- •1. Англосаксонская модель текущего обеспечения
- •2. Текущее обеспечение в странах common law
- •3. Глобальное обеспечение в континентальной системе права
- •4. Предпринимательский залог
- •5. Индустриальный залог
- •6. Складской залог в зарубежном праве
- •А.А. Зябликов новеллы российского залогового права: глобальное обеспечение и отдельные виды залога
- •1. Глобальное обеспечение, или "тотальный залог"
- •2. Основные новеллы в регулировании отдельных видов залога
- •2.1. Залог обязательственных прав
- •2.2. Залог прав по договору банковского счета
- •2.3. Залог прав участников юридических лиц и ценных бумаг
- •О.С. Киселева момент заключения консенсуального договора: российский подход в сравнительно-правовой перспективе
- •1. Момент заключения консенсуального договора:
- •2. Вступление в силу акцепта заявлением
- •2.1. Теория отправления (теория почтового ящика)
- •2.2. Теория доставки (получения)
- •3. Вступление в силу акцепта молчанием (бездействием)
- •4. Вступление в силу акцепта действием
- •Д.Р. Кукшинов категория добросовестности применительно к возникновению залоговых прав
- •1. Допустимость установления залога несобственником
- •2. Значение владения при предоставлении
- •2.1. Собственник утратил владение вещью помимо воли
- •2.2. Собственник утратил владение вещью по воле
- •2.3. Собственник не утратил владение вещью
- •3. Возмездность приобретения залогового права на вещь как
- •В.В. Лавров природа прав дольщиков на объект долевого строительства
- •1. Правовая природа договора участия
- •1.1. Простое товарищество
- •1.2. Подряд
- •1.3. Договор sui generis
- •1.4. Купля-продажа
- •2. Концепции прав инвесторов на объект строительства
- •3. Инвестирование в строительство: модели регулирования
- •Ю.Н. Муллина контроль за несправедливыми договорными условиями: российское право в сравнительно-правовой перспективе
- •1. Понятие "договорная свобода".
- •2. Контроль за несправедливыми договорными условиями
- •2.1. Потребитель как заведомо слабая сторона
- •2.2. Понятие несправедливых договорных условий
- •2.3. Защита потребителя от несправедливых договорных
- •2.4. Немецкий, французский и английский подходы к контролю
- •2.5. Контроль за несправедливыми договорными условиями
- •3. Контроль за несправедливыми договорными условиями
- •3.1. Европейский опыт
- •3.2. Отечественный опыт
- •Р.Г. Нуртдинов акционерные соглашения
- •1. Акционерные соглашения: зарубежный и отечественный
- •1.1. Акционерные соглашения в странах англосаксонской
- •1.2. Акционерные соглашения в странах континентальной
- •1.3. Акционерные соглашения в российском правопорядке
- •2. Правоотношения из акционерных соглашений
- •2.1. Субъекты акционерных соглашений
- •2.2. Предмет акционерных соглашений
- •Д.Ф. Перунов система правоотношений в поручительстве
- •1. Содержание обязательства поручителя и структура
- •2. Значение отношений покрытия при установлении
- •3. Отношения между поручителем и должником
- •А.Э. Савкунова акцепт как стадия заключения договора
- •1. Стадии заключения договора посредством оферты и акцепта
- •2. Понятие, признаки акцепта
- •3. Способы акцепта
- •3.1. Акцепт заявлением
- •3.2. Акцепт действием
- •3.3. Акцепт молчанием, бездействием
- •4. Срок для акцепта
- •4.1. Общие положения
- •4.2. Запоздавший акцепт
- •5. Акцепт на иных условиях
- •5.1. Правило зеркального соответствия
- •5.2. Акцепт с незначительными изменениями
- •5.3. Акцепт со значительными изменениями
- •5.4. Условия договора
- •Я.О. Смородин несколько мыслей о корпоративном договоре в свете реформирования гражданского законодательства
- •1. Континентально-европейская и англосаксонская модели
- •2. Состав участников корпоративного договора
- •3. Единогласный корпоративный договор
- •4. Противоречие корпоративного договора уставу и раскрытие
- •5. Нарушение корпоративного договора
- •А.М. Соколов особенности договора железнодорожной перевозки
- •1. Общая характеристика особенностей
- •1.1. Юридическая природа
- •1.2. Виды
- •1.3. Отличия договора железнодорожной перевозки
- •1.3.1. Договор перевозки, договор подряда
- •1.3.2. Договор перевозки и договор аренды
- •1.3.3. Договор перевозки и договор хранения
- •1.3.4. Договор перевозки, договор поручения, договор
- •2. Особенности ответственности сторон по договору
- •2.1. Общие положения
- •2.2. Ответственность перевозчика
- •2.3. Ответственность грузоотправителя
- •2.4. Ответственность грузополучателя
- •Е.А. Шеломенцева
- •Понятие акцессорности обеспечительных обязательств
- •В сравнительно-правовом аспекте
2.2. Залог прав по договору банковского счета
Долгое время безналичные деньги не могли быть предметом залога, на что прямо указывалось в п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" <1>. Невозможность установления залога объяснялась недостаточностью позитивного регулирования <2>. Теперь соответствующее регулирование появилось.
