Введение

Учебная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Она обеспечивает углубление и закрепление теоретических знаний, получение конкретных практических навыков в работе по специальности, ознакомление с необходимым информационным материалом для уверенной работы на предприятии в будущем, а так же установление необходимых деловых контактов ВУЗа с предприятиями и организациями.

Учебная практика обеспечивает условия, позволяющие продолжить ознакомление в реальных условиях с будущей профессиональной деятельностью, воспользоваться накопленными знаниями и ранее полученным профессиональным опытом, умениями, навыками при решении различных профессионально- практических задач и осуществления служебных обязанностей на конкретном предприятии.

Место прохождения практики: Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ - Банк»). В городе Кургане, по адресу улица Гоголя 105/1.

Учебная практика была пройдена в период с 05.06.17г. по 23.06.17г.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах ранка. С экономической точки зрения коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном ранке. Следует отметить, что банки не только хранилища денег и кассы для их выдачи предоставления в кредит. Они представляют собой мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимой для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение. При этом не следует забывать о наличии значительного уровня риска в процессе банковской деятельности. Банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, которые и оказывают влияние на их работу.

Целью данной практики является не только изучение практических ситуаций, но и сбор и анализ материала, необходимого для написания дипломной работы.

Задачи практики:

1. дать характеристику кредитной организации (изучить содержание Устава банка и иные нормативные документы по образованию и функционированию кредитной организации, познакомиться с организационной структурой, уровнем специализации и универсализации кредитной организации, функциями отдельных подразделений, составом клиентуры и видами банковских услуг, оказываемых клиентам, по данным годового баланса дать оценку основных показателей деятельности, проанализировать величину собственного капитала, показатели доходности и прибыльности на единицу активов и собственного капитала, дать качественную характеристику структуры доходов и расходов банка)

2. изучить практику организации кредитных отношений банка с клиентами ( порядок приема заявки на кредит, способы изучения финансового положения заемщика и оценки кредитного риска, порядок принятия решения о выдаче кредита, порядок формирования кредитного договора и договора залога, работа экономиста по оформлению выдачи кредита и отслеживанию погашения кредита, особенности предоставления отдельных видов кредита, порядок установления процентных ставок по ссудным операциям кредитной организации)

3. изучить порядок организации расчетных операций банка и дать их характеристику ( платный и бесплатные формы расчетов, структура расчетов, установление цены за платные расчетные услуги, организация межбанковских корреспондентских отношений)

4. изучить порядок организации депозитных операций определить основные характеристики ( соотношение между вкладами до востребования и срочными вкладами, структура депозитов до востребования, структура срочных вкладов, порядок определения процентов по вкладным операциям, порядок выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, операции банка с банковскими векселями)

5. изучить порядок взаимоотношений клиентов и кредитной организации по операциям с денежной наличностью, роль кассовых планов клиентов, отчетность о кассовых оборотах

6. изучить порядок организации операций и порядок установления цены за осуществление валютных, факторинговых и прочих операций

7. изучить банковские операции с ценными бумагами ( выпуск банком ценных бумаг, банковские инвестиции в ценные бумаги, забалансовые операции банка с ценными бумагами )

В ходе прохождения практики заполняется дневник практики и составляется отчет по практике в соответствии с предъявляемыми требованиями.

1. Краткая характеристика кредитной организации

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», именуемое в дальнейшем Банк, является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского коммерческого банка «СКБ - Банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и является его правопреемником.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 17 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, настоящим Уставом, решениями общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк создан без ограничения срока его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Полное фирменное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

Сокращенное фирменное наименование Банка: ПАО «СКБ - Банк».

Полное фирменное наименование Банка на английском языке: JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK OF SUPPORT TO COMMERCE AND BUSINESS.

Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке: SKB-BANK.

Место нахождения Банка: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.

Адрес (место нахождения) органов управления Банка: 620026 г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.

Банк является публичным акционерным обществом.

