3. Цели, функции и операции Национального банка Республики Беларусь

Цели деятельности Национального банка (НБ), его функции определены Банковским кодексом:

Во-первых, это защита и обеспечение устойчивости белорус­ского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Для достижения поставленной цели Национальный банк выполняет следующие задачи:

• совместно с правительством проводит единую денежно-кредитную политику;

• осуществляет валютное регулирование, организует и про­изводит валютный контроль как самостоятельно, так и через уполномоченные на это банки;

• принимает участие в разработке прогноза платежного ба­ланса Республики Беларусь и его составлении.

Во-вторых, обеспечение стабильности банковской системы страны. Для достижения этой цели Национальный банк выпол­няет следующие задачи, возложенные на него законодательст­вом:

• осуществляет государственную регистрацию банков и не­банковских кредитно-финансовых организаций, производит вы­дачу им лицензий на осуществление банковской деятельности;

• регулирует деятельность банков и небанковских кредит­но-финансовых организаций и осуществляет надзор за этой де­ятельностью в целях ее безопасности и ликвидности;

• является для банков кредитором последней инстанции, производит их рефинансирование;

• устанавливает порядок осуществления банковских опера­ций;

• регистрирует ценные бумаги банковского сектора;

• разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского уче­та и отчетности для банков.

Система постоянного надзора и контроля со стороны Нацио­нального банка за деятельностью банков и небанковских кре­дитно-финансовых организаций основана на жестких требова­ниях по соблюдению единых правил ведения различными кре­дитными организациями бухгалтерской и статистической от­четности и представлению ее в установленном объеме и в уста­новленные сроки.

В-третьих, обеспечение эффективного, надежного и безопас­ного функционирования платежной системы. Для достижения этой цели Национальный банк выполняет следующие задачи:

• определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в стране;

• организует эффективное, надежное и безопасное функци­онирование системы межбанковских расчетов;

• осуществляет эмиссию денег, ценных бумаг НБ;

• создает золотовалютные резервы и управляет ими;

• регулирует денежное обращение, кредитные отношения.

Национальный банк Республики Беларусь наделен обшир­ными правами. Ему принадлежит исключительное право эмис­сии денег, которую он осуществляет путем краткосрочного ре­финансирования коммерческих банков, покупки государствен­ных ценных бумаг, проведения на внутреннем и внешнем де­нежных рынках операций, направленных на увеличение госу­дарственных золотовалютных резервов. Права Национального банка в области развития платежной системы связаны с установлением правил, форм, сроков и стан­дартов при проведении безналичных и наличных расчетов в республике. В области кредитных отношений НБ реализует свое право по установлению объема кредитов, предоставляемых коммер­ческим банкам, определению системы рефинансирования бан­ков, утверждению нормативов обязательных резервов и ставки рефинансирования.

Расширенными правами обладает Национальный банк и в области валютного регулирования. Так, он устанавливает офи­циальный курс белорусского рубля по отношению к другим ва­лютам, правила биржевой торговли иностранными валютами, порядок осуществления операций между резидентами и нере­зидентами. Наряду с этим НБ выполняет функции агента ва­лютного контроля, определяет меры ответственности, применя­емые к банкам за нарушение валютного законодательства.

Права Национального банка в области регулирования дея­тельности банков и надзора за ними опираются на главные це­ли, связанные с поддержанием стабильности банковской систе­мы Беларуси и защитой интересов вкладчиков и кредиторов. В связи с этим Национальный банк устанавливает экономические нормативы и осуществляет надзор за их соблюдением, прово­дит проверку деятельности банков, применяя к ним предусмот­ренные законодательством санкции.

Национальный банк для достижения поставленных перед ним целей и, исходя из своих функций, имеет право осуще­ствлять операции с белорусскими и иностранными банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и Пра­вительством Республики Беларусь.

Перечень операций определен Банковским кодексом Республики Беларусь и Уставом Национального банка. К ним от­носятся:

• кредитование банков в порядке рефинансирования;

• расчетное и кассовое обслуживание Правительства Рес­публики Беларусь, а также Министерства финансов (Главного государственного казначейства) и государственного учреждения «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц»;

• операции на рынке ценных бумаг;

• инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;

• управление золотовалютными резервами, операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями на терри­тории республики и за ее пределами;

• межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

• денежные переводы и иные расчетные операции;

• валютные операции;

• банковские услуги правительствам иностранных государств, их центральным банкам и финансовым органам, а также меж­дународным организациям;

• посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по распространению госу­дарственных ценных бумаг;

• операции по обслуживанию государственного долга рес­публики и др.

При осуществлении кредитной деятельности Националь­ный банк производит рефинансирование банков под залог госу­дарственных ценных бумаг. Целью рефинансирования являет­ся кредитная поддержка государственных программ, отдель­ных отраслей, предприятий.

Операции Национального банка с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями проводят­ся им для пополнения и регулирования размеров золотовалют­ных резервов. С этой целью банк осуществляет открытие и веде­ние счетов в драгоценных металлах как на территории респуб­лики, так и за ее пределами, покупку, продажу, мену, привле­чение в депозит, хранение драгоценных металлов в виде слит­ков, самородков, монет и драгоценных камней. Резервы ино­странной валюты могут размещаться в зарубежных банках. К резервам относятся иностранные высоколиквидные финансо­вые активы центрального банка в конвертируемой валюте, ко­торые предназначены для проведения денежно-кредитной по­литики, поддержания обменных курсов и своевременных рас­четов страны по иностранным сделкам.

Национальный банк, осуществляя операции на рынке го­сударственных ценных бумаг, выполняет функции финансово­го агента правительства Республики Беларусь на этом рынке, организует их размещение и обращение.

В последние годы значительно расширился объем операций НБ. Как другие центральные банки разных стран, он выпускает и размещает собственные векселя, облигации, сертификаты. Эмиссия центральным банком собственных ценных бумаг ха­рактеризуется значительными объемами долгосрочных ценных бумаг и может использоваться в качестве инструмента монетар­ной политики. Данные операции укрепляют ресурсную базу эмиссионного банка и одновременно регулируют текущую лик­видность кредитных организаций.

Определенный интерес представляют операции Националь­ного банка, связанные с хранением, инкассацией и перевозкой денежной наличности, валютных и других ценностей.

Национальный банк Республики Беларусь взаимодействует с Администрацией Президен­та, Советом Министров Республики Беларусь, иными органами государственного управления, с Ассоциацией белорусских бан­ков. Национальный банк и Правительство Республики Беларусь взаимодействуют в разработке и проведении единой экономиче­ской, финансовой и денежно-кредитной политики государства. Кроме того, НБ и правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях по вопросам единой экономичес­кой, финансовой и денежно-кредитной политики, проводят ре­гулярные консультации.