Взаємовідносини банку з підприємствами та організаціями.

3.1. Кредитування та контроль.

ВТБ Банк – універсальний банк, що стабільно розвивається. Пропонує своїм клієнтам унікальне поєднання міжнародних принципів банківського обслуговування, європейської якості продуктів і послуг і розуміння особливостей українського ринку.

В Україні ВТБ Банк входить до групи великих банків (за класифікацією НБУ) і є лідером по ряду показників.

Профільними напрямками роботи є комплексне обслуговування великих корпоративних клієнтів, фінансування і кредитування малого і середнього бізнесу, обслуговування фізичних осіб. Сьогодні понад 170 філій та відділень ВАТ ВТБ Банку по всій Україні готові надати банківські послуги вищої якості.

Кредитні операції - це операції з надання вільних ресурсів позичальнику на умовах платності, терміновості і поворотності, причому банки можуть виступати в цих операціях як в ролі кредиторів так само в ролі позичальників.

ВТБ банк здійснює кредитування для приватних осіб, малого бізнесу та корпоративним клієнтам.

Кредитування для приватних осіб здійснюється за такими видами:

1. Споживче кредитування

2. Автокредитування

3. Іпотечне кредитування

1. Споживче кредитування здійснює кредитування під заставу. Кредит надається на споживчі цілі з оформленням в заставу депозиту, розміщеного в ПАТ «ВТБ Банк».

Основні умови кредитування:

• Валюта - гривня;

• Термін кредитування - на термін депозиту мінус 3 дні;

• Одноразова комісія - 1% від суми кредиту;

• Максимальна сума кредиту - до 95% від суми депозиту.

Погашення кредиту відбувається:

• Ануїтетними платежами;

• Рівними частинами;

• В кінці терміну.

При будь-якій схемі погашення кредиту відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Погашення може здійснюватися в будь-який день місяця, будь-якими сумами, що перевищують суму договірного щомісячного погашення, без штрафних санкцій.

ВТБ Банк пропонує кредит готівкою без довідки про доходи. Оформити споживчий кредит може фізична особа, яка є резидентом України, має стабільну трудову діяльність і дохід, достатній для погашення кредиту і відсотків по ньому.

Умови погашення кредиту:

• Щомісяця в складі ануїтетного платежу;

• Внесення готівки в касу Банку;

• Договірне списання з поточного або карткового рахунку, відкритого в ПАТ «ВТБ Банк»;

• Безготівкове перерахування з поточного або карткового рахунку;

• Дострокове погашення без штрафних санкцій.

2. Автокредитування здійснюється за такими напрямками:

• Купівля нового автомобіля

• Купівля вживаного автомобіля

• Купівля заставного автомобіля через аукціон

• Програма «Програма Автогажданка».

ВТБ Банк надає кредити на покупку нового автомобіля. Переваги оформлення кредиту на покупку автомобіля в ВТБ Банку:

• Мінімальний пакет документів;

• Простота оформлення кредиту;

• Можливість вибору зручного способу погашення;

• Якісне обслуговування;

• Швидке прийняття рішення про кредитування;

• Дострокове погашення кредиту не обмежується сумами і термінами, комісії за дострокове погашення не стягуються;

• Можливість покупки автомобіля у будь-якого автодилера;

• Можливість вибору страхової компанії з переліку страховиків, акредитованих банком.

Автомобіль, що купується, страхується за програмою КАСКО. Крім того, проводиться обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власника автомобіля протягом терміну дії кредитного договору.

3. Кредит під заставу нерухомості

Одним з пріоритетних напрямків ВТБ Банку в обслуговуванні малого бізнесу є кредитування.

Клієнтам малого бізнесу (юридичним особам з об'ємом річної виручки в еквіваленті до 22,5 млн. Грн. І фізичним особам-підприємцям) ВТБ Банк пропонує широкий спектр програм кредитування:

1.кредіт під депозит;

2.овердрафт; кредит на розвиток бізнесу (поповнення оборотних коштів, купівля основних засобів, ремонт реконструкція і т.д.);

3.кредіт на купівлю комерційного автотранспорту;

4.кредіт на покупку устаткування.