Банк является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Банк вправе участвовать в создании и создавать самостоятельно на территории Российской Федерации и за ее пределами другие коммерческие и некоммерческие организации в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства, входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, создаваемые с целью защиты и представления интересов кредитных организаций, координации их деятельности, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Банк проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в порядке, установленном действующим законодательством.

Банк как юридическое лицо имеет обособленное имущество, и отвечает им по своим обязательствам, Банк может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном нормативными актами Банка России порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим фирменным наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества и имущественных прав, на которые по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации или другим законом. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов, Банка России, равно как государство и его органы, Банк России не отвечают по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство и Банк России приняли на себя такие обязательства.

СКБ - Банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ - Банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ - Банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ - Банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ - Банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ - Банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ - Банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

2 ноября 1990 года - на базе Свердловского областного управления Агропромбанка CCCР создан СКБ - Банк. В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.

20 апреля 1992 года – в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ - Банка в качестве акционерного, банк получил наименование «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

Апрель 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).

Сентябрь 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS".

Февраль 1996 года – СКБ - Банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД".

2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент".

В 2001 году стратегическим партнером СКБ - Банка становится ЗАО Группа Синара.

2002 год - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.

Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.

10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ - Банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

Декабрь 2004 года – СКБ - Банк стал ассоциированным членом системы VISA.

27 января 2005 года – СКБ - Банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.  

Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).  

Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей.

Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ - Банк премией «Передовой региональный банк».

Март 2012  - СКБ - Банк приступил к эмиссии пластиковых карт MasterCard. Ноябрь 2012 – Собственная система денежных переводов СКБ - Банка «beGOm» вышла на международный уровень Декабрь 2012 – СКБ - Банк – обладатель премии «Лучший банк России» Ассоциации российских банков Январь 2013 – СКБ - Банк вошел в пятерку самых ярких банковских брендов страны (РБК.Личные финансы) Апрель 2013 – Банк занял 4 место в России по объемам кредитования ИП (Эксперт РА) Ноябрь 2013 – СКБ - Банк получил награду от Deutsche Bank за высокое качество платежей

Март 2014  - отправлен первый отчет в Федеральную налоговую службу с помощью интернет - сервиса СКБ - Банка для юридических лиц.

Май 2014 – СКБ - Банк наряду со Сбербанком стал банком-агентом по выплате возмещения вкладчикам ОАО «Первый Республиканский банк».

Август 2014 – СКБ - Банк и Сбербанк стали банками-агентами по выплате страхового возмещения вкладчикам ОАО «Юникорбанк».

Октябрь 2014 – СКБ - Банк включен Банком России в список банков, уполномоченных работать с деньгами российских госкорпораций.

Январь 2015 - Банк России включил СКБ - Банк в список значимых на рынке платежных услуг кредитных организаций.

Февраль 2015 – СКБ - Банк открыл два офиса в новом формате – «Главный проспект» в Екатеринбурге и «Купчинский» в Санкт-Петербурге.

Апрель 2015 – Правительство Свердловской области и СКБ - Банк заключили соглашение о социально-экономическом сотрудничестве

Май 2015 – СКБ - Банк стал победителем XI международной премии «Банковское дело» в номинации «За вклад в экономическое развитие региона».

Сентябрь 2015 – СКБ - Банк признан победителем конкурса АСВ по выбору инвестора для калужского Газэнергобанка.

Декабрь 2015 – СКБ - Банк стал лауреатом премии Свердловского областного отделения общероссийской общественной организации  малого и среднего предпринимательства «Опора России» в номинации «Лучший финансовый партнер малого бизнеса» за поддержку предпринимательства в Свердловской области.

Январь 2016 – СКБ - Банк в рамках мероприятий по предупреждению банкротства ОАО «Газэнергобанк» приобрел 99,99 % акций калужского Газэнергобанка. 14 января 2016 года Банком России зарегистрирован отчет об итогах дополнительного выпуска акций.

