Приложение и образец расчета платежей по кредиту
Схема простых процентов.
Таблица 1
План погашения кредита
t , год
|
Остаток долга на начало t, тыс. руб. |
Размер погашения основного долга ΔМt, тыс. руб. |
Выплата процентов за кредит ΔМt%, тыс. руб. |
Срочная уплата Мt=ΔМt+ΔМt% тыс. руб. |
Остаток долга на конецt, тыс. руб. |
Дискон-тирован-ный ДП, AZ |
1 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
637,168 |
2 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
564,263 |
3 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
499,653 |
4 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
442,26 |
5 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
391,517 |
6 год |
4000,00 |
0 |
720,00 |
720,00 |
4000,00 |
346,487 |
7 год |
4000,00 |
4000,00 |
720,00 |
4720,00 |
4000,00 |
2010,221 |
Итого |
- |
4000,00 |
5040,00 |
9040,00 |
- |
4891,569 |
Выплата % за кредит: ΔМt%= 4000,00 * 0,18 = 720,00 тыс.руб.
Срочная уплата 1года (ΔMt )= 0 + 720,00 = 720,00 тыс.руб.
Срочная уплата 7 года= 4000,00 + 720,00 = 4720,00 тыс.руб.
S
= 4000,00*(1 + 0,18*7) = 9040,00 тыс.руб.
2. Схема сложных процентов.
Проценты начисляются на долг на начало периода, но не выплачиваются в конце периода, а добавляются к основному долгу. Проценты и основной долг погашаются в конце tкр - период кредита
Таблица 2
План погашения кредита
t, год |
Остаток долга на начало t, тыс. руб. |
Размер погашения основного долга ΔМt, тыс. руб. |
Выплата процентов за кредит ΔМt%, тыс.руб. |
Срочная уплата Мt=ΔМt+ ΔМt% тыс. руб. |
Остаток долга на конецt, тыс. руб. |
Дисконтированный ДП AZ |
1 |
2 |
3 |
4=гр2*0,18 |
5 |
6=гр2*1,18 |
7 |
1 год |
4000,00 |
0 |
(720,00) |
0 |
4720,00 |
0 |
2 год |
4720,00 |
0 |
(849,60) |
0 |
5569,60 |
0 |
3 год |
5569,60 |
0 |
(1002,53) |
0 |
6572,13 |
0 |
4 год |
6572,13 |
0 |
(1182,98) |
0 |
7755,11 |
0 |
5 год |
7755,11 |
0 |
(1395,92) |
0 |
9151,03 |
0 |
6 год |
9151,03 |
0 |
(1647,19) |
0 |
10798,22 |
0 |
7 год |
10798,22 |
4000,00 |
(1943,68) |
12724,00 |
0 |
5419,08 |
Итого |
|
4000,00 |
8724,00 |
12724,00 |
- |
5419,08 |
3. Аннуитетная схема (постоянная срочная уплата).
При данной схеме основной долг и проценты в конце каждого периода погашаются срочными уплатами (Mt).
а(iкр,Ткр)
= ((1+0,18)7
-1)/0,18(1+0,18)7
=2,181/0,572=3,812. Mt
= 4000,00/3,812=1049,317руб.Таким
образом, S
=
7345,24 тыс. руб.
Таблица 3
Аннуитетная схема. План погашения кредита
t, год |
Остаток долга на начало t, тыс. руб. |
Размер погашения основного долга ΔМt, тыс. руб. |
Выплата процентов за кредит ΔМt%, тыс. руб. |
Срочная уплата Мt=ΔМt+ ΔМt% тыс.руб. |
Остаток долга на конецt, тыс. руб. |
Дискон-тирован-ный ДП AZ |
1 |
2 |
3=гр5-гр4 |
4 (0,18*гр.2) |
5 |
6=гр.2-гр.3 |
7 |
1 год |
4000,00 |
329,32 |
720,00 |
1049,32 |
3670,68 |
928,601 |
2 год |
3670,68 |
388,60 |
660,72 |
1049,32 |
3282,08 |
822,351 |
3 год |
3282,08 |
458,55 |
590,77 |
1049,32 |
2823,53 |
728,188 |
4 год |
2823,53 |
541,08 |
508,24 |
1049,32 |
2282,45 |
644,545 |
5 год |
2282,45 |
638,48 |
410,84 |
1049,32 |
1643,97 |
570,592 |
6 год |
1643,97 |
753,41 |
295,91 |
1049,32 |
890,56 |
504,966 |
7 год |
890,56 |
890,56 |
160,3 |
1049,32 |
0 |
446,899 |
Итого |
- |
4000,00 |
3345,24 |
7345,24 |
- |
4646,14 |
4. Погашение основного долга равными частями:
Сумма кредита делится на равные части, т.е. на семь лет:4000,00/7 = 571,428 тыс. руб.
Таблица 4
План погашения кредита
t, год |
Остаток долга на начало t, тыс. руб. |
Размер погашения основного долга ΔМt, тыс. руб. |
Выплата процентов за кредит ΔМt%, тыс. руб. |
Срочная уплата Мt=ΔМt+ΔМt% тыс. руб. |
Остаток долга на конецt, тыс. руб. |
Дисконтирован-ный ДП AZ |
1 |
2 |
3 |
4=гр2*0,18 |
5 |
6=гр2-гр3 |
7 |
1 год |
4000,000 |
571,428 |
720,000 |
1291,428 |
3428,572 |
1142,856 |
2 год |
3428,572 |
571,428 |
617,142 |
1188,57 |
2857,144 |
931,481 |
3 год |
2857,144 |
571,428 |
514,285 |
1085,713 |
2285,716 |
753,444 |
4 год |
2285,716 |
571,428 |
411,428 |
982,856 |
1714,288 |
603,719 |
5 год |
1714,288 |
571,428 |
308,571 |
880,00 |
1142,86 |
478,52 |
6 год |
1142,86 |
571,428 |
205,714 |
777,142 |
571,428 |
373,985 |
7 год |
571,428 |
571,428 |
102,857 |
674,285 |
0 |
287,174 |
Итого |
|
4000,00 |
2880,00 |
6880,00 |
- |
4771,179 |