51.Банковская система рф, функции цб, государства. Методы стимулирования кредитования реального сектора.

Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:

1) Центральный банк РФ;

2) российские кредитные организации;

3) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;

5) группы кредитных организаций.

Банковская система РФ имеет двухуровневое построение:

1) верхний уровень – ЦБ РФ;

2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации).

Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии.

Виды банков:

§ центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.

§ коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;

§ универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

§ инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

§ сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

ЦБ РФ – это единая централизованная система с вертикальной структурой управления.

Основные функции:

1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором для кредитных организаций;

4) устанавливает правила проведения банковских операций;

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;

Центральный банк должен проводить стимулирующую кредитно-денежную политику, означающую расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за увеличением денежного предложения и понижение процентных ставок. Механизм кредитно-денежной политики действует следующим образом - при увеличении (уменьшении) денежного предложения в условиях постоянного спроса на деньги уменьшается (увеличивается) рыночная ставка процента. В результате возрастают (сокращаются) инвестиционные расходы. В конечном итоге изменяется уровень производства и занятости в экономике.

52. Кредитно-денежная политика с различных подходов, процентная ставка и инвестиции.

Центральный банк страны реализует цели денежно-кредитной политики: поддержание на определённом уровне денежной массы или ставки процента.

Кейнсианский подход.

Рыночная экономика – неустойчивая система, нуждающаяся в постоянном регулировании. Главным является уровень процентной ставки, поскольку именно он определяет изменения в совокупном спросе

Основное теоретическое положение, на котором базируется кейнсианский подход:

ВВП = C(Потребление)+I(Инвестиции)+G(Гос расходы)+X(Чистый экспорт).

Кейнсианцы считают фискальную политику более действенной, чем монетарную.

Монетаристский подход.

Рыночная экономика – внутренне устойчивая система, а все негативные моменты – это результат вмешательства правительства в экономику.

Главным является рост предложения денег.

М=ВВП/V, при этом считается что скорость обращения денег V постоянна, отсюда прямая и непосредственная зависимость объема ВВП от массы денег в обращении.

Цена использования капитала – ставка процента.

Уровень ставки процента зависит, прежде всего, от спроса на кредит, однако, под воздействием множества факторов он дифференцируется.

Факторы, влияющие на процент:

- степень риска;

- срок кредита;

- количество ссужаемых денег;

Различают:

- номинальную ставку процента – процентная ставка, определенная при получении кредита;

- реальную ставку – номинальная ставка с поправкой на инфляцию.

Инвестиции – это вложения финансовых средств в различные виды экономической деятельности в целях сохранения и увеличения капитала.

Реальные инвестиции – это вложение средств в физический капитал предприятия, например, в создание новых основных фондов, реконструкцию старых фондов.

Финансовые инвестиции – это вложения в покупку акций, ценных бумаг и использование иных финансовых инструментов в целях увеличения финансового капитала инвестора.