- •Информационные системы в финансово-кредитной сфере Рассматриваемые вопросы:
- •1. Понятие и назначение компьютерных информационных технологий в управлении финансами
- •1.1. Значение компьютерных информационных технологий в управлении финансово-кредитной сферой
- •1.2. История и предпосылки развития компьютерных информационных технологий в финансово-кредитной сфере
- •2. Информационные системы и технологии банка
- •2.1. Понятие экономической информации
- •2.2. Основные понятия экономических информационных систем
- •2.3. Банковские технологии
- •2.4. Использование встроенных функций ms Excel
- •3. Информационное обеспечение банковской деятельности
- •3.1. Структура и содержание информационного обеспечения
- •3.2. Информационное обеспечение банковской деятельности
- •4. Техническое обеспечение банковской деятельности
- •4.1. Технические решения банковских технологий
- •4.2. Банковское оборудование
- •5. Программное обеспечение банковской деятельности
- •5.1. Программное обеспечение информационных технологий в банках
- •5.2. Обзор финансово-аналитических систем
- •6. Электронные банковские сети
- •6.1. Корпоративная сеть банка
- •6.2. Основные банковские коммуникационные сети
- •6.3. Интернет-банкинг
2.4. Использование встроенных функций ms Excel
Финансовые функции Excel, являющиеся составной частью MS Office предназначены для вычисления базовых величин, необходимых при проведении практически всех финансовых расчетов, встречающихся в практике работы финансиста-экономиста.
Функции Excel используют базовые модели финансовых операций, базирующиеся на математическом аппарате методов финансово-экономических расчетов. Использование возможностей компьютера и табличного процессора позволяет облегчить выполнение расчетов и представить их в удобной для пользователя форме.
Функции Excel для оценки разовых и периодических потоков платежей
Наименование функции |
Назначение функции |
БС |
Рассчитывает будущую стоимость периодических постоянных платежей и будущее значение вклада (или займа) на основе постоянной процентной ставки. |
ПС |
Предназначена для расчета текущей стоимости, как единой суммы вклада (займа), так и будущих фиксированных периодических платежей. Текущая стоимость – это общая сумма, которую составят будущие платежи. Например, когда деньги берутся взаймы, заимствованная сумма и есть текущий объем для заимодавца. Этот расчет является обратным к определению будущей стоимости при помощи функции ПС. |
КПЕР |
Вычисляет количество периодов начисления процентов, исходя из известных величин: процентная ставка, будущая и настоящая стоимость. |
СТАВКА |
Вычисляет процентную ставку, которая в зависимости от условий операции может выступать либо в качестве цены, либо в качестве нормы ее рентабельности. |
ПЛТ |
Позволяет рассчитать сумму постоянных периодических платежей, необходимых для равномерного погашения займа при известных сумме займа, ставки процента и срока, на который выдан заем. |
БЗРАСПИС |
Удобно использовать для расчета будущей величины разовой инвестиции в случае, если начисление процентов осуществляется по плавающей ставке. |
НОМИНАЛ |
Возвращает номинальную годовую процентную ставку, если известны фактическая ставка и число периодов составляющих год |
ЭФФЕКТ |
Возвращает фактическую годовую процентную ставку, если заданы номинальная годовая ставка и число периодов составляющих год |
ПРПЛТ |
Возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки. |
ОСПЛТ |
Возвращает сумму платежа в погашение основной суммы по инвестиции за данный период на основе постоянства периодических платежей и постоянства процентной ставки. |
ОБЩПЛТ |
Возвращает кумулятивную (нарастающим итогом) величину процентов, выплачиваемых по займу в промежутке между двумя периодами выплат. |
Большинство из приведенных функций имеет одинаковый набор базовых аргументов:
Ставка – процентная ставка за период. Например, если получена ссуда на автомобиль под 10% годовых и делаются ежемесячные выплаты, то процентная ставка за месяц составит 10/12=0,83%
Кпер – срок (число периодов) проведения операции. Например, если получена ссуда на 4 года и делаются ежемесячные платежи, то ссуда имеет 4*12=48 периодов.
Плт – выплата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время выплаты ренты. Обычно выплаты включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают других сборов.
Пс – это приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей. Если аргумент ПС опущен, то он полагается равным нулю. В этом случае должно быть указано значение аргумента ПЛТ.
Бс – требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты.
Тип – число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата (1 – начало периода (обычная рента или пренумерандо), 0 – конец периода (постнумерандо).