Основные задачи и цели деятельности ебрр

 

Основные задачи и цели деятельности ЕБРР. Главная задача ЕБРР — содействовать переходу европейских постсоциалистичес­ких стран к открытой, ориентированной на рынок экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы. В целях реализации основной задачи Банка — способствовать переходу стран Центральной и Восточной Европы к рыночной экономике — Уставом ЕБРР предусмотрены следующие функции:

• содействие развитию, образованию и расширению конкурен­тоспособного частного сектора, в первую очередь малого и сред­него предпринимательства;

• мобилизация иностранного и местного капиталов для вы­полнения вышеуказанной деятельности;

• осуществление инвестиций в производственную сферу, а так­же в финансовый сектор и сферу услуг, которые необходимы для поддержки частной инициативы;

• оказание технического содействия для подготовки и реализа­ции проектов;

• стимулирование развития национальных рынков капиталов;

• оказание поддержки экономически выгодным проектам, в ко­торых участвует несколько стран-бенефициаров;

• активное проведение операций в области экологии и устой­чивого развития;

• выполнение других функций, идущих в развитие вышеиз­ложенных положений.

В отличие от других международных финансовых организаций Устав Банка (Статья 1) содержит политический мандат, предус­матривающий, что страны, где Банк осуществляет свои операции, должны быть привержены принципам многопартийной демокра­тии, плюрализма и рыночной экономики.

ЕБРР активно поощряет развитие частных коммерческих и промышленных предприятий и обязан не менее 60% своих ресурсов направлять в негосударственный сектор. При этом пред­оставление государственных гарантий по таким проектам не тре­буется, и они осуществляются исключительно на основе расчетов окупаемости и с учетом степени риска. Другими словами, при реализации операций в частном секторе ЕБРР действует как ком­мерческий банк, готовый брать на себя высокий риск.

 

 

 

Банк принимает к рассмотрению проекты, поступающие из любых источников. Важнейшим условием при рассмотрении по­ступающего обращения, которое определяет дальнейшую судьбу такого проекта, является качество предоставленных материалов и их соответствие мировым стандартам в области проектного финансирования. Основными объектами кредитования ЕБРР явля­ются частные фирмы или приватизируемые государственные пред­приятия, а также вновь создаваемые компании, включая совмест­ные предприятия с международными инвестициями. Основная цель банка состоит в поощрении инвестиций в регионе. ЕБРР сотрудничает с другими инвесторами и кредиторами в предостав­лении кредитов и гарантий, а также инвестировании средств в ак­ционерные капиталы. Эта деятельность должна дополняться кре­дитованием инфраструктуры или других проектов в государствен­ном секторе, которые ориентированы на поддержку инициатив частного сектора. ЕБРР поощряет региональное сотрудничество, и поддерживаемые им проекты могут охватывать несколько стран.

С начала своей деятельности в апреле 1991 г. ЕБРР определил стоящие перед ним задачи. Наиболее важной из них стало содейст­вие в создании новых экономических условий в странах, где дей­ствует ЕБРР, в период изменения политической системы; при этом считается необходимым предотвратить возникновение нетерпи­мых социальных условий, которые могли бы привести к полному распаду общества в этих странах и поставить под угрозу безопас­ность их соседей. Другие задачи относятся к сфере бизнеса (поощ­рение инвестиций, совершенствование коммерческой практики, приватизация и структурная перестройка), инфраструктуры (восстановление, модернизация и расширение сетей связи, энергетичес­ких систем, муниципальных служб и жилищного хозяйства) и эко­логии (совершенствование политики и прямые инвестиции в вос­становление окружающей среды).

Осуществляя кредитную деятельность, ЕБРР:

• использует разнообразные инструменты для гибкого креди­тования на основе общепринятых в развитых странах стандартов банковского дела;

• гармонично сочетает реализацию задач, намеченных страте­гией операции по секторам, с непредусмотренными стратегией операциями, поддерживающими инициативы частного сектора;

• сотрудничает с частными инвесторами, их консультантами, а также с коммерческими банками;

• сотрудничает с правительствами в осуществлении долгосроч­ных планов развития;

• осуществляет взаимодействие с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями;

• гармонично сочетает межгосударственный и региональный подходы;

• стремится обеспечить сохранение и улучшение окружающей среды.

