Виды кредитов

1. по группам заемщиков

• хозяйство

• население

• государственные органы

2) по назначению

• потребительский

• промышленный

• торговый

• бюджетный

3) по срокам

• до востребования

• срочный

4) по размерам

• крупный

• средний

• мелкий

5) по способу

• компенсационный

• платежный

6) по методу погашения

• рассрочка

• единовременный

7) по предмету

• денежный

• товарный (822 ГК)

• коммерческий (489 ГК) – по документам, связанный с передачей в собственность другой стороне вещей, определенных родовыми признаками. Может быть предусмотрено в виде аванса, рассрочки, предоплаты и рассрочки.

Что относить к предмету?

Первая точка зрения – только денежный кредит; вторая точка зрения – банковский кредит; третья точка зрения – деньги и товары; четвертая – все 3 вида кредита (основная точка зрения).

Спорный вопрос относить ли к этой статье договор займа.

Спорный вопрос – договор банковской ссуды – разновидность кредитного договора относить или нет к этой статье.

Объект – отношения в сфере кредитования, материальные интересы кредитора.

Потерпевший – кредитор

Предмет – см. выше

Объективная сторона – материальный состав.

Ч.1. – предоставление кредитору ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Хозяйственное положение – внутренние и внешние обстоятельства, характеризующие деятельность.

Финансовое состояние – наличие, формирование, использование и размещение денежных средств индивидуального предпринимателя и организаций.

Сведения:

- наличие и размер имущества

- банковские гарантии

- об учредителях, акционерах, поручителях

- платежные, транспортные и иные документы об операциях

- складской и бухгалтерский учет, справки о кредитной задолженности

- справки об иных кредитах

- технико-экономическое обоснование кредита

Все это должно повлиять на решение вопроса о кредитовании. Должно содержаться в официальных документах, если устно, то нет состава преступления.

Дополнительно могут быть вменены: 327, 202, 292.

Ч. 1 – в результате этих сведений получает кредит или льготные условия кредитования

Льготные условия кредитования – больший срок, меньшие проценты – из ФЗ; из самого договора – с одной точки зрения это те, которые предусмотрены в конкретном договоре по сравнению с заемщиком, вторая точка зрения – те, что предусмотрены в ФЗ.

Ущерб – свыше 250 тысяч – реальный ущерб, неполучение должного, упущенная выгода.

Ранее предполагалось относить: 1) утрата доверия к банку; 2) крах организации; 3) снижение зарплаты сотрудникам банка; 4) отказ от выгодных сделок; 5) неуплата налогов; 6) снижение финансовых оборотов.

Ст. 176	Ст. 159
Все виды материального ущерба	Предусмотрен только реальный ущерб
Специальный субъект	С 16 лет, общий
Умысел - во время	Умысел возник до того, как обманул

176	173
Настоящий индивидуальный предприниматель или организация	Получает организация, которая фактически не занимается предпринимательской деятельностью

Субъект – с 16 лет, руководитель организации или индивидуальный предприниматель. Существует точка зрения, что это не любой руководитель, а только руководитель банка или юридическое лицо с лицензией на осуществление банковской деятельности. Если иные лица, то это ст. 165

Субъективная сторона – прямой и косвенный умысел, должен отсутствовать умысел не вернуть кредит до его получения.

Ч.2 – незаконное получение государственного целевого кредита

Государственный целевой кредит - кредит, выдаваемый государством субъектам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для реализации определенных экономических программ, на поддержку отдельных регионов, поддержку отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест.

Незаконность – 1) предоставление ложных сведений; 2) получение не теми организациями, которые должны были получить.

Ч.2 ст.176 является специальной по отношению к 285 – прим.

Бюджетный кредит – форма финансирования бюджетных расходов, которая предусматривает предоставление средств юридическим лицам или другому бюджету на возвратной или безвозмездной основе.

Ч. 2 – использование кредита не по назначению

- раздача коммерческих кредитов

- вносят на создание структур

- материальная помощь филиалам

- раздача в виде беспроцентных ссуд

- уплата налогов

Письмо Минфина № 3 – а2 – 02 от 16.04.1996 года нецелевое использование – которое не приводит к результатам, предусмотренным при его предоставлении или приводит, но сопровождается неправомерными действиями или событиями по закону или договору.

Относится ситуация, когда в конечной цели используются деньги, но только после промежуточной операции.

Предмет – деньги

Субъект – тот же

Субъективная сторона – та же.

Ст. 177 – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Объект – см. ст. 176

Предмет – деньги и товары по кредитной задолженности и по ценным бумагам.

Кредиторская задолженность - сумма кредита, проценты по нему, проценты за просрочку платежей, по любым договорам.

Оплата ценных бумаг – их стоимость, проценты и дивиденды, спорно: проценты за просрочку платежей.

Объективная сторона – формальный состав, длящееся преступление.

Закончено – фактически: погашена задолженность, либо в момент заключения мирового соглашения, изменения судебного решения.

Путем действия и бездействия.

Деяние – злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредитной задолженности или оплаты по ценным бумагам.

Злостное:

1. была ли возможность погасить

2. длительность неуплаты

3. неоднократность игнорирования требования судебного пристава

4. создание препятствий к взысканию

5. сокрытие имеющегося имущества

6. непринятие мер к взысканию дебиторской задолженности

7. смена юридического или фактического адреса

8. незаконное воздействие на кредиторов

Признаки злостного уклонения (точка зрения Васильева):

1. первоначальное судебное решение не исполнено без уважительных причин

2. вынесение постановления судебным приставом

3. назначение повторного срока исполнения судебного решения

4. неисполнение по второму сроку

Момент начала уклонения (ФЗ от 21.06.1991 «Об исполнительном производстве») – 5 дней со дня возбуждения исполнительного производства.

Не требуется квалификация по ст. 315.

Субъект – с 16 лет, руководитель (административный и финансовый) организации и гражданин.

Субъективная сторона – прямой умысел.