22. Ипотечный кредит: особенности, виды, условия развития.

Ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу под залог недвижимости. Выгода ипотеки состоит в возможности приобретения жилья за короткое время на оптимальных для себя условиях. Отличительной чертой ипотечного кредита является совмещение объекта залога и приобретаемого объекта.

Субъекты: ипотечные банки, специальные ипотечные компании, коммерческие и др. банки, физические и юридические лица имеющие в собственности недвижимость.

Предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке. Объекты залога: жилые дома и квартиры, производственные здания, сооружения, магазины, склады, земельные участки.

Виды:

1) В зависимости от способа обеспечения обязательств по кредиту имуществом различают виды ипотеки: стандартная (обычная), объединенная, чужого имущества, общая, условная.

2) По срокам регистрации ипотека бывает первичная, вторичная и завершающая.

3) По видам залога: недвижимость, земля, земельные участки с недвижимостью, права на недвижимость, строящиеся (реконструируемые) объекты.

Особенности залога:

1. наличие у заемщика собственности;2. собственность должна приносить доход ее владельцу;3. собственность не должна быть объектом залога в др. сделке.

Основные барьеры на пути развития ипотеки в Беларуси: высокие процентные ставки и небольшие сроки выдаваемых кредитов, высокая стоимость жилья и одновременно низкая платежеспособность потенциальных заемщиков, отсутствие подменного фонда жилья. Выполнение этих и других условий, позволит развить рынок ипотечного кредитования.

23. Коммерческий кредит: сущность, субъекты, виды.

Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием - продавцом и покупателем. Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, сумма которых включается в цену товара и сумму векселя.

Простой вексель - Это своего рода долговое обязательство, долговая расписка. Простой вексель, иначе, соло-вексель, предполагает участие в сделке двух лиц: векселедателя и векселедержателя. В переводном векселе изначально участвуют три лица: векселедатель, который переводит платеж на плательщика; трассат, являющийся плательщиком по векселю; векселедержатель, имеющий право на получение платежа у трассата.

Субъекты: предприятия производители, посреднические торгующие предприятия (кредиторы), коммерческие предприятия покупатели (заемщики). Объекты: товары отгруженные, выполненные работы, услуги.

Векселедатель - особа, которая передает вексель векселедержателю и обязуется выплатить по векселю сумму денег, на которую выдан вексель.

Векселедержатель - владелец векселя, который имеет право на получение указанной в нем суммы денег.

Платеж по векселю может быть обеспечен на полную вексельную сумму или ее часть с помощью аваля.

Аваль - вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которой авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за осуществление платежей любой ответственной по векселю особой.

Различают несколько основных видов коммерческого кредита:

1. коммерческий кредит с отсрочкой платежа по условиям контракта. 2. Коммерческое кредитование с оформлением кредита векселем.

3. Коммерческий кредит, предоставленный по открытому счету

Коммерческий кредит имеет строго ограниченное направление. Коммерческий кредит способствует перераспределению капиталов между предприятиями и отраслями.

Коммерческий кредит отличается от банковского кредита по составу участников, порядку оформления, величине процента, экономическому содержанию кредитной операции. Достоинствами коммерческого кредита являются также: оперативность в предоставлении средств в товарной форме; техническая простота оформления;