Март 2016 – СКБ - Банк вошел в число 100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Банки сравнивались по показателям международных рейтинговых агентств, активам, капиталу, рентабельности собственного капитала, крупным кредитным рискам, доле депозитов физлиц в активах.

Сентябрь 2016 - В капитал Банка вошла Трубная Металлургическая Компания (ТМК), а вместе с ней государственная корпорация «РОСНАНО» и ПАО «ВТБ». Теперь СКБ - Банк является банком с государственным участием, а также официально находится в Холдинге ТМК, крупнейшем в мире производителе труб.

Декабрь 2016 - Мобильный банк СКБ - Банка вошел в тройку лучших в России по оценке аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе осуществлять другие виды деятельности, не запрещенные законодательством Российской Федерации и не противоречащие целям и предмету деятельности Банка.

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 2 200 105 000 (два миллиарда двести миллионов сто пять тысяч) рублей и разделен на 2 199 490 805 (два миллиарда сто девяносто девять миллионов четыреста девяносто тысяч восемьсот пять) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая и 614 195 (шестьсот четырнадцать тысяч сто девяносто пять) привилегированных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций принимается общим собранием акционеров Банка.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций принимается общим собранием акционеров или Советом директоров Банка в соответствии с их компетенцией, определенной настоящим Уставом. Дополнительные акции могут быть размещены Банком только в пределах количества объявленных акций, установленного настоящим Уставом.

Решение об увеличении уставного капитала Банка может быть принято только после государственной регистрации изменений, вносимых в настоящий Устав по итогам предыдущей эмиссии акций Банка относительно нового размера его уставного капитала и количества размещенных и объявленных акций.

Уставный капитал Банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или путем приобретения и погашения части акций в целях сокращения их общего количества.

Уставный капитал Банка должен быть уменьшен путем погашения акций, поступивших в распоряжение Банка, в случаях:

-если акции, приобретенные Банком в соответствии с пунктом 2 статьи 72 Федерального закона «Об акционерных обществах», не были реализованы в течение одного года с даты их приобретения;

-если акции, выкупленные Банком по требованию акционеров, не были реализованы через один год со дня перехода права собственности на выкупаемые акции к Банку.

-если собственные акции, принадлежащие Банку, не подлежащие погашению в соответствии с подпунктом 3 пункта 4 статьи 17 Федерального закона «Об акционерных обществах», не реализованы Банком по цене не ниже их рыночной стоимости не позднее одного года после их приобретения Банком.

В случае, если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала). Банк обязан принять решение о ликвидации, если величина собственных средств (капитала) Банка по окончании второго и каждого последующего отчетного года становится меньше минимального размера уставного капитала, установленного Федеральным законом «Об акционерных обществах». Величина собственных средств (капитала) Банка определяется в порядке, предусмотренном нормативными актами Банка России.

Решение об уменьшении уставного капитала Банка принимается общим собранием акционеров Банка. В течение трех рабочих дней после принятия Банком решения об уменьшении его уставного капитала Банк обязан сообщить о таком решении в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, и дважды с периодичностью один раз в месяц поместить в средствах массовой информации, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, уведомление об уменьшении уставного капитала Банка.

В соответствии с законодательством Российской Федерации Банк создает резервный фонд. Размер резервного фонда составляет 15 процентов от величины уставного капитала Банка. Для формирования резервного фонда Банк ежегодно производит отчисления в размере 5 процентов от чистой прибыли до достижения установленного размера резервного фонда.

Резервный фонд используется на покрытие убытков Банка и на другие цели, определяемые законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Банк размещает обыкновенные акции и вправе размещать один или несколько типов привилегированных акций. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 процентов от уставного капитала Банка. Банк не вправе размещать привилегированные акции, номинальная стоимость которых ниже номинальной стоимости обыкновенных акций.

Все акции выпускаются в бездокументарной форме.

Количество размещенных обыкновенных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая составляет 2 199 490 805 (два миллиарда сто девяносто девять миллионов четыреста девяносто тысяч восемьсот пять) штук.

