составил свыше 10,5 млрд р. В пожарах сгорело более 31 тыс. домов, от огня

погибло 7709 человек, в больницу попало и пострадало от ожогов 9037 человек. Главная причина пожаров, как отмечают специалисты МЧС, — это неосторожное обращение с огнём. На втором месте — неисправности электропроводки и бытовых электроприборов, на третьем — печного отопления, на четвёртом месте — поджоги.

В случаях массовых стихийных бедствий государство может оказать помощь семьям в восстановлении их имущества. Так, государство помогало населению после наводнения в г. Крымске, после падения метеорита в Челябинске и после некоторых других катастроф. Но это не является правилом.

Государство не обязано возмещать гражданам утраченное ими в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий имущество. Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 210) возлагает ответственность за сохранность имущества на его собственника.

Защита домашнего имущества, личных транспортных средств, строений и квартир, находящихся в частной собственности, осуществляется за счёт их собственников. Поэтому вы сами должны заботиться о своём имуществе — беречь его от краж, аварий, пожаров, затоплений, взрывов и стихийных бедствий.

Чтобы избежать финансовых потерь при наступлении таких неблагоприятных

событий, можно купить страховой полис у одной из коммерческих страховых компаний, которые выступают страховщиками на данном рынке. Такого рода страхование осуществляется на добровольной основе.

(8, с. 209 – 212)

Что такое КАСКО

Покупая полис КАСКО, вы страхуете ваш личный автомобиль (или иное транспортное средство) от рисков ущерба, аварии и хищения.

Страхование в форме КАСКО является добровольным — только по вашему желанию. Страховщиками являются коммерческие страховые компании.

Страховое возмещение (денежная компенсация) может быть получено в случаях ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения на автомобиль инородных предметов, угона, грабежа, кражи.

Большинство страховщиков отказываются страховать только риск хищения без страхования риска ущерба или аварии, но могут застраховать только от ущерба (частичный КАСКО).

При одновременном страховании автомобиля по рискам ущерба и хищения (полный КАСКО) устанавливается единая страховая сумма по этим рискам.

(8, с. 212 – 213)

Кого защищает полис ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения, но не защищает его самого.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено Федеральным законом РФ и является обязательным. Поэтому пользоваться автомобилем без полиса ОСАГО запрещено.

• Если водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и причинил ущерб имуществу или здоровью других участников ДТП, то выплаты потер-

певшим за этот ущерб осуществляет не водитель, а страховая компания.

• Если размер причинённого ущерба больше, чем максимальные суммы выплат, предусмотренные Законом об ОСАГО, то эту разность водителю придётся выплачивать пострадавшим из своего кармана либо приобрести дополнительную страховку.

• Если в ДТП пострадал автомобиль водителя — виновника ДТП и у него нет полиса КАСКО, то ремонтировать свой автомобиль ему придётся тоже за собственный счёт.

(8, с. 213)

Страхование гражданской ответственности

Гражданская ответственность — способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав других людей путём применения к нему санкций. Цель

санкций (судебные решения о возмещении вреда, штрафы) — восстановление имущественного положения потерпевших за счёт денежных средств нарушителя.

Гражданская ответственность чаще всего возникает при ДТП, но не только. Вы также несёте ответственность за своих домашних животных, которые могут причинить вред другим людям; за пожар, взрыв газа и протечку воды в вашей квартире, если при этом пострадали ваши соседи или их имущество.

Страхование такого рода ответственности не является обязательным, оно осуществляется на добровольной основе. Если вы сочтёте нужным застраховать свою гражданскую ответственность перед другими людьми, вам придётся приобрести у коммерческой страховой компании соответствующий полис за определённую цену. И в этом случае выплаты потерпевшим, которым вы или ваши питомцы случайно причинили вред, будет производить продавшая вам полис страховая компания.

Гражданский кодекс Российской Федерации запрещает страховать риски, возникающие в процессе противоправных (нарушающих законы) действий. Так, нельзя застраховать гражданскую ответственность или риск получения травмы во время кражи яблок в соседском саду.

(8, с. 214 – 215)