Кредит під заставу депозиту

Якщо клієнту необхідні додаткові кредитні кошти, при цьому клієнт не хоче втрачати прибутковість по раніше розміщеному депозиту. Клієнт оформляє кредит під заставу майнових прав на депозит, розміщений в ВТБ Банку, і продовжує отримувати доходи за вкладом.

Основні умови кредиту:

• Забезпечення - застава майнових прав за договором банківського вкладу юридичної або фізичної особи;

• Термін кредиту - термін депозиту + 5 днів;

• Максимальна сума кредиту - до 98% суми депозиту;

• Процентна ставка по кредиту - ставка по депозиту у валюті кредиту + маржа 2,5-3%;

• Комісія за видачу кредиту - 0,3%;

• Валюта кредиту - національна та іноземна валюта (валюта кредиту може не співпадати з валютою вкладу);

• Погашення кредиту - періодично рівними частинами або одним платежем в кінці терміну.

Овердрафт

Для оперативної оплати витрат, пов'язаних з поточною діяльністю, ВТБ Банк надає клієнтам малого бізнесу кредит у вигляді овердрафту.

Овердрафт - це кредит, який надає можливість здійснювати оплату платіжних документів понад залишок коштів на поточному рахунку, і використовується для ліквідації тимчасового розриву між витратою грошових коштів і їх надходженням на поточний рахунок.

Основні умови кредитування:

• Термін кредитування - до 12 місяців з можливістю пролонгації ;;

• Забезпечення - товари в обороті, інше рухоме і нерухоме майно, можливість оформлення бланкового овердрафту (без застави);

• процентна ставка.

Таблиця 3. Основні умови кредитування.

Термін траншу, днів	Мінімальний розмір відсоткової ставки, % річних
	Диференційована			Фіксована
	Під заставу	Бланковий		Під заставу	Бланковий
		6 міс.	12 міс.		6 міс.	12 міс.
1-7	15	17,5	20	18	21	24
8-15	17	20	22,5
16-30	19	22,5	25

• Максимальний термін повернення овердрафту (термін безперервної заборгованості) - 30 днів;

• Максимальний розмір овердрафту - до 30% від середньомісячних надходжень на поточний рахунок;

• Можливість розрахунку ліміту овердрафту з урахуванням надходжень на поточний рахунок в іншому банку;

• Погашення овердрафту відбувається автоматично за рахунок щоденних надходжень на поточний рахунок.

Кредит на купівлю комерційного автотранспорту

В рамках кредиту ВТБ Банку на купівлю автотранспорту можна придбати легкові та вантажні автомобілі, автобуси, мікроавтобуси, причепи, напівпричепи, а також автокрани, автобетонозмішувачі і інші транспортні засоби.

Банк надає кредити як на покупку нових автотранспортних засобів, так і на покупку автотранспортних засобів, що були у вжитку.

Основні умови кредиту:

• Забезпечення кредиту - автотранспорт, який буде придбаний;

• Валюта кредиту - гривня, російський рубль, долар США, євро;

• Процентна ставка для кредитів від 1 року в національній валюті - від 18%, в доларах США - від 13% і в євро - від 12%; для кредитів більше 1 року - в національній валюті - від 20%, в доларах США - від 14% і в євро - від 13%;

• Термін кредиту - до 5-ти років;

• Розмір початкового внеску - від 30%.

З 09.11.2010 ВТБ Банк пропонує спеціальні умови кредитування на купівлю комерційного автотранспорту (пасажирських автобусів) в рамках співпраці з Всеукраїнською асоціацією автомобільних перевізників (ВААП) і страховою компанією «АСК« ІНГО Україна ».

