Вопрос 48. Небанковские кредитные организации.

У нас в стране 2-ух уровневая банковская система:

1. ЦБ

2. Кредитные организации:

• Коммерческие банки и их филиалы,

• Небанковские кредитные организации

• Вспомогательные организации (Бюро кредитных историй; аудиторские фирмы; консалтинговые фирмы; агентства по страховым вкладам)

• Специализированные кредитно-финансовые институты (Кредитные кооперативы, страховые компании, финансовые компании, пенсионные фонды)

Филиалы и представительства иностранных банков, не подчиняются законам РФ.

Небанковские кредитные организации- кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Они узко специализированы и существует лишь в системе расчетов.

Виды небанковских кредитных организаций:

-Расчетные (клиринговые) центры. (Клиринг — разновидность профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг^[1]. Данный вид деятельности на рынке ценных бумаг предполагает определение взаимных обязательств, возникающих на фондовом рынке между продавцами и покупателями ценных бумаг, и зачёт их взаимных требований и обязательств.)

-Организации, осуществляющие только кредитные операции ( микрокредитование. Друг друга)

-Организации, осуществляющие только депозитные операции (для осуществления деятельности).

Вопрос 49. Государственное регулирование кредитной системы.

Основными направлениями гос. регулирования являются:

1. Денежно - кредитная политика ЦБ (регулирует денежную массу в обращении, регулирует уровень инфляции, информирует о количестве денег в обращении через денежные агрегаты).

может быть направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). Совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов, получила название денежно-кредитной политики. Ее цель – регулирование экономики путем влияния на состояние денежного обращения и кредита.

2. Налоговая политика правительства (реализуется через налоговые механизмы, каждый налог имеет свой налоговый механизм. Кредитные ресурсу направляются туда, куда выгодно(льготы)).

Налоговая политика - комплекс мероприятий в области налогов, направленных на достижение каких-либо целей. Налоговые льготы, объекты и ставки налогов служат проявлением налоговой политики. Это также правовые нормы осуществления налоговой техники при регулировании, планировании и контроле государственных доходов. Налоговая политика является частью финансовой политики. Содержание и цели налоговой политики обусловлены социально-экономическим строем общества и социальными группами, стоящими у власти. Экономическая обоснованная налоговая политика преследует цель оптимизировать централизацию средств через налоговую систему.

Задачи налоговой политики сводятся к обеспечению государства финансовыми ресурсами, созданию условий для регулирования хозяйства страны в целом, сглаживанию возникающего в процессе рыночных отношений неравенства в уровнях доходов населения

3. Законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти, регулирующие деятельность различных институтов кредитной системы. (реализуется в законодательных актах)

осуществляется в следующих формах: 1) учетная политика(Механизм, кот. использует ЦБ в кредитной системе. Учетная политика- хозяйственная деят-ть ЦБ. )

По операциям ЦБ устанавливаются:

Учетные ставки (используются ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг)

Процентные ставки (это минимальные ставки по которым ЦБ осуществляет свои операции). Они могут быть ставками по депозитным операциям и ставками рефинансирования.; 2) регулирование нормы обязательных резервов(Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в ЦБ) ; 3) операции на открытом рынке (Заключаются в покупке или продаже ЦБ государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу); 4) прямое воздействие на займ ( рефинансирование банков и депозитные операции) Рефинансирование банков - это кредитование ЦБ коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. депозитные операции -Это операции по привлечению в депозиты (вклады) средств банков.