32. Банки и банковские системы Республики Абхазия.

В условиях становления рыночной экономики в Республике Абхазия состояние национальной банковской системы является доминантой развития финансового рынка. Для становления эффективной банковской системы особое значение приобретает оценка всего комплекса условий и факторов устойчивости отечественных банков, обеспечения потребностей экономики республики в банковских услугах.

В настоящее время банковская система Республики Абхазия представлена Национальным банком Республики Абхазия (Банком Абхазии) и 15-ю коммерческими банками.

Анализ интегральных финансово-экономических параметров и результатов деятельности отечественных банков свидетельствует о том, что они испытывают серьезные финансовые трудности и не выполняют обязательные экономические нормативы. Масштабы и концентрация капитала национальной банковской системы, диверсификация портфеля предоставляемых услуг пока не соответствуют потребностям экономического роста республики, хозяйствующих субъектов и населения. Основными «болевыми точками» банковской системы Республики Абхазия являются низкий уровень капитализации и низкая эффективность работающих активов.

Важнейший путь повышения капитализации отечественных банков – создание условий, стимулирующих банки к рекапитализации прибыли, а инвесторов к вложению своих средств в банковские капиталы. Этого можно добиться, прежде всего, через улучшение показателей рентабельности деятельности банков.

В целях улучшения показателей рентабельности банки, должны активно оптимизировать бизнес-процессы, совершенствовать внутренние управленческие системы, снижать кредитные риски. Эти направления требуют новых методологий и подходов. В настоящее время в банках Абхазии сформировалась модель перекрестного субсидирования, основанная на том, что рентабельные виды продуктов и услуг поддерживают неприбыльные направления деятельности. В этих условиях без введения внутренних систем определения показателей деятельности, отечественные банки не могут определить какие продукты (услуги) и отношения с какими клиентами являются прибыльными. Кроме того, большинство отечественных кредитных организаций в явном виде не обозначают в качестве своих целей увеличение стоимости бизнеса и повышение эффективности деятельности. По-прежнему основным критерием и целью бизнеса остаются обеспечение достаточного уровня прибыли и рентабельности в краткосрочном периоде.

В настоящее время в РА с участием иностранного (в частности российского) капитала сформированы уставные капиталы семи банков, что свидетельствует о растущей привлекательности отечественного рынка банковских услуг для иностранных инвесторов. Но доля внесенных средств не доминирующая – менее 50% и, следовательно, иностранные учредители не являются определяющими собственниками банков. Для привлечения иностранного капитала в экономику Абхазии, в частности, в ее банковский сектор, необходима четкая и последовательно реализуемая программа действий на долгосрочную перспективу, которая должна осуществляться в интересах общества и при решающей роли государства с учетом ряда важных аспектов в целях обеспечения экономической безопасности республики.

Местный банковский бизнес может содействовать решению задачи кредитования малого бизнеса. Основная задача, которую предстоит решать органам, регулирующим банковскую деятельность – это кредитование экономики. Этому должны способствовать такие средства кредитно- денежной политики, как осуществление мер, направленных на снижение процентных ставок, развитие системы рефинансирования банков. Доля банковского кредита в ВВП Абхазии составляет всего 12,6 %. Наиболее существенным фактором, сдерживающим кредитную активность банков, является высокий кредитный риск. В настоящее время в Абхазии между банками и заемщиками преобладают доверительные отношения. Кредитная документация, предоставляемая в банк, анализируется слабо, распространены так называемые «дружеские» кредиты. В связи с этим кредитным работникам необходимо перейти от формального к тщательному анализу кредитоспособности заемщиков.

Большое значение имеет решение задачи повышения уровня оценки финансовой устойчивости коммерческих банков Банком Абхазии. В этой связи Банку Абхазии необходимо перейти от формальной оценки количественных параметров к глубокой качественной диагностике и информировать клиентов о финансовой надежности коммерческих банков.

Что касается микроэкономического уровня, то наибольшего внимания требует проблема отсутствия системного подхода к управлению и регулированию устойчивости банков на этом уровне. Это усиливает неопределенность и нестабильность деятельности банковского сектора, диспропорциональность и произвольный характер операций банковской системы и другие деструктивные проявления. По нашему мнению, реализация на практике вышеперечисленных мероприятий при условии устойчивости положительных тенденций в развитии экономики Абхазии, окажет позитивное воздействие на обеспечение устойчивости ее банковской системы.