Количество размещенных привилегированных акций с определенным размером дивиденда номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая составляет 614 195 (шестьсот четырнадцать тысяч сто девяносто пять) штук, в том числе: государственный регистрационный номер 20100705 В – 13 748 штук, размер дивиденда составляет 18 копеек; государственный регистрационный номер 20200705 В – 197 штук, размер дивиденда составляет 20 копеек; государственный регистрационный номер 20300705 В – 100 250 штук, размер дивиденда составляет 1 рубль 40 копеек; государственный регистрационный номер 20400705 В – 500 000 штук, размер дивиденда составляет 2 рубля. Ликвидационная стоимость всех размещенных привилегированных акций составляет 100 процентов их номинальной стоимости. Выплата ликвидационной стоимости осуществляется в очередности, установленной настоящим Уставом для выплаты дивидендов по размещенным привилегированным акциям.

Банк вправе размещать дополнительно к размещенным акциям обыкновенные именные акции в количестве 1 372 670 000 (один миллиард триста семьдесят два миллиона шестьсот семьдесят тысяч) штук номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая (объявленные акции).

Банк вправе осуществлять размещение дополнительных акций посредством как открытой, так и закрытой подписки. Банк может размещать дополнительные акции путем конвертации в них размещенных эмиссионных ценных бумаг. Порядок конвертации в акции эмиссионных ценных бумаг Банка устанавливается решением о выпуске эмиссионных ценных бумаг. В случае увеличения уставного капитала Банка за счет его имущества Банк должен осуществлять размещение дополнительных акций посредством распределения их среди акционеров.

Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации о ценных бумагах (именуемые по тексту – эмиссионные ценные бумаги).

Банк вправе выпускать именные эмиссионные ценные бумаги и эмиссионные ценные бумаги на предъявителя. Именные эмиссионные ценные бумаги могут выпускаться только в бездокументарной форме, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя могут выпускаться только в документарной форме.

Банк может размещать эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции Банка. При размещении Банком эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции Банка определенной категории (типа), количество объявленных акций Банка этой категории (типа) должно быть не менее количества, необходимого для конвертации в течение срока обращения этих эмиссионных ценных бумаг.

Эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции Банка, размещаются Банком посредством как открытой, так и закрытой подписки.

Решение о размещении эмиссионных ценных бумаг принимается Советом директоров Банка. Решение о размещении дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции Банка, принимается общим собранием акционеров или Советом директоров Банка в соответствии с их компетенцией, определенной настоящим Уставом.

Размещение Банком акций и иных эмиссионных ценных бумаг осуществляется в соответствии с правовыми актами Российской Федерации.

Оплата акций Банка осуществляется денежными средствами и другим имуществом, перечень видов которого определяется нормативными актами Банка России. Банк обязан соблюдать предельные размеры неденежных средств, вносимых в оплату акций Банка при формировании уставного капитала, устанавливаемые нормативными актами Банка России.

Не могут использоваться для оплаты акций при формировании уставного капитала Банка привлеченные денежные средства. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут использоваться для оплаты акций при формировании уставного капитала Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Оплата эмиссионных ценных бумаг может осуществляться только денежными средствами.

Совет директоров Банка состоит из одиннадцати членов.

Члены Совета директоров Банка ежегодно избираются годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров. 19 Если годовое общее собрание акционеров не было проведено в сроки, установленные пунктом 1 статьи 47 Федерального закона «Об акционерных обществах», полномочия Совета директоров Банка прекращаются, за исключением полномочий по подготовке, созыву и проведению годового общего собрания акционеров.

Членом Совета директоров Банка может быть только физическое лицо. Член Совета директоров Банка может не быть акционером Банка. В составе Совета директоров Банка должно быть достаточное количество членов Совета директоров Банка, признаваемых в соответствии с действующим законодательством и внутренними документами Банка независимыми директорами. Члены Совета директоров Банка и кандидаты в члены Совета директоров Банка должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным статьей 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также требованиям к квалификации, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.