Оформити кредит на придбання комерційного автотранспорту може юридична особа або фізична особа - підприємець, яка звернулася в ВААП з метою покупки пасажирського автобуса.

Таблиця 4. Основні умови кредитування

Строк кредитування	Відсоткова ставка в гривні	Комісійна винагорода	Розмір початкового внеску	Страхування автотранспорту (КАСКО)
При сумі кредиту до 500000,00 грн
До 12 місяців (включно)	18,0%	1,99% від початкової суми кредиту	Від 30% від вартості автомобіля	«АСК «ІНГО Україна»
От 13 да 60 місяців (включно)	20,0%
При сумі кредиту до 500000,00 грн та більше
До 12 місяців	17,0%
От 13 да 60 місяців	19,0%

Кредит на придбання нового обладнання

ВТБ Банк пропонує клієнтам малого бізнесу спеціальну програму фінансування придбання нового обладнання.

Основні умови кредитування:

• Термін кредиту - до 3-х років;

• Валюта кредитування - гривня, долар США, євро, російський рубль;

• Процентна ставка в національній валюті - від 20%, в доларах США - від 14% і в євро - від 13%;

• Сума кредиту - до 70% від вартості обладнання;

• Кредит надається у формі строкового кредиту або кредитної лінії;

• Забезпечення по кредиту - купується обладнання;

• Існує можливість надання пільгового періоду по виплаті кредиту.

Об'єкти кредитування:

• Поліграфічне обладнання;

• Обладнання для харчової промисловості;

• Металообробне обладнання;

• Обладнання для деревообробної та меблевої промисловості;

• Обладнання для технічного обслуговування, діагностики автомобілів;

• Обладнання для сфери послуг.

Корпоративним клієнтам. Кредитування - один із пріоритетних напрямків роботи ВТБ Банку в обслуговуванні корпоративних клієнтів. На сьогоднішній день ВТБ Банк надає фінансування стабільним компаніям з чіткими перспективами розвитку бізнесу.

ВТБ Банк є надійним партнером і надає можливості для оптимального вирішення завдань, які стоять перед бізнесом.

Переваги кредитування в ВТБ Банку:

• Широкий спектр кредитних продуктів;

• Конкурентні умови кредитування;

• Міжнародний досвід і широка мережа групи ВТБ;

• Кваліфікована підтримка персонального менеджера;

• Розробка індивідуальних схем фінансування відповідно до потреб і специфікою бізнесу.

Придбання основних засобів:

• Кредит на придбання комерційної нерухомості;

• Кредит на придбання обладнання;

• Кредит на придбання автотранспорту.

Поповнення оборотних коштів:

• Кредит на поповнення оборотних коштів;

• Траншева кредитна лінія;

• Овердрафт;

• Ліміт покриття (овердрафт з метою купівлі іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України).

Змішані мети:

• Кредит під заставу депозиту, розміщеного в Банку;

• Кредит на розвиток і модернізацію;

• Проектне фінансування.

Крім того, ВТБ Банк пропонує фінансування спільне з іншими банками групи ВТБ:

• Синдиковане кредитування;

• Фінансування операцій з придбання активів, злиття і поглинання;

• Індивідуальні схеми фінансування.

ВТБ надає клієнтам можливість впевнено рости і розвиватися завдяки успішному досвіду роботи і можливостям міжнародної групи ВТБ.

Протягом 2008-2013 рр. VTB Bank активно розвивав роздрібне кредитування. У докризовий період клієнтська база роздрібного бізнесу активно росла і на кінець 2013 року складала більше 600 000 клієнтів. Основним локомотивним продуктом VTB Bank у 2013 році стали споживчі кредити: банк видав понад 43 тисяч таких кредитів на загальну суму понад 1,1 млрд гривень. Станом на 01.10.2014 р. кредитний портфель VTB Bank становив близько 25 млрд гривень.

У 2014-2015 рр. у зв'язку з економічною кризою надання нових кредитів українськими банками практично припинено.