1 Основные этапы становления национальной банковской системы

История становления национальной банковской системы берёт своё начало с давних времён. Ещё в период нахождения Беларуси в составе Великого Княжества Литовского предпринимались попытки для открытия государственного банка. Стефан Баторий на Виленском съезде 1584 года предложил создание учреждения, которое осуществляло бы эмиссию и кредитование. Согласно решению съезда, банк должен был располагаться в Вильно. Но в связи со смертью инициатора в 1586 году проекту не суждено было реализоваться.

Вплоть до первого раздела Речи Посполитой (1772 год) официальных кредитных учреждений на территории Беларуси не существовало. После вхождения белорусских земель в состав Российской империи была разрешена выдача ссуд белорусским землевладельцам, которые могли предоставлять образованные в 1754 году Санкт-Петербургский и Московский дворянский банки. По сути, это были банки для субсидирования дворянства.

Манифестом 7 мая 1817 года в Российской империи образован Совет государственных кредитных установлений, который должен был сосредоточить в себе управление всеми кредитными учреждениями. На него были возложены:

1) Ревизия и проверка с уставами всех операций банка, о которых он обязан был представлять ежегодный отчёт, подлежащий обнародованию;

2) предварительное рассмотрение, соображение и заключение по всем законопроектам кредитной части. [1]

Государственный коммерческий банк был создан в 1817 году (в основном для содействия в кредите торговому сословию).

Характерная особенность заключалась в том, что эти банки находились не в частной, а в государственной собственности.

Затем была проведена реформа кредитной системы: ликвидированы казенные банки, организованы новые государственные кредитные учреждения, разрешено создавать негосударственные банки.

31 мая 1860 года, согласно Указу императора Александра II, был образован Государственный банк Российской империи и был утверждён его Устав. 1 сентября 1865 года было открыто отделение Госбанка в Вильно, а его работа частично распространялась и на Минскую губернию. [1] В связи с развитием строительства железных дорог в губернских городах на территории Беларуси открывались отделения Государственного банка Российской Империи (Минск – 1881, Витебск – 1883, Могилев – 1883, Гродно – 1884). [2] Таким образом, к 1884 году вся территория Беларуси была охвачена системой Госбанка Российской империи.

После создания Государственного банка Российской империи начала формироваться разветвлённая банковская система. Городские банки были созданы в Гомеле, Полоцке, Витебске, Борисове, Могилеве, Игумене.

Были созданы два специализированных банка:

1) Крестьянский поземельный банк (1882 год);

2) Государственный дворянский земельный банк (1885 год).

В Беларуси были созданы их отделения. [1]

В белорусских губерниях открывались сберегательные кассы, сеть которых впоследствии распространилась по всей территории Беларуси.

Таким образом, в начале XX века произошло окончательное отделение частных банков от государства.

Условно историю становления банковской системы Беларуси советского времени можно разделить на несколько этапов.

Первый период (1917-1921 гг.) связан с ликвидацией дореволюционных кредитных учреждений.

14 (27) декабря ВЦИК принял Декрет «О национализации банков», в соответствии с которым банковская деятельность объявлена государственной монополией. Позднее был издан Декрет «О ревизии стальных ящиков в банках» и создан Народный банк РСФСР с конторами и отделениями на местах. В марте 1919 года в системе Народного комиссариата финансов Литовско-Белорусской Республики была образована Минская окружная контора Народного банка. Фактически это был орган по снабжению денежными знаками. [3, с.47-49] Уже 19 января 1920 года Народный банк РСФСР и его местные органы были упразднены.

Второй период (1921- 1922 гг.) начался с переходом к НЭПу. Тогда появились предпосылки для развития банковского дела.

4 октября 1921 года учрежден Государственный банк РСФСР. А уже 3 декабря 1921 года Совет Народных Комиссаров БССР принял постановление об организации в Минске Белорусской конторы Государственного банка. [4]

Третий период (1922-1930 гг.) связан с развитием банковской системы. Белорусская контора государственного банка начала функционировать 3 января 1922 года. Последнюю дату считают «днем рождения банковской системы Беларуси». [4] Было образовано достаточное количество различных кредитных учреждений, в том числе акционерных банков, осуществляющих операции по банковским счетам. Можно сказать, что складывалась двухуровневая банковская система.

Четвёртый период (1930-1941 гг.) связан с проведением кардинальной кредитной реформы в 1930-1933 гг. В результате данной реформы банки были превращены в систему, которая контролирует выполнение предприятиями плановых заданий. Таким образом, в сформированную реформой банковскую систему СССР вошли: Государственный банк и специальные банки, которые были основаны на негосударственной собственности.

В предвоенном 1940 году в Беларуси существовало 10 областных контор и 184 отделения госбанка, в которых были трудоустроены 4087 человек. Настоящим испытанием для белорусских банковских работников, как и для всего народа, была Великая Отечественная война. 25 июня 1941 года Белорусская контора госбанка была эвакуирована в Тамбов, а в ноябре – в Караганду, в марте 1942 года она переехала в Горький. 9 сентября 1943 года по распоряжению СНК СССР она была закрыта. Возобновила свою работу в октябре 1943 года и в декабре переехала в Гомель, а в июле 1944 года – в Минск. [2]

В послевоенный период происходят некоторые изменения: в 1947 году была проведена денежная реформа, а в 1959 году упразднена система банков долгосрочных вложений. Стройбанк СССР и Госбанк СССР стали равными по правовому статусу. [1, с.83] Все изменения банковской системы этого периода, в том числе и принятие новых уставов банков (1980 год), носили характер структурных и не имели особых системных последствий.