Члены Правления Банка не могут составлять более одной четвертой состава Совета директоров Банка. Председатель Правления Банка, а также члены Правления не могут быть одновременно Председателем Совета директоров Банка.

Выборы членов Совета директоров Банка осуществляются кумулятивным голосованием. При кумулятивном голосовании число голосов, принадлежащих каждому акционеру, умножается на число лиц, которые должны быть избраны в Совет директоров Банка, и акционер вправе отдать полученные таким образом голоса полностью за одного кандидата или распределить их между двумя и более кандидатами. Избранными в состав Совета директоров Банка считаются кандидаты, набравшие наибольшее число голосов.

Лица, избранные в состав Совета директоров Банка, могут переизбираться неограниченное число раз. По решению общего собрания акционеров Банка полномочия всех членов Совета директоров Банка могут быть прекращены досрочно.

По решению общего собрания акционеров членам Совета директоров Банка в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждение и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими функций членов Совета директоров Банка. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением общего собрания акционеров.

Члены Совета директоров Банка обязаны раскрывать информацию о владении ценными бумагами Банка, а также о продаже и (или) покупке ценных бумаг Банка в порядке и сроки, определенные внутренними документами Банка.

2. Анализ основных показателей работы банка

За отчетные периоды Банк сохранил свои позиции по основным показателям деятельности. Продолжил развивать бизнес в городах своего присутствия, повысил качество банковских продуктов. На 01.01.2017 года Банк располагает сетью федерального масштаба. Одним из приоритетных направлений деятельности является розничный бизнес. Банк помогает миллионам жителей эффективно распоряжаться собственными средствами, предоставляя равные возможности по использованию своей финансовой инфраструктуры всем категориям населения.

За 2016 год количество эмитированных банковских карт возросло более чем на 100 тысяч штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса. Банк продолжил предоставлять большой объем сервисов, доступных пользователям банковских карт.

ПАО «СКБ - Банк» ведет непрерывную работу по увеличению качества предоставляемых услуг.

Основным свидетельством эффективного развития бизнеса, определяющим устойчивое положение на рынке, является число корпоративных клиентов ПАО «СКБ - Банк». Индивидуальный подход к каждому клиенту, профессиональное содействие в развитии его бизнеса, оперативность решения всех вопросов являются залогом долгосрочных взаимовыгодных отношений. Объем остатков на расчетных счетах юридических лиц на 01.01.2017 года составил 9 339 597 тысяч рублей.

Юридические лица эффективно используют собственные средства, размещая их на депозитных счетах. На 01.01.2017 года остатки на депозитных счетах и банковских векселях составил 11 437 166 тысяч рублей.

В течении года были реализованы мероприятия по улучшению структуры портфеля ценных бумаг. Сформированная структура портфеля и его доля в активах Банка позволяет обеспечить безупречную платежеспособность и управляемость ликвидностью Банка.

По итогам 2016года объем нетто-активов банка составил 122 014 753 тысячи рублей. По объему активов Банк занял 53 место в рейтинге «Эксперта РА № и 52 место в рейтинге «Интерфакс».

Одной из основных задач Банка является поддержание стабильной величины собственных средств. В 2016 году Банк осуществил дополнительную эмиссию акций, а также привлечение субординированного займа. В результате дополнительной эмиссии капитал банка был увеличен на 1 270 201 тысячу рублей. Объем привлеченного субординированного займа составил 740 000 тысяч рублей. Кроме того, сокращение объемов выдач кредитов в результате повышения требований к качеству заёмщиков, снижение платежеспособности населения в условиях экономического спада и обостряющаяся конкуренция с крупнейшими федеральными банками обусловили уменьшение доходов Банка. По итогам 2016 года Банк показал убыток в размере 1 519 295 тысяч рублей. В 2015году – прибыль 781 304 тысячи рублей. В 2014 году – убыток составил 220 713 тысяч рублей.

