В. Страхование как способ сокращения финансовых потерь

1. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности

Кто страхует ваше здоровье и трудоспособность

Существует обязательное (государственное) пенсионное страхование, где страховщиком выступает Пенсионный фонд РФ, а страховые взносы за работников платит их работодатель. Люди также могут самостоятельно делать дополнительные пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) на добровольной основе. Похожим образом осуществляется и медицинское страхование.

(8, с. 206)

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование (ОМС) распространяется на всех граждан Российской Федерации (кроме военнослужащих, которые прикреплены к ведомственным лечебным учреждениям). За работников страховые взносы платит их работодатель, а за детей, пенсионеров и зарегистрированных безработных — государство. Следовательно, для населения ОМС является бесплатным. Страховщиком выступает государственная

организация — Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. От его лица действуют и уполномоченные им страховые медицинские организации, которые должны вести учёт застрахованных, защищать их права и выдавать полисы ОМС.

Застрахованные лица имеют право выбора один раз в год (до 1 ноября) страховой медицинской организации и лечащего врача, но с его (врача) согласия. За

несовершеннолетних застрахованных это право реализуют их родители или опекуны. Рейтинг страховых медицинских организаций можно посмотреть на сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования.

(8, с. 206 - 207)

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование (ДМС) является дополнением к обязательному страхованию. Если вас по каким-то причинам не устраивает качество обслуживания в районной поликлинике или больнице по полису ОМС, вы можете самостоятельно — за свои деньги — купить индивидуальную программу ДМС в любой страховой компании вашего города, которая предлагает такого рода услугу. Данная программа позволит вам получать медицинскую помощь, но в более комфортных условиях или у более квалифицированных врачей.

Например, ДМС позволяет получать помощь в частных медицинских учреждениях, не работающих по программе ОМС и предоставляющих свои услуги по очень высоким ценам.

Но прежде чем это сделать, сравните программы ДМС, предлагаемые страховыми компаниями, с программами медицинского прикрепления к вашей районной поликлинике (содержание и стоимость типовых программ ДМС есть на сайтах медицинских

страховщиков). Сегодня эти программы практически не отличаются ни ценой, ни набором медицинских услуг. Различия кроются в основном в степени престижности медицинских учреждений.

(8, 207 – 208)

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний защищает работников от рисков утраты трудоспособности или смерти в результате производственного травматизма и связанных

с условиями труда заболеваний.

За работников страховые взносы платит их работодатель, а страховщиком выступает государственная организация — Фонд социального страхования РФ.

Обеспечение пострадавших работников может осуществляться в форме:

• пособия по временной нетрудоспособности (выплачивается пострадавшему в размере 100% его месячного заработка за весь период нетрудоспособности до выздоровления);

• единовременной и ежемесячных страховых выплат (назначаются пострадавшему, если он полностью или частично утратил профессиональную трудоспособность, или его родственникам в случае смерти пострадавшего);

• оплаты дополнительных расходов на медицинскую, профессиональную и социальную реабилитацию пострадавшего.

Если вы работаете без оформления трудового договора, то вы не участвуете в системе обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Следовательно, вы не застрахованы от профессиональных рисков, так как в данном случае именно трудовой договор является подтверждением факта страхования.

(8, с. 208 – 209)