16. Необходимость кредита, условия возникновения кредитных отношений.

Кредит — это предоставление денежных средств кредитодателем кредитополучателю на условиях возвратности, срочности, платности и иногда целевого использования.

Необходимость возникновения кредитных отношений связана с различием во времени движения материальных и денежных потоков в процессе производства общественного продукта: в одних сферах хозяйствования происходит высвобождение средств, а в других возникает потребность в них. Снять такое противоречие и позволяет кредит.

Предпосылкой появления кредитных отношений послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного строя.

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме.

Непосредственные причины развития кредитных отношений связаны с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства.

Колебания в кругообороте оборотного капитала обусловлены тем, что потребность хозяйствующего субъекта в оборотных средствах не всегда совпадает с их фактическим наличием на данный момент.

Ежедневная потребность в оборотных средствах и динамика их фактического объема зависят от множества факторов, специфичных для каждого предприятия: сезонности производства, характера производимой продукции и потребляемого сырья, величины рабочего периода, соотношения между временем производства и временем обращения продукции, уровня цен на сырье и материалы, на производимую продукцию и т.д.

Для того чтобы возможность возникновения кредитных отношений была реализована, необходимы определенные экономико-правовые условия.

Во-первых, участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, способными материально гарантировать выполнение своих обязательств по кредитной сделке.

Во-вторых, обязательным условием возникновения кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.

Таким образом, необходимость кредита в своей основе содержит ряд общих и специфических причин и условий его функционирования.

17. Сущность и функции кредита, его роль в экономике. Сущность кредита

В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием

Раскрывая сущностные свойства кредита, обычно дают следующее определение кредита как экономической категории:

кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.

В современных условиях кредит выполняет две основные функции: перераспределительную и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение кредита в распределительной функции заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме, принадлежащие одним экономическим субъектам, передаются во временное пользование других экономических субъектов на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.

Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.

В настоящее время кредиты обеспечивают:

- непрерывность работы производств и сельского хозяйства;

- расширение производства;

- создание и внедрение новых технологий и достижений НТП;

- поступление наличных и безналичных денег в обращение;

- повышение спроса на товары и жилье со стороны населения;

- стабилизацию финансового положения страны (межгосударственные кредиты, кредиты ЦБ правительству, кредиты МВФ и Мирового банка).

Роль кредита - результат функционирования кредитных отношений.

Регулирующая роль кредита охватывает весь воспроизводственный процесс и тем самым выступает как фактор его непрерывности.

Кредит являясь важнейшим источником капитальных вложений обеспечивает научно-технический прогресс, а также способствует экономии издержек обращения, т.к. замещает наличные деньги кредитными операциями.