Вопрос 23. Виды кредитных организаций, их функции и операции.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитные организации

Банковская система

--Коммерческие банки

--Ипотечные банки

--Инвестиционные банки

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

--Расчетные(клиринговые) центры

--Организации, осуществляющие только кредитные организации

-- Организации, осуществляющие только депозитные операции

Вспомогательные организации

--Бюро кредитных историй

--Аудиторские фирмы

-- Консалтинговые фирмы

--Агентства по страхованию вкладов

Специализированные кредитно-финансовые институты

--Кредитные кооперативы

--страховые компании

--Финансовые компании

--Пенсионные фонды

Банковская инфраструктура

Внутренний блок обеспечивает стабильность коммерческого банка изнутри

К элементам внутренней инфраструктуры относится:

--внутренние правовые нормы, определяющие его статус

--внутренние правила совершения операций, построения учета, управление деятельностью банка

--структура аппарата управления банком

Внешний блок обеспечивает взаимодействие с внешней средой

К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:

--Законодательное обеспечение

--информационное обеспечение

--научное обеспечение

--кадровое обеспечение

--некоммерческие объединения ( союзы и ассоциации)

Вопрос 24. Центральный банк России, его функции (функции -ст. 4)

Банк России является юридическим лицом. Был учрежден 13 июля 1990 года на базе российского республиканского банка.

Основными законодательными основами, юридически закрепляющими статус, задачи, полномочия, принципы организации и основные направления деятельности Центрального банка РФ, являются:Конституция РФ.

Федеральные законы:

О центральном банке.

О банке и банковской деятельности

Функции ЦБ РФ

--регулирующие--контрольные--обслуживающие

Регулирующие функции ЦБ:

Задача этих функций заключ. в создании условий для обеспечения оптимальных пропорций движения финн. ресурсов в экономике страны .

• разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику

• устанавливает правила осуществления расчетов

• устанавливает правила проведения банковских операций

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение

•устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Контрольные функции Цб:

Это та деятельность ЦБ по надзору, кот. он осущ. в отношении хоз. субъектов как юр. лиц. Это надзор за деятельностью хоз. субъектов.

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями о соответствии с федеральными законами;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

• является кредитором, последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации (безналичные расчеты)

• осуществляют операции с государственными ценными бумагами

Обслуживающие функции Банка России.

ЦБ работает как хоз. Субъект кредитного рынка. В этой области он выполняет ряд обслуживающих ф-ций. Эти функции отражают технологию деят-ти самого ЦБ.

Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений.

Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

Осуществляют операции с государственными ценными бумагами.

Свои функции ЦБ осущ. через банковские операции:

Активные ( Операциии по размещению банковских ресурсов)

Пассивные ( операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы)

К основным пассивным( операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы)

операциям ЦБ относятся: --эмиссия банкнот

--прием вкладов коммерческих банков и казначейства

--операции по образованию собственного капитала

К основным активным( операции по размещению банковских ресурсов) операциям ЦБ относятся: --учетно-ссудные операции

--вложения в гос. ценные бумаги

-- операции с золотом и иностранной валютой