Таким образом, банковскую систему СССР составляли Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, Государственные трудовые сберегательные кассы СССР. Банки являлись собственностью государства и представляли собой систему государственных учреждений. [5, c. 313]

Крупная реорганизация банковской системы состоялась в 1987 году. Учреждены белорусские республиканские банки со своими филиалами госбанка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования. [2]

Абсолютно новый этап начался в связи с получением Беларусью самостоятельности. В декабре 1990 года приняты Законы "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь". Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены собственностью страны. На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки: Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. [6]

Период с 1991 по 1995 гг. можно охарактеризовать как время глубокого экономического кризиса. За период с 1996 по 2001 годы в Беларуси создано 28 банков. Однако на 01 октября 2001 г. в нормальном режиме функционировали только 25 банков и 510 их региональных структур. На территории Республики Беларусь действовали 8 представительств иностранных банков и небанковских кредитно-финансовых организаций России, стран Балтии, Германии и Польши. Национальным банком не было зарегистрировано ни одной небанковской кредитно-финансовой организации. В целом можно сказать, что этот период характеризуется уменьшением количества банков в результате объединения, присоединения мелких банков к более крупным, банкротства (наиболее заметный след в этом плане оставило банкротство банков «Дукат», «Магнат-банк», «БелБалтия»). [7]

Национальный банк Беларуси в сложнейших условиях кризиса начала 90-х гг. создал национальную валюту. Это позволило не только стабилизировать экономику, но и сохранить независимость Республики Беларусь. Кроме того, с середины 90-х гг. эмиссионный центр активно занимается созданием и выпуском памятных монет, которые несут в себе важнейшую информацию о нашем государстве и уже успели стать визитной карточкой Беларуси. [2]

25 октября 2000 года №441-3 был принят Банковский Кодекс, который вступил в силу 1 января 2001. Изменения и дополнения в Банковский кодекс вносились в 2002, 2006, 2007, 2008, 2009 гг. Обновлен ряд нормативных правовых актов Национального банка, касающихся создания и функционирования банков и банковской системы. [1]

Мировой финансовый и экономический кризис, начавшийся в середине 2008 г., существенно повлиял на развитие банковской системы. В его условиях основной целью государственного регулирования банковского сектора стало сохранение доверия населения к банкам, предотвращение оттока банковских вкладов. Для достижения данной цели был предпринят ряд мер.

4 ноября 2008 г. принят Декрет Президента Республики Беларусь № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)». Он вступил в действие со дня официального опубликования.

В соответствии с п. 1.1 Декрета государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц, не выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей, в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 % суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита). Эта мера распространяется также на вклады в белорусских банках средств физических лиц-нерезидентов. [8]

Еще один акт, направленный на укрепление банковской системы, - Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь № 159 - был принят 31 октября 2008 г. Нормами этого Постановления были увеличены требования к нормативному капиталу для банков, привлекающих денежные средства населения. В целом все принятые меры помогли сохранить стабильность банковской системы и минимизировать влияние международного кризиса. [9]

Дальнейшее развитие связано с проблемами на валютном рынке 2011 г. а также общим развитием банковской системы. В частности, после стабилизации ситуации существенные изменения в банковское законодательство были внесены Законом от 13 июля 2012 г. № 416-З «О внесении дополнений и изменений в банковский кодекс Республики Беларусь». Так, к банковским операциям отнесены доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления; выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег. Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. [10]

С 22 января 2013 г. банки создаются только в форме акционерного общества. Распоряжение денежными средствами и иным имуществом, внесенными в качестве вкладов в уставный фонд, допускается только после государственной регистрации банка (государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка в связи с увеличением его уставного фонда).

В настоящее время банковская система нашего государства состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков. Банковская система продолжает активно развиваться: регистрируются новые банки, в уже существующих банках повышают имеющиеся технологии.

На 1 января 2016 г. банковскую деятельность в Республике Беларусь осуществляли 26 банков и 1 небанковская кредитно-финансовая организация. В стадии ликвидации находились 4 банка (ЗАО ”Дельта Банк“, ЗАО ”ИнтерПэйБанк“, ЗАО ”БИТ-Банк“, ЗАО ”Евробанк“). Общее количество структурных подразделений банков (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют), распределенных по территории страны, сократилось за 2015 год на 10,7 процента и на 1 января 2016 г. составило 4 220 подразделений. Характерной особенностью институционального развития банков в 2015 году явились: увеличение доли банков, контролируемых государством; уменьшение доли иностранных банков; уменьшение доли банков частной формы собственности в совокупном уставном фонде банковского сектора. [11]

Таким образом, прослеживаются 4 основных этапа становления национальной банковской системы: возникновение банков на территории Беларуси (XVI-первая половина XIX в.), становление банковской системы на территории белорусских губерний (1860-1917 гг.), банковская система советского времени (1917-1990 гг.) и банковская система Республики Беларусь (1990 г.- настоящее время).

Можно сделать вывод, что банковская система Республики Беларусь прошла долгий путь становления и совершенствования, подразделяющийся на определенные этапы, которые характеризуются своими особенностями. Каждый этап сопровождался принятием сопутствующих нормативно-правовых актов, отвечающих потребностям текущих экономических и политических отношений в государстве.