Глава 18. Теория социальных технологий: возможности и границы

399

лиза практического знания, хозяйственного опыта они, однако, почти не использовались¹. Как представляется, в данном случае следует трансформировать данные категории в аналогичную пару понятий — концептуальное и практическое. Этому должно сопут­ствовать рассмотрение понятия риска в более общей концепту­альной системе.

Риск в системе релевантных понятий

Понятие риска получает смысл только в системе релевантных понятий — таким способом компенсируется его релятивность, наиболее рельефно обнаруживаемая психологическим анализом риска. Мы укажем только на некоторые понятия, позволяющие говорить об анализе, прогнозировании и управлении риском.

Опасность

Под опасностью мы будем понимать возможность причине­ния ущерба людям в форме потери или ухудшения присущих им качеств или в результате ухудшения условий жизнедеятельности. При этом носителями опасности будут считаться все явления, от­ношения и объекты, препятствующие удовлетворению основных биологических, социальных и духовных потребностей человека. Безопасность представляет собой систему, включающую человека (потенциальную жертву), угрозу для него (носителя актуализиро­ванной опасности) и окружающую среду (природную, техниче­скую и социальную). Необходимыми и достаточными условиями обеспечения безопасности можно считать: а) удовлетворение по­требностей самосохранения, самовоспроизводства и саморазви­тия человека; б) своевременное прогнозирование и идентифика­цию перехода безразличного элемента среды в разряд потенци­альной опасности, а потенциальной опасности в актуальную угрозу; в) защиту человека от угроз различных типов². Соответст­венно опасность предполагает нарушение условий безопасности.

Происшествие

Под происшествием мы будем понимать событие, состоящее в реализации риска и действии угрозы, повлекшее за собой ущерб для человека и условий его существования. Применительно к

¹ См.: Щавелев С.П. Практическое познание. Воронеж, 1994.

² См.: Белов П. Сущность, принципы и методы регулирования техногенного риска // Управление риском. 1998. № 4.

400

Раздел III. Прикладные исследования

страхованию происшествие практически совпадает с понятием страхового случая. Как раз применительно к нему статистический анализ использует понятие «локальной вероятности». Здесь же в оборот вовлекается полный набор условий и факторов риска, и анализ приобретает эмпирический характер.

В общем концептуальном смысле риск рассматривается как ме­ра опасности, подлежащая качественной и количественной оцен­ке. Здесь риск является предметом предварительного анализа.

В практическом плане риск рассматривается как потенциаль­ный ущерб в результате происшествия. Он не является предметом промышленной или финансовой политики, но есть результат рет­роспективных актуарных расчетов, оценивающих, к примеру, от­ношение между страховой премией и объективно необходимой компенсацией в данном конкретном случае.

В страховом деле под риском нередко понимают объект стра­хования. Под диверсификацией портфельных рисков подразуме­вается стратегия увеличения разнообразия объектов, по которым заключаются договоры страхования.

Риск страхователя состоит в перерастании опасностей его су­ществования в конкретную угрозу и наносимый в результате ее реализации ущерб. Поэтому предметом страхования являются од­нородные, ограниченные, множественные, географически лока­лизированные риски, возникающие на уровне страхователя.

Риск страховщика, напротив, представляет собой не само по себе наступление реального события, но определенную структуру страхового портфеля. Сама по себе диверсификация портфельных рисков, будучи обязательной, одновременно приводит к времен­ному преобладанию количества рисков одного типа над другими, к появлению сегмента дисбаланса в страховом портфеле. Такой дисбаланс может быть результатом принятия уже одного крупного риска, который сразу же приводит к крупному структурному рис­ку страховщика и становится предметом перестрахования.

Типы рисков

Целью анализа и оценки риска в самом общем виде является его идентификация. Идентификация риска осуществляется в форме отнесения некоторого объекта или ситуации к определен-