Прогноз развития страхования
Центром стратегических исследований компании «Росгосстрах» на основе данных ФССН за I полугодие 2008 г. и ФСГС за I квартал 2008 г. был подготовлен консервативный прогноз развития рынка классического (не схемного) добровольного страхования, иного, чем страхование жизни (ДИСЖ), и ОСАГО России до 2011 года.
Несмотря на сложности и неопределенность, которые испытывают мировые финансовые рынки и экономика в целом, а также небольшое снижение оптимизма экспертов в отношении темпов развития России, можно предполагать продолжение стабильного развития российской экономики, в том числе уверенное увеличение сборов на рынке страхования в среднесрочной перспективе.
С наиболее активными темпами прироста будет развиваться классическое страхование имущества как населения, так и предприятий. К группе стабильно растущих рынков, но с более медленными темпами, относятся классическое личное страхование, а также классическое добровольное страхование ответственности и ОСАГО. В результате, к 2011 г., согласно оценочному консервативному прогнозу, объем рынка добровольного классического страхования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО, имеет потенциал развития около более 781,5 млрд рублей.
Тест 2.1
2.1.1. Страховая деятельность осуществляется в целях
A. Поддержания правопорядка в государстве. Б. Получения прибыли.
B. Накопления денежных средств.
Г. Возмещения ущерба физических и юридических лиц при наступлении неблагоприятных условий.
2.1.2. В каких формах создаются страховые фонды?
A. Централизованный страховой фонд.
Б. Фонд домашнего хозяйства.
B. Фонд самострахования.
Г. Фонд страховой компании.
В РФ в настоящее время можно выделить три организационно-правовые формы страхового фонда:
1) Централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов. Этот фонд формируется как в натуральной, так и в денежной форме. в натуральной форме данный фонд представлен стратегическими запасами продовольствия, сырья, топлива, и т.д. В денежной форме данный фонд представлен золото-валютными резервами и стабилизационным фондом.
2) Фонд самострахования – это децентрализованный организационно-обособленный фонд, формируемый субъектом хозяйствования. Может выступать как в натуральном выражении, так и в денежном. При создании фонда самострахование предприятие должно определить что выгоднее: содержать данный фонд на предприятии или воспользоваться услугами страховой компании.
3) Фонд страховщика – это фонд, создаваемый страховой компанией децентрализовано за счет платежей страхователей. Данный фонд имеет целевое назначение.
2.1.3. За счет чего образуется централизованный страховой фонд?
A.. За счет части прибыли, оставшейся в распоряжении предприятия. Б. За счет большого круга его участников — предприятий, учрежде ний, организаций и отдельных граждан.
B. За счет общегосударственных ресурсов.
Тест 2.2
2.2.1. В каких случаях не нужно заключать договор автогражданской ответственности?
A. Транспортное средство (ТС) является собственностью физического лица.
Б. Конструктивная скорость ТС не более 20 км/ч.
B. Физическое лицо владеет ТС по генеральной доверенности. Г. ТС принадлежит вооруженным силам.
Д. ТС зарегистрировано в иностранном государстве, а у собственника есть «зеленая карта».
Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:
а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация;
д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.
2.2.2. Страховые резервы страховщиков могут быть размещены в
А.Долгосрочные инвестиционные проекты.
Б. Ценные бумаги.
B.Банковские депозиты.
Г. Приобретение интеллектуальной собственности.
Д. Денежную наличность.
Для покрытия страховых резервов принимаются следующие виды активов:
1) федеральные государственные ценные бумаги и ценные бумаги, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией;
2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
3) муниципальные ценные бумаги;
4) акции;
5) иные облигации, кроме относящихся к подпунктам 1 - 3, 7 и 19 настоящего пункта;
6) векселя организаций, включая векселя банков;
7) жилищные сертификаты;
8) инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;
9) вклады (депозиты) в банках, в том числе удостоверенные депозитными сертификатами;
10) сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;
11) недвижимое имущество;
12) доля перестраховщиков в страховых резервах;
13) депо премий по рискам, принятым в перестрахование;
14) дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых агентов;
15) денежная наличность;
16) денежные средства в валюте Российской Федерации на счетах в банках;
17) денежные средства в иностранной валюте на счетах в банках;
18) слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Российской Федерации из драгоценных металлов;
19) ипотечные ценные бумаги;
20) займы страхователям по договорам страхования жизни.
2.2.3. Какие признаки обеспечивают специфичность экономической категории страхования?
A. Случайный характер наступления разрушительного события. Б. Выражение ущерба в натуральной форме.
B. Возмещение ущерба в натуральной и денежной формах. Г. Объективная потребность возмещения ущерба.
Литература
Страхование. Теория и практика: Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям (080105) «Финансы и кредит»/Н.Н. Никулина, С.В. Березина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 511 с.
Страхование: Учебник для вузов/ Шахов В.В.. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.
Страхование: теория и практика/ Абрамов В.Ю. - М.: "Волтерс Клувер", 2007. – 512 с.
Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(с изменениями)
Правила размещения страховщиками средств страховых резервов (утв. приказом Минфина РФ от 8 августа 2005 г. N 100н) (с изменениями от 20 июня 2007 г.)
http://www.dolyariska.ru/strahovanie_zhizni/rubrika_3/statya_48
http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=2846&ct=articles
http://www.insur-info.ru/life-insurance/interviews/527
http://allinsurance.ru/
http://www.insformer.ru/category/sr/97810271008.htm
http://newsinsurance.ru/strahovanie-zhizni
http://www.topmag.com.ua/news74599.html
www.rosinvest.com
http://www.insurance-russia.com/category-Strahovanie_zhizni_1.html
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Крупнейшие выплаты российских страховщиков в июле 2008 года
ООО «Росгосстрах-Северо-Запад»Пожар в частном доме. Уничтожен жилой дом, гостевой дом и имущество страхователя> 14,3 млн руб. ООО «Росгосстрах-Северо-Запад»Пожар в сауне из-за непотушенной свечи. Уничтожена внутренняя отделка помещения> 1,5 млн руб. Страхование имущества юридических лиц ОАО «СОГАЗ»Обрушение кровли на Сургутской ГРЭС-2 (филиале ОГК-4) 4 января 2008 года, в результате которого было повреждено основное и вспомогательное турбинное оборудование. Выплачена часть ущерба, полная сумма пока не определена30 млн руб. ОАО «Военно-страховая компания»Пожар в здании свиноводческого комплекса и утрата более 200 голов скота, принадлежащих ООО «Брянский мясоперерабатывающий комбинат». Пожар возник в результате попадания молнии в здание опороса 9 млн руб. ЗАО «РК-гарант»Хищение гусеничного экскаватора Hitachi EX 300-2 со стройплощадки в Москве в марте 2008 года 4,7 млн руб. ООО «Росгосстрах-Северо-Запад»Пожар в торговом павильоне в Киришах. Выгодоприобретателем выступил банк, в залоге у которого находилось сгоревшее имущество> 4,4 млн руб. ОАО «Военно-страховая компания»Взлом банкомата в Перми и хищение денежной наличности1,5 млн руб. Страхование водного транспорта ОСАО «Ингосстрах»Пропажа без вести в Черном море судна Rezzak (под флагом Панамы) 18 февраля 2008 года$2,7 млн ООО «Согласие»Повреждение корпуса и оборудования теплохода «Paul» в результате попадания в зону действия циклона в районе Индийского океана> $700 тыс. ОАО «Военно-страховая компания»Повреждение гребного устройства судна «Лира» (лопастей винта, центровки гребного вала) во время продвижения во льдах> 2,9 млн руб. Страхование воздушного транспорта ОАО «СОГАЗ»Вертолет Robinson R22 финской авиакомпании Helitour Oy потерпел аварию над территорией Финляндии 16 сентября 2007 года100 тыс. евро Автокаско САО «Гефест»Угон автомобиля BMW X5 - 2,8 млн руб. ОСАО «Россия»Гибель в результате пожара автобуса Golden Dragon, принадлежащего ОАО КБ «Центр-Инвест» (г. Ростов-на-Дону). Причиной стало возгорание в моторном отсеке, произошедшее во время движения по федеральной автотрассе «Дон»> 2,7 млн руб. ЗАО «Стандарт-Резерв»Хищение в Раменском районе Московской области автомобиля Infiniti FX35 - 1,8 млн руб. ЗАО «Стандарт-Резерв»Угон автомобиля Land Rover Discovery 3 с неохраняемой парковки возле рынка на ул. Рогожский вал в Москве 1,5 млн руб. ОАО «РОСНО»В Ангарске владелец BMW 525iA, 2006 года выпуска, не справился с управлением, и автомобиль столкнулся с бетонной опорой рекламной конструкции> 1,1 млн руб. Страхование грузов ОАО «АльфаСтрахование»Повреждение типографского оборудования, перевозимого из Германии в Россию, при проведении погрузо-разгрузочных работ на складе временного хранения в Московской области> 7,8 млн руб. Сельскохозяйственное страхование ГСК «Югория»Засуха в период вызревания зерна и последующее избыточное переувлажнение почвы и воздуха привели к частичной гибели урожая пшеницы. Страхователь – фермерское хозяйство Хворостянского района Самарской области> 1,9 млн руб. Страхование ответственности ОАО «СОГАЗ»Взрыв на участке магистрального газопровода «Торжок-Валдай», который произошел 17 февраля 2008 года в районе села Зимогорье. В результате возникшего пожара были полностью уничтожены дома и имущество трех семей. Выплата была осуществлена на основании договора страхования ответственности ООО «Газпром Трансгаз Санкт-Петербург», эксплуатирующего газопровод10 млн руб. Страхование от несчастного случая ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни»Временная профессиональная нетрудоспособность Радослава Ковача (футбольный клуб «Спартак» (Москва))> $29 тыс. ООО «СК ЭРГО Жизнь»В результате разбойного нападения мужчина средних лет получил множественные травмы головы. Ему была присвоена группа инвалидности - 0,5 млн руб. ООО «СК ЭРГО Жизнь»Молодая женщина, находясь на горнолыжном курорте, получила многочисленные травмы в результате падения со сноуборда> 0,3 млн руб.