Вопрос 35 Услуги банков

У отдельного банка свой список предоставляемых услуг, и зависит он от вида, особенностей и направленности деятельности банка…

Услуги делятся на 3 категории: услуги для частных (физических) лиц; услуги для организаций и юридических лиц; услуги для банков.

Услуги для частных лиц могут быть:

- депозитные вклады (размещение денег на счету в банке); - открытие и дальнейшее обслуживание счетов (можно осуществлять без наличные расчеты);

- кредитование (получение денежных средств для разных необходимостей); - расчетно-кассовое обслуживание (обеспечивает переводы денег со счетов клиента);

- пластиковые карточки (средство платежа в виде карточки, банк осуществляет движение денег со счета карточки на другие счета); - денежные переводы (наличные или безналичные, внутри страны или международные);

- прием платежей (коммунальных или за услуги банка); - дорожные чеки (безопасное средство расчета); - аренда персональных сейфов (для защиты и сохранности ценных бумаг, документов).

Услуги для организаций и юридических лиц:

- кредитование; - депозитные продукты (вклады для получения доходов от свободных денег);

- открытие и обслуживание счета; - схема клиент-банк (позволяет управлять своим счетом на рабочем месте);

- пластиковые карты (для оплаты услуг и товаров или выдачи заработной платы сотрудникам); - инвестиции (для финансирования проектов, открытия или развития нового бизнеса);

Виды банковских услуг

- факторинг (инструмент управления дебиторской задолженностью для организации); - международные операции с деньгами; - инкассация.

Услуги для банков:

- международное финансирование; - корреспондентские счета; - кассовые операции;

- предоставление гарантий; - выпуск облигаций; - услуги хранителя; - осуществление переводов.

К специфическим услугам банка можно отнести 3 вида операций, которые банк выполняет: депозитные (клиент вкладывает деньги в банк и получает дополнительный доход), кредитные (клиентам выдаются деньги и банк получает от этого доход с клиента) и расчетные операции (открывать счета с которых происходит выплата зарплаты, перечисление налогов и другие).

К услугам банка также причисляется консультирование населения и организаций по возможным банковским операциям и предоставляемым банковским услугам…

34вопрос Специфика рынка деловых услуг и его перспективы

Превращение деловых услуг в одну из самых перспективных отраслей предпринимательства стало результатом существенного усложнения и изменения процесса воспроизводства, обострения проблем сбыта продукции, переориентации экономики на струк­турные преобразования.

Рынок деловых услуг неразрывно связан с рынком потреби­тельских товаров, рынками первичных факторов производства, рын­ком труда и другими рынками. Уровень развития рынка деловых услуг зависим не только от множества факторов макро- и микро­экономического характера, но и от существующей его инфраст­руктуры.

Специфика рынка деловых услуг состоит, во-первых, в сегмен­тации; во-вторых, в тесной привязке производителей деловых ус луг к определенной группе потребителей из-за высокой зависимо­сти технологии производства от особенностей запросов каждого клиента; в-третьих, в низкой капиталоемкости и в-четвертых, в высоких темпах расширения спроса из-за большого количества не­освоенных "ниш" спроса и т. п.

Отечественный рынок деловых услуг находится в стадии ста-новления. Отдельные его сегменты, например, связанные с фи­нансовым рынком, информационным, банковским обслуживани­ем, уже достигли довольно высокого уровня развития.

Другие, такие как консалтинг, услуги по содействию в найме высококвалифицированной рабочей силы получили распростране­ние применительно к отдельным отраслям. Остальные виды дело­вого обслуживания находятся в стадии зарождения и потому нуж­даются в покровительстве государства, стимулирующем его воз­действие на развитие тех сегментов, которые в свою очередь созда­ют предпосылки для повышения его эффективности.

Поскольку отечественный рынок услуг еще не оформлялся то для предвидения перспектив его развития целесообразно изучать зарубежный опыт.

Воздействие тенденций общеэкономического характера в раз­витых странах повлекло за собой изменение ситуации внутри сек­тора деловых услуг. Это проявилось в усилении универсализации структуры деловых услуг путем "добирания" все новых отраслей и видов обслуживания. Этот процесс высвечивается наиболее яр­ко при международных сопоставлениях. Так, например, в Япо­нии, преодолевающей отставание от США и западноевропейских стран в развитии сферы услуг, интенсивное развитие получили консультационные услуги, услуги по обеспечению временных по­требностей в рабочей силе.

В ходе концентрации капитала возрастает роль крупных ком­паний, увеличивается их доля на рынке в объеме предоставляе­мых услуг. В развитых странах концентрация происходит разны­ми путями. Преобладает слияние мелких компаний и последую­щее их поглощение более крупными. Около трети компаний вслед­ствие банкротств разоряется. В итоге господство на рынке получа­ют новые компании с довольно широким спектром деловых услуг. За рубежом олигополизация свойственна инжинирингу, финансо­вому консультированию, лизингу, рекламе. Так, в Японии около 60% лизинговых услуг осуществляют десять крупнейших компа-

ний, более половины рынка контролируют десять рекламных ком­паний. В России подобная тенденция наметилась в рекламном биз­несе, особенно в той его части, которая связана со средствами массовой информации.

Конкуренция на рынке деловых услуг стимулирует процесс ди­версификации. В развитых странах многие компании, занятые де­ловыми услугами многопрофильны.

Дальнейшее внутриотраслевое развитие деловых услуг обус­ловлено рядом факторов технического характера. В частности, ак тивное насыщение техникой, ускоренный рост амортизационных отчислений способствуют накоплению основного капитала. Во мно­гих зарубежных компаниях темпы роста основных фондов опере­жают темпы роста реализации услуг, что повышает фондоемкость и фондовооруженность. Однако этой тенденции противопостоит иная, противоположная. Она проявляется в том, что одновремен­но увеличивается доля трудоемких, высокоинтеллектуальных от раслей, деятельность которых мало поддается автоматизации, в частности консультирование.

Особое направление, связанное со специализацией выполне­ния трудоемких вспомогательных операций (инвентаризация в тор­говле, конторские услуги, архивное дело, услуги по эксплуатации производственно-деловых помещений—уборке, охране, текущему ремонту, перевозке служащих фирмы — заказчика на работе и с работы, снабжение их горячим питанием и т. д.), достаточно ин­тенсивно формируется в развитых странах. Но в российских ус­ловиях эта часть делового обслуживания еще никак себя не проя вила.

Деловые услуги потребляются не только