В данной главе также необходимо рассмотреть выполнение ПАО «СКБ-Банк» нормативов, установленных законодательством РФ.

Таблица 1 – Выполнение нормативов ПАО «СКБ - Банк»

Н	Название	Допустимое значение	2014	2015	2016
1	2	3	4	5	6
Н1.0	Норматив достаточности капитала банка (собственных средств)	min = 10%	12,2%	11,6%	12,0%
Н1.1	Норматив достаточности базового капитала банка	min = 5%	8,3%	8,1%	8,4%
Н1.2	Норматив достаточности основного капитала банка	min = 6%	8,3%	8,1%	10,3%
Н2	Норматив мгновенной ликвидности	min = 15%	70,6%	84,1%	81,3%
Н3	Норматив текущей ликвидности	min = 50%	91,4%	165,4%	169,6%
Н4	Норматив долгосрочной ликвидности	max=120%	69,5%	58,8%	67,3%
Н7	Норматив максимального размера крупных кредитных рисков	max=800%	36,3%	61,1%	90,0%
Н9.1	Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, представленных банком своим участникам (акционерам)	max = 50%	4,1%	5,6%	0,3%
Н10.1	Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка	max = 3%	1,2%	1,0%	0,08%
Н12	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц	max = 25%	0,0%	0,8%	0,8%

Нормативы, указанные в таблице 1, обязан выполнять любой банк РФ установленных Инструкцией Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных нормативах банков». ПАО «СКБ - Банк» уверено преодолевает пороговые границы нормативов, что оправдывает выданную ЦБ РФ генеральную лицензию на ведение банковской деятельности.

Банк продолжил предоставлять большой объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. Клиенты Банка имеют возможность мгновенного перечисления и выплаты денежных средств с помощью карт Visa и MasterCard. Мобильный банк ПАО «СКБ-банка» в 2016 году вошел в тройку лучших в России согласно данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report. Развитие дистанционных каналов, в том числе мобильного банкинга, является приоритетным направлением для банка. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, Интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг.

ПАО «СКБ-банк» в 2016 году объединил свою банкоматную сеть с ПАО «БИНБАНК». Сейчас клиенты Банка могут получить наличные в объединенной сети банкоматов без взимания комиссии.

Таблица 2 - Ключевые показатели деятельности ПАО «СКБ-банк» за 2016 г.,

Название	На 01.01.2015	На 01.01.2016	На 01.01.2017
Нетто - активы	112,9	128,9	122,0
Привлеченные средства	100,1	114,3	107,7
Прибыль до налогообложения	-0,6	0,9	-1,1
Вклады населения (срочные)	64,5	71,0	71,2
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»	2,5	3,3	4,0
Депозиты юридическим лиц и собственные векселя	10,5	11,9	11,4
Долговое финансирование	0	0	0
Остатки на расчетных счетах	10,3	16,8	9,3
Привлечение МБК	0,6	1,1	1,4
Кредиты юридическим лицам ( в том числе МСБ)	17,6	13,5	12,4
Кредиты физическим лицам	58,3	68,2	68,7
Портфель ценных бумаг	14,7	18,7	20,8
Размещенные МБК	8,7	15,2	10,9
Количество эмитированных банковских карт	2477559	2616599	2737167
Количество подключений к системам ДБО	45048	50275	37264
Количество подключений к «Банку-на-диване»	519413	510133	168679
Численность персонала	3890	3720	3304
Площадь занимаемых помещений ( тыс.кв.м.)	64	68	59
Парк банкоматов	617	613	586

Остатки средств физических лиц на счетах банковских карт и вкладах «до востребования» за 2016 год выросли на 21% и составили 4,0 млрд. рублей. Объем средств вкладчиков составил 71,2 млрд. руб.

За отчетный год сумма чистых доходов составила 20 284 млн. рублей, чистых расходов 14 821 млн. рублей, сальдо резервов 6 601 млн. рублей. Структура чистых доходов и расходов Банка приведена в пояснительной записке, исходя из балансовой прибыли до налогообложения (Таблица 3).

