25. Центральный банк: сущность и функции.

Центральный банк:

- выпускает в обращение национальную валюту

- хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков

- выступает в качестве межбанковского расчетного центра.

Он является обычно кредитором последней инстанции для коммерческих банков, а также финансовым агентом правительства. Центральный банк может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков.

Во всех странах Центральные банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков.

Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу, а также на мультипликатор. Фактический объем предложения денег складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд.

26 .Общая характеристика кредитно-денежной политики. Виды дкп.

ДКП- это денежная кредитная политика (монетарная политика) Составная часть макроэкономической политики государство ,нацеленная на решение ряд общеэкономических задач.

• ДКП Функции : Хранение золото-валютных резервов

• Выполнение кредитно-расчетных операций для правительства

• Разработка и реализация денежно-кредитной политики(ДКП)

• Оказание услуг для коммерческих банков и кредитно-финансовых учреждений.

Конечные цели ДКП:

• Обеспечения устойчивого экономического роста

• Поддержка высокого уровня занятности при низкой инфляции

• Активизацию инвестиционный активности и т.д

Виды:

• По форме (прямые и косвенные )

• По объектами воздействия (предлож и спрос на деньги)

• По характеру параметров( кол-ые и качественные )

• По срокам воздействия (кратко и долгосрочные)

1.Прямые инструменты :

• Прямое регулирование процентной ставки

• Лимиты кредитования

2.Косвенные инструменты:

• Норма обязательного резервирование

• Официальная учетная ставка

• Операции на открытом рынке

27 .Коммерческие банки. Операции коммерческих банков

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг

К основными функциям коммерческих банков относятся:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населения;

• выпуск кредитных денег;

• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

• эмиссионно-учредительская функция;

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Операции коммерческих банков

Активные

Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

Пассивные

Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек.