1 Основные этапы становления национальной банковской системы

1. История развития национального банковского сектора

История становления национальной банковской системы берёт своё начало с давних времён. Ещё в период нахождения Беларуси в составе Великого Княжества Литовского предпринимались попытки для открытия государственного банка. Стефан Баторий на Виленском съезде 1584 года предложил создание учреждения, которое осуществляло бы эмиссию и кредитование. Согласно решению съезда, банк должен был располагаться в Вильно. Но в связи со смертью инициатора в 1586 году проекту не суждено было реализоваться.

Официальных кредитных учреждений на территории современной Республики Беларусь не существовало почти до первого раздела Речи Посполитой, который произошел в 1772 году. После того, как белорусские земли вошли в состав Российской империи, была разрешена выдача ссуд белорусским землевладельцам. Ссуды выдавались созданными в 1754 году Санкт-Петербургским и Московским дворянскими банками. По сути, это и были банки для субсидирования дворянства.

Манифестом 7 мая 1817 года в Российской империи был образован Совет государственных кредитных установлений, который должен был управлять всеми кредитными учреждениями. На него были возложены:

1) Ревизия и проверка с уставами всех операций банка, о которых он обязан был представлять ежегодный отчёт, подлежащий обнародованию;

2) предварительное рассмотрение, соображение и заключение по всем законопроектам кредитной части. [1]

Первый государственный коммерческий банк был создан в 1817 году (в основном для содействия в кредите торговому сословию).

Затем была проведена реформа кредитной системы: ликвидированы казенные банки, организованы новые государственные кредитные учреждения, разрешено создавать негосударственные банки.

31 мая 1860 года по Указу императора Александра II был создан Государственный банк Российской империи и был утверждён его Устав. 1 сентября 1865 года было открыто отделение Государственного банка в Вильно. В связи с тем, что бурно развивалось строительство железных дорог в губернских городах, на территории Беларуси открывались отделения Государственного банка Российской Империи (Минск – 1881, Витебск – 1883, Могилев – 1883, Гродно – 1884). [2] Следовательно, к 1884 году практически вся территория Беларуси была охвачена системой Государственного банка Российской империи.

После создания Государственного банка Российской империи начала формироваться разветвлённая банковская система. В Гомеле, Полоцке, Витебске, Борисове, Могилеве, Игумене были созданы Городские банки.

Были созданы два специализированных банка:

1) Крестьянский поземельный банк (1882 год);

2) Государственный дворянский земельный банк (1885 год).

На территории Беларуси были созданы их отделения. [1]

В белорусских губерниях открывались сберегательные кассы, сеть которых в дальнейшем распространилась по всей Беларуси.

Отсюда следует, что окончательное отделение частных банков от государства произошло в начале XX века.

Условно историю становления банковской системы Беларуси советского времени можно разделить на несколько периодов (этапов).

Первый период (1917-1921 гг.) связан с ликвидацией дореволюционных кредитных учреждений.

14 (27) декабря ВЦИК принял Декрет «О национализации банков», в соответствии с которым деятельность банков была объявлена государственной монополией. Позднее был издан Декрет «О ревизии стальных ящиков в банках» и создан Народный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики с конторами и отделениями на местах. В марте 1919 года в системе Народного комиссариата финансов Литовско-Белорусской Республики была образована Минская окружная контора Народного банка. По факту это был орган, который снабжает денежными знаками. [3, с.47-49] Уже 19 января 1920 года Народный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики и его местные органы были упразднены.

Второй этап (1921- 1922 гг.) начался с перехода к Новой Экономической Политике, и тогда появились предпосылки для развития банковского дела.

4 октября 1921 года был учрежден Государственный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики. А уже 3 декабря 1921 года Совет Народных Комиссаров Белорусской Советской Социалистической Республики принял постановление об организации в Минске Белорусской конторы Государственного банка. [4]

Третий период (1922-1930 гг.) связан с развитием банковской системы. 3 января 1922 года Белорусская контора государственного банка начала функционировать. 3 января 1922 принято считать «днем рождения банковской системы Беларуси». [4] Было образовано достаточное количество различных кредитных учреждений, в том числе акционерных банков, осуществляющих операции по банковским счетам. Можно сказать, что складывалась двухуровневая банковская система.

Четвёртый период (1930-1941 гг.) связан с кардинальной кредитной реформой, которая была проведена в 1930-1933 гг. По результатам данной реформы банки были превращены в систему, которая контролирует выполнение предприятиями плановых заданий. Отсюда следует, что в сформированную реформой банковскую систему Союза Советских Социалистических Республик вошли: Государственный банк и специальные банки, которые были основаны на негосударственной собственности.

В 1940 году в Беларуси существовало 10 областных контор и 184 отделения Государственного банка, в которых работали 4087 человек. Настоящим испытанием как для всего народа, так и для белорусских банковских работников, была Великая Отечественная война. 25 июня 1941 года Белорусская контора Государственного банка была эвакуирована в Тамбов, а в ноябре – в Караганду, в марте 1942 года она переехала в Горький. 9 сентября 1943 года по распоряжению Совета Народных Комиссаров Союза Советских Социалистических Республик она была закрыта. Возобновила свою работу Белорусская контора Государственного банка в октябре 1943 года и в декабре переехала в Гомель, а в июле 1944 года – в Минск. [2]

В послевоенный период произошли некоторые изменения: в 1947 году была проведена денежная реформа, а в 1959 году упразднена система банков долгосрочных вложений. Стройбанк СССР и Государственный банк СССР стали равными по правовому статусу. [1, с.83] Все изменения банковской системы этого периода, в том числе и принятие новых уставов банков (1980 год), носили характер структурных и не имели особых системных последствий.

Следовательно, банковскую систему Союза Советских Социалистических Республик составляли Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, Государственные трудовые сберегательные кассы. Банки были собственностью государства и представляли собой систему государственных учреждений. [5, c. 313]

Крупное преобразование банковской системы произошло в 1987 году. Были учреждены белорусские республиканские банки со своими филиалами Государственного банка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования. [2]

Абсолютно новый этап начался в связи с получением Беларусью самостоятельности и присвоением ей статуса отдельной самостоятельной республики на постсоветском пространстве. В декабре 1990 года были приняты Законы "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь". Все учреждения банков Союза Советских Социалистических Республик на территории Беларуси были объявлены собственностью страны. На базе Государственного банка Союза Советских Социалистических Республик был создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие банки: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. В 80-90-е годы стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки: Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. [6]

Период с 1991 по 1995 гг. можно охарактеризовать как время глубокого экономического кризиса. За период с 1996 по 2001 годы в Беларуси было создано 28 банков. Однако на 01 октября 2001 г. в нормальном режиме функционировали только 25 банков и 510 их региональных структур. На территории Республики Беларусь действовали 8 представительств иностранных банков и небанковских кредитно-финансовых организаций России, стран Балтии, Германии и Польши. Национальным банком не было зарегистрировано ни одной небанковской кредитно-финансовой организации. В целом можно сказать, что этот период характеризуется уменьшением количества банков в результате объединения, присоединения мелких банков к более крупным, банкротства (наиболее заметный след в этом плане оставило банкротство банков «Дукат», «Магнат-банк», «БелБалтия»). [7]

Национальный банк Беларуси в сложнейших условиях кризиса начала 90-х гг. создал национальную валюту. Это позволило стабилизировать экономику и сохранить независимость Республики Беларусь. С середины 90-х гг. эмиссионный центр активно занимается созданием и выпуском памятных монет, которые несут в себе важную информацию о нашем государстве и уже стали визитной карточкой Беларуси. [2]

25 октября 2000 года №441-3 был принят Банковский Кодекс, вступивший в силу 1 января 2001. В 2002, 2006, 2007, 2008, 2009 гг вносились изменения и дополнения в Банковский кодекс Республики Беларусь. [1]

В 2008 году начался мировой финансовый и экономический кризис, который значительно повлиял на дальнейшее развитие банковской системы. В условиях кризиса главной целью государственного регулирования банковского сектора стало сохранение доверия населения к банкам и предотвращение оттока банковских вкладов. Был предпринят ряд мер для достижения этой цели.

4 ноября 2008 г. был принят Декрет Президента Республики Беларусь № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)». Он вступил в действие со дня официального опубликования.

В соответствии с пунктом 1.1 Декрета государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц, не выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей, в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 % суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита). Эта мера распространяется также на вклады в белорусских банках средств физических лиц-нерезидентов. [8]

Еще один акт, направленный на укрепление банковской системы, - Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь № 159 - был принят 31 октября 2008 г. Нормами этого Постановления были увеличены требования к нормативному капиталу для банков, которые привлекают денежные средства населения. В целом все принятые меры помогли сохранить стабильность банковской системы и минимизировать влияние международного кризиса. [9]

Дальнейшее развитие связано с проблемами на валютном рынке в 2011 году, а также с общим развитием банковской системы. А именно, после стабилизации ситуации значительные изменения в банковское законодательство были внесены Законом от 13 июля 2012 г. № 416-З «О внесении дополнений и изменений в банковский кодекс Республики Беларусь». Так образом, к банковским операциям отнесены доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления; выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег. Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются обеспечение и поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. [10]

С 22 января 2013 г. банки в Беларуси создаются только в форме акционерного общества. Распоряжение денежными средствами и иным имуществом, внесенными в качестве вкладов в уставный фонд, допускается только после государственной регистрации банка (государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка в связи с увеличением его уставного фонда).

В настоящее время банковская система состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков. Банковская система продолжает активно развиваться: регистрируются новые банки, в уже существующих банках повышают имеющиеся технологии.

На 1 января 2016 г. банковскую деятельность в Республике Беларусь осуществляли 26 банков и 1 небанковская кредитно-финансовая организация. В стадии ликвидации находились 4 банка (ЗАО ”Дельта Банк“, ЗАО ”ИнтерПэйБанк“, ЗАО ”БИТ-Банк“, ЗАО ”Евробанк“). Общее количество структурных подразделений банков (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют), распределенных по территории страны, сократилось за 2015 год на 10,7 процента и на 1 января 2016 г. составило 4 220 подразделений. Характерной особенностью развития банков в 2015 году явились: увеличение доли банков, контролируемых государством; уменьшение доли иностранных банков; уменьшение доли банков частной формы собственности в совокупном уставном фонде банковского сектора. [11]

Таким образом, прослеживаются 4 основных этапа становления национальной банковской системы: возникновение банков на территории Беларуси (XVI-первая половина XIX в.), становление банковской системы на территории белорусских губерний (1860-1917 гг.), банковская система советского времени (1917-1990 гг.) и банковская система Республики Беларусь (1990 г.- настоящее время).

Можно сделать вывод, что банковская система Республики Беларусь прошла долгий путь становления и совершенствования, который подразделяется на определенные этапы, которые, в свою очередь, характеризуются своими особенностями. Каждый этап сопровождался принятием сопутствующих нормативно-правовых актов, отвечающих потребностям текущих экономических и политических отношений в государстве.