Таблица 3 - Структура чистых (сальдированных) доходов и расходов Банка

	2015 год				2016 год
Название	Млн.руб		Доля.%		Млн.руб		Доля.%
1.Чистые доходы, в т.ч:	21647		100		20284		100
Процентные ставки, в т.ч:	18027		83		17848		88
По кредитам юр.лицам	2818		13		2112		10
По кредитам физ.лицам	13075		60		13504		67
По ценным бумагам	1565		7		1822		9
По размещенным МБК	569		3		410		2
Непроцентные, в т.ч:	3620		17		2436		12
По опирациям с иностранной валютой	478		2		280		1
Комиссионные доходы	2523		12		2010		10
Прочие доходы	619		3		146		1
2.Чистые расходы, в т.ч:	16405		100		14821		100
Процентные в т.ч:	10885		66		9309		62
По остаткам на расчетных счетах	328		2		295		2
По депозитам юр.лиц и собственным векселям	1328		8		1062		7
По привлеченным МБК	420		3		212		1
По вкладам физ.лиц	8396		51		7272		49
По долговому финансированию	413		2		468		3
Непроцентные	339		2		385		3
Операционные	5181	32		5127		35
3.Сальдо ревезоров	4421			6601
Прибыль до налогообложения (1-2-3)	821			-1138

В структуре чистых доходов за отчетный период 2016 г. основную долю составили процентные доходы, а именно 17 848 млн. рублей, или 88% в их общем объеме. Основная часть доходов была сформирована по кредитам физическим лицам. Величина чистых доходов по ценным бумагам составила в абсолютном выражении 1 822 млн. рублей.

Объем чистых непроцентных доходов в 2016 году составил 2 436 млн. рублей или 12% в общем объеме чистых доходов Банка.

В 2016 году Банком произведены чистые расходы в размере 14 821 млн. рублей.

Чистые процентные расходы в отчетном периоде составили 9 309 млн. рублей или 62% в общей сумме расходов Банка. Основная часть процентных расходов в размере 7 272 млн. рублей (49%) была сформирована по вкладам населения. Чистые расходы по остаткам на расчетных счетах составили 295 млн. рублей, расходы по депозитам юридических лиц и выпущенным векселям Банка в отчетном периоде – 1 062 млн. рублей.

Объем чистых операционных расходов Банка по сравнению с 2015 годом снизился на 54 млн. рублей и составил 5 127 млн. рублей, что составляет 35% в общих расходах Банка.

Банком были созданы дополнительные резервы, в размере 6 601 млн. рублей, что свидетельствует о взвешенной политике Банка в области управления рисками и адекватном покрытии резервами возможных потерь по ссудам.

Банк сохранит свою универсальность при концентрации на двух основных направлениях. Все комплементарные направления будут давать синергетический эффект с основными, что позволит обеспечить высокую эффективность и устойчивость Банка. Розничный бизнес останется основным фокусом.

Основной для продвижения будет комплексный подход в облуживании клиентов – кредитные, депозитные продукты и продукты РКО для клиентов юридических лиц и физических лиц – сотрудников предприятий.

Целевой клиент для Банка – это в первую очередь клиенты с низким уровнем риска и транзакционно активные клиенты.

Клиентам Банка будут предлагаться простые, понятные и прозрачные продукты на рыночных условиях. Существенная доля операций клиентов будет производиться в удаленных каналах обслуживания с удобным интерфейсом и высоким уровнем технологичности.

Основой для создания повседневного Банка послужит качественно иной подход к операционному обслуживанию клиентов – регулярные поддерживающие тренинги, высокие стандарты качества для сотрудников фронт- офиса, клиентоориентированный подход в обслуживании.

В результате Банк будет производить обслуживание преимущественно клиентов со средним уровнем дохода, с минимальными рисками, с высоким уровнем лояльности и удовлетворенности.