Контрольные вопросы
Что представляет собой структура кредитной системы?
Что входит в состав специализированных кредитно-финансовых институтов?
Как представлена иерархия звеньев кредитной системы?
Какие признаки имеет банковская система?
Назовите типы банковских систем.
Какие виды банков входят в банковскую систему?
Чем характеризуется рыночная банковская система?
Каким образом определяется специфика банковской системы?
Перечислите формы организации Центрального банка.
Раздел III
БАНКИ
Тема 7. Центральный банк российской федерации (банк россии) и его функции
Банковскую систему России возглавляет ЦБ России, правовой статус, задачи, функции которого формируются на нескольких уровнях: конституционном, специальном, законодательном и подзаконном.
Конституция РФ (ст. 103) установила, что Банк России подотчетен Государственной думе, которая назначает на должность и освобождает Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров, назначает аудитора Банка России и утверждает его годовой отчет и аудиторское заключение.
Законодательное регулирование правового положения ЦБ России осуществляется Федеральным законом № 86- ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
На уровне ведомственного (подзаконного) правового регулирования Банк России принял ряд нормативно-правовых актов. Они закрепили правовое положение отдельных его подразделений (расчетно-кассовые центры (РКЦ), департаменты, территориальные управления и т.д.).
Основными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного бесперебойного функционирова-ния платежной системы.
В статье 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выделены следующие его функции:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
устанавливает правила проведения банковских операций;
осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов;
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами;
Функции Банка России закрепляются за его конкретными подразделениями, которые образуют механизм, представленный организационной структурой Банка России (рис. 7.1).
Головные расчетно -кассовые центры (ГРКЦ)
Рис. 7.1 Организационная структура Банка России
Национальный банковский совет (НБС) – коллегиальный орган Банка России состоящий из 12 человек, двое из которых выдвигаются Советом Федерации из числа ее членов, трое – государственной Думой из числа депутатов, трое – Президентом РФ, трое – Правительством РФ. В состав НБС входит также председатель Банка России (в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
Члены НБС, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал и направления его деятельности и компетенции закреплены законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года, а его кандидатура для назначения представляется Президентом РФ.
Совет директоров является высшим органом Банка России, определяющим основные направления его деятельности и осуществляющий руководство и управление Центральным Банком РФ. Члены Совета директоров работают на постоянной основе и утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ РФ сроком на четыре года. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов (руководство Банка России). Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.
Центральный аппарат Банка России включает в себя руководство (заместителей Председателя Банка России, секретариат) и департаменты по основным направлениям деятельности, которые состоят из управлений и отделов.
Национальные банки республик в составе РФ и территориальные учреждения (Главные управления) являются ведущими структурными подразделениями, через которые реализуются функции Банка России. Они являются обособленными подразделениями по территориям субъектов Федерации (республик, краев, областей, автономных округов, городов Москвы и Санкт-Петербурга).
Расчетно-кассовые центры (РКЦ) Головные расчетно-кассовые центры (ГРКЦ) обеспечивают эффективность, надежное и безопасное функционирование в составе территориальных учреждений Банка России.
В связи с тем, что Банк России работает только с кредитными организациями, его операции имеют свою специфику.
Операции Центрального банка России:
предоставлять кредиты на срок не более года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
выдавать поручительства и банковские гарантии;
осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
выставлять чеки и векселя в любой валюте;
осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Операции Банка России подразделяются на активные и пассивные.
Активные: учетно-ссудные операции, банковские инвестиции, операции с золотом и иностранной валютой.
Пассивные: выпуск банкнот (эмиссия), прием вкладов коммерческих банков и казначейства. распределение прибыли, формирование средств банка.
Заемщиками Центрального банка РФ выступают коммерческие банки и государство.
К важным операциям ЦБ РФ необходимо отнести операции на открытом рынке – это покупка и продажа ценных бумаг. Не менее важными операциями Банка России являются девизные операции. Это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной валюты.
Операции Банка России находят отражение в его сводном балансе (табл. 7.1).
Таблица 7.1