--------------------------------
<1> Такой же вывод содержится в Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. N 7965/95.
<2> См.: абз. 7 - 10 п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ N 26.
В п. 1 ст. 358.9 ГК РФ указано, что "предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета". Неудачная формулировка данного положения породила множество споров по поводу ее толкования, а вместе с этим и некоторые практические проблемы.
Суть спора заключается в том, что Центральный банк Российской Федерации (далее - ЦБ РФ, Банк России) в п. 2.8 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" указал, что для залога прав по договору банковского счета должен открываться специальный залоговый счет <1>. Но с точки зрения оборота это экономически невыгодно, так как залогодателю придется переводить средства со своего банковского вклада и терять проценты по нему. Кроме того, такой счет будет менее интересен потенциальному залогодержателю из-за отсутствия на нем большого количества средств в отличие от банковского счета. Поэтому многие юристы и представители коммерческих банков настоятельно предлагают иное, прямо не противоречащее закону и экономически более выгодное решение - предоставление банкам и залогодателям возможности введения (равно как и отмены) залогового режима для расчетного счета по мере надобности <2>.
--------------------------------
<1> Вопрос о необходимости введения отдельного залогового счета встал еще в момент рассмотрения законопроекта в ГД РФ. См.: Заключение Комитета по финансовым рынкам.
<2> См., например: расшифровка круглого стола "Залоговые счета" // http://www.arbitr-praktika.ru/article/62-kruglyy-stol-zalogovye-scheta.
Если же мы признаем невозможность передачи в залог прав на банковский счет (кроме залогового), то исключается возможность наложения ареста на такое имущество по правилам п. 5 ст. 334 ГК РФ.
По общему правилу заложена будет вся сумма, находящаяся на залоговом счете. При этом можно установить любой режим контроля залогодержателя за движениями средств на этом счете. Наиболее оптимальным, на наш взгляд, будет являться установление твердой суммы с последующей возможностью ее соразмерного снижения по сравнению с оставшимся долгом по основному обязательству (абз. 2 п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Это отразит интересы и залогодержателя, так как его требования будут в полной мере обеспечены, и залогодателя, так как он сможет беспрепятственно пользоваться средствами сверх постепенно снижающейся заложенной суммы. Если банк допустит списание средств по счету ниже твердой суммы, то последует солидарная ответственность залогодателя и банка (п. 5 ст. 358.12 ГК РФ). Такая ответственность в который раз подтверждает крепкую позицию залогодержателя, поддерживаемую законодателем.
Залог прав по договору банковского счета возникает "с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога" (ст. 358.11 ГК РФ) <1>. Но кто должен уведомлять банк? По нашему мнению, уведомление должен посылать должник по основному обязательству, так как именно он вступает в отношения с банком, а не залогодержатель <2>.
--------------------------------
<1> В случае если банк - залогодержатель, то с момента заключения договора.
<2> См.: Рассказова Н.Ю. Указ. соч. С. 23.
Важным моментом является наличие дополнительных существенных условий, среди которых реквизиты залогового счета, а также существо, размер и срок обеспечиваемого обязательства. На наш взгляд, более строгие условия заключения договора нужны, потому что банку важно знать об основном обязательстве <1>, так как он оперирует денежными средствами, которые фактически находятся в залоге, и несет определенные риски перед залогодержателем <2>.
--------------------------------
<1> Например, в случае, описанном в п. 4 ст. 358.12 ГК РФ.
<2> К примеру, см.: п. 5 ст. 358.12 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 358.12 ГК РФ позволяет кредитору требовать получения сведений "об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет", в письменной форме, что является своеобразной реализацией правомочия кредитора о проверке сохранности предмета залога. По нашему мнению, сохранение банковской тайны могло послужить одним из оснований позиции ЦБ РФ о понимании залогового счета как отдельного.
Помимо всего прочего, для залога прав по договору банковского счета организована удобная для оборота процедура реализации предмета залога. В данном случае средства просто списываются с залогового счета и выдаются либо перечисляются на счет залогодержателя.