Раздел 1.3.

ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

Методические указания.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешних экономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где образуется два вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров и движение ссудного и фиктивного капиталов.

Для того чтобы обеспечить непрерывность хозяйственного оборота, общественное воспроизводство в целом, устойчивый экономический рост, необходимо согласовать между этими процессами. Во многом это достигается благодаря деньгам, которые опосредуют практически все хозяйственные процессы и играют роль универсальной связи между субъектами экономики.

Из процесса денежного обращения выделяется понятие денежный оборот. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота. Это проявление сущности денег в их движении. Он охватывает процессы распределения и обмена; на его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств как в наличной, так и безналичной формах.

Неравномерность денежного оборота определяется:

1. Денежный оборот складывается из перекрещивающихся потоков денег:

   • между хозяйствующими субъектами в связи с платежами за товары и услуги;

   • между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовой системой в связи с кредитными и финансовыми операциями;

   • между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовыми учреждениями и ЦБ в связи с денежно-кредитными операциями;

   • между юридическими и физическими лицами – по платежам и кредитным операциям;

   • между юридическими, физическими лицами и финансовыми органами в связи с распределением, перераспределением и использованием национального дохода;

   • между физическими лицами по товарным, кредитным и личным сделкам;

2. Между наличными и безналичными деньгами существует взаимосвязь, определяемая их функциями и переходом из одной формы в другую.

3. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют 3 функции: средства обращения, накопления и платежа. Особенность современных денег состоит в том, что они могут накапливаться только при вовлечении в хозяйственный оборот. Если оседают в кассах, то обесцениваются. При этом деньги участвуют в хозяйственном обороте через финансовых посредников – у них последовательно сменяются функции средство накопления на средство платежа, обращения.

Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между экономическими субъектами, государством и населением.

Правильная организация и роль денежного обращения проявляется в:

• отлаженности хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

• способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

• характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

• наличие денежных средств у субъектов хозяйствования для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное обращение включает сферы:

• наличную;

• безналичную.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения, обслуживаемое банкнотами, монетами.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счета кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т. д. Осуществляется с помощью чеков, векселей и др.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Оба образуют единый денежный оборот.

Одним из ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Она оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Денежная масса – это покупательных, платежных и накопительных средств (все наличные и безналичные деньги), обслуживающая экономические связи и принадлежащая населению, хозяйствующим субъектам и государству. Для анализа изменений движения денег используются денежные агрегаты – это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающиеся друг от друга степенью ликвидности. Это показатели, представляющие собой соединение нескольких частей денежного потока в единое целое.

Денежная база – это совокупный объем наличных денег и денежных резервов депозитных учреждений. Она составляет совокупное предложение денег со стороны государства и лишь частично характеризует денежную массу страны.

Одним из важнейших количественных показателей денежной массы – является скорость обращения денег – это показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. Скорость обращения денег зависит от:

• сложившегося типа денежной системы;

• модификации экономических функций денег;

• масштабов бартера;

• степени совершенствования безналичных расчетов;

• общего состояния национальной экономики.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

В зависимости от металла – эквивалента и базы денежного обращения выделяют:

1. Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента и законодательно закреплена за двумя благородными металлами, предусматривая чеканку и неограниченное обращение монет из обоих металлов. Биметаллизм был распространен в XVI – XVII вв. и уступил монометаллизму.

2. Монометаллизм – это денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Существовало 3 разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт;

• золотослитковый стандарт;

• золотодевизный стандарт.

Денежные реформы – это полные или частичные преобразования денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

В зависимости от целей выделяют виды денежных реформ:

• образование новой денежной системы. Возможно при переходе от биметаллизма к монометаллизму, к неразменным кредитным деньгам.

• частичное преобразование денежной системы – изменение порядка эмиссии, масштаба цен, наименования денежной единицы, видов денежных знаков и т. д.

• относительная стабилизация денежного обращения с целью сдерживания инфляции.

Денежные реформы всегда совпадали с методами стабилизации валют:

1. Нуллификация – государство объявляет обесцененные деньги недействительными (в современных условиях проводится незначительный выкуп обесценившихся денег).

2. Девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к курсам иностранной валюты или международным счетным денежным единицам

3. Ревальвация – это повышение курса национальной валюты. Возможна, если инфляция идет более медленными темпами по сравнению с другими государствами; если платежный баланс активный; если интересы кредиторов и импортеров превалируют над интересами должников и экспортеров.

4. Деноминация – укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и их обмен на новые денежные единицы с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработных плат и др.

Валютная система – это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством (национальная система) или межгосударственным соглашением (мировая и региональная системы). Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте. Деньги, обслуживающие международные отношения, называются валютой.

Этапы развития мировой валютной системы:

1. Парижская валютная система

2. Генуэзская валютная система

3. Бреттонвудская валютная система

4. Ямайская валютная система