При принятии решений ЕБРР руководствуется политикой в об­ласти основной деятельности и стратегиями по странам, утверж­денными Советом директоров. Стратегии по странам включают обзор политических и экономических событий и определяют при­оритетные сферы деятельности. В ряде случаев выявленные Бан­ком потребности в помощи имеют общий характер для большин­ства стран региона, объединяет эти стратегии стремление стиму­лировать производственные инвестиции в каждой стране.

Многие государства испытывают трудности в политической, организационной и экономической областях, обусловленные социа­льно-экономической нестабильностью, отсутствием разработанной законодательной базы и неопределенностью рыночных условий. В отдельных случаях это приводило к задержкам в использовании выделенных ЕБРР средств. Учет этих факторов помог ЕБРР разработать достаточно четкие модели отбора проектов.

В своей деятельности ЕБРР натолкнулся на сохраняющуюся сдержанность международных инвесторов и коммерческих банков в отношении расширения финансирования проектов в частном секторе. Это выявило значение ЕБРР как катализатора инвестиций. Нежелание некоторых правительств предоставлять гарантии для проектов в области инфраструктуры в своих странах также сдерживает операции ЕБРР. Деятельность по линии технического сотрудничества прямо или косвенно поддерживает инвестиции и кредиты ЕБРР; она сосредоточена на подготовке проектов, исследованиях по секторам и консультативных услугах. Поэтому ее значение в работе ЕБРР достаточно велико. Важным аспектом деятельности ЕБРР являются подготовка управленческих кадров и повышение квалификации специалистов во всех странах и на разных уровнях. Поэтому обучение положено в основу деятель­ности ЕБРР и осуществляется при выполнении почти всех его проектов. В рамках этих усилий в 1992 г. по инициативе ЕБРР и других пяти международных организаций-спонсоров (МВФ, МБРР, БМР, ЕС и ОЭСР) был открыт Объединенный венский институт для оказания помощи постсоциалистическим странам в решении задач по подготовке банковских и хозяйственных кад­ров, способных работать в условиях рыночной экономики.

Комме́рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)^[1].

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок и Forex;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;

• и др.

Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году^[2]. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года^[3].

Первым частным акционерным коммерческим банком в России стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, устав которого был утвержден Александром II 28 июля (9 августа) 1864 года^[4]. В 1866 году был образован Московский купеческий банк, в 1869 — Санкт-Петербургский международный коммерческий, в 1870 — Волжско-Камский, в 1871 — Азовско-Донской и Русский для внешней торговли, в 1872 — Сибирский торговый. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 1890-х годов и денежная реформа 1897 года. К 1917 году количество российских коммерческих банков исчислялось десятками, а общее количество их отделений — сотнями (один только Русско-Азиатский банк имел 107 отделений в России и за рубежом^[5]). Все российские частные банки были ликвидированы (национализированы) присоединением к Государственному банку декретом ВЦИК от 14 [27] декабря 1917 года. Декретом Совнаркома от 23 января[5 февраля] 1918 года акционерные капиталы частных банков были конфискованы в пользу Государственного банка Российской Республики^[6].

Вид коммерческого банка определяется наряду с содержанием его операций также степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков.

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом.

1. По характеру экономической деятельности выделяются эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков – банкнот и являющийся центром и регулятором банковской системы (Центральный банк). Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

2. В зависимости от принадлежности капитала (по форме собственности) выделяют:

– государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки;

– акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц;

– кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев;

– муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

– смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности;

– совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

3. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк).

4. По хозяйственному признаку в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают промышленные банки, торговые сельскохозяйственные банки.

5. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Банки долгосрочного кредитования, например ипотечные, выдают кредиты на срок свыше пяти лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до трех лет, как правило, это универсальные коммерческие банки.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки.

7. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов.

8. По территории банки делятся на местные банки, федеральные, республиканские и международные.

К органам управления и контроля коммерческого банка относятся: Общее собрание акционеров;  Совет банка;  Правление банка;  Председатель Правления;  Ревизионная комиссия.  Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров, созываемое не реже одного раза в год. Собрание акционеров осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегию его развития.  В компетенцию Общего собрания акционеров входит:

• определение основных направлений деятельности банка;

• внесение изменений и дополнений в Устав банка;

• избрание и отзыв членов Совета банка и иных выборных органов управления;

• определение порядка распределения прибыли и порядка покрытия убытков;

• принятие решения о прекращении деятельности банка и другие.

Решения Собрания акционеров банка вступают в силу с момента их  принятия и являются обязательными для всех органов управления и контроля банка, его акционеров и работников.  В период между заседаниями Общего собрания акционеров банком руководит Совет банка, избираемый Общим собранием акционеров из числа акционеров банка или их представителей.  В компетенцию Совета банка входит:

• созыв Собрания акционеров банка;

• контроль за деятельностью Правления банка;

• исполнение решений Собрания акционеров;

• назначение председателя Правления банка;

• принятие решения о выпуске облигаций и другие.

Совет банка избирается сроком на один год. Число членов Совета банка определяется Собранием акционеров банка.  Правление банка занимается непосредственным руководством деятельностью банка и состоит из председателя Правления, его заместителей и членов правления. В компетенцию Правления входят следующие вопросы:

• утверждение структуры банка;

• утверждение тарифов по оказываемым банком услугам своим клиентам;

• рассмотрение отчетов о работе структурных подразделений банка и отчетов о его деятельности;

• привлечение аудиторов для проверки деятельности банка и другие.

Правление может передать часть своих полномочий Председателю Правления банка. Председатель Правления банка осуществляет текущее руководство банком, обеспечивает исполнение решений Собрания акционеров, Совета и Правления банка, несет ответственность за деятельность банка.  Контроль за хозяйственной деятельностью банка, за деятельностью председателя правления и других должностных лиц осуществляет избираемая Собранием акционеров Ревизионная комиссия, в составе не менее трех человек. Лица, деятельность которых проверяется комиссией, не могут принимать участия в соответствующих проверках.  Проверка хозяйственной деятельности банка проводится комиссией по поручению Собрания акционеров, просьбе Правления банка и по собственной инициативе членов ревизионной комиссии.

Организационное устройство банка обусловлено его производственными функциями, потому организационная структура управления банками построена таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие перед ним задачи.  Являясь юридическим лицом, кредитная организация вправе самостоятельно определять и устанавливать свою организационную структуру (в рамках, предусмотренных законодательством).  Помимо Правления в организационную структуру коммерческого банка, как правило, входят:

• управление делами банка;

• структурное подразделение по правовым вопросам;

• управление финансирования кредитования; отдел              контроля              за ис

полнением кредитных договоров;

• фондовый центр;

• одно или несколько операционных управлений,              включая              отдел

расчетных операций, операционную кассу, группу инкассо;

• управление бухгалтерского учета, включая подразделения отчетности и экономического анализа, материального учета, расчетов;

• управление корреспондентских отношений и валютных операций, включая подразделения межфилиальных расчетов, обработки банковской информации;

• расчетный центр или управление сопровождения автоматизации банковских технологий, включая подразделения сопровождения средств и систем вычислительной техники и связи, информационной безопасности и системного администрирования;

• управление пластиковых карточек, включая группу поддержки процессинга;

• управление денежного обращения, включая подразделения кассовых операций инкассо, технического обеспечения;

• депозитарий;

• отдел кадров;

• служба безопасности, включая бюро пропусков;

• хозяйственное управление;

• гараж, филиалы и отделения банка.

Кроме того, для усиления некоторых важных функциональных направлений в структуре банка могут быть следующие подразделения:

• управление экономического анализа,              внутреннего              контроля,              ко

ординации и совершенствования банковской деятельности;

• центр профессиональной подготовки              специалистов              банковского

дела;

• отдел развития и совершенствования систем обработки банковской информации.

Организационная структура и штат банка разрабатываются и утверждаются на заседаниях Правления банка, либо Совета банка, этими же органами также разрабатываются положения о департаментах, управлениях, отделах. В данных положениях определяются функции соответствующих подразделений, основные направления их деятельности, задачи, полномочия и т.д.  Организационная структура белорусских банков строится по широко применяемой схеме банковских институтов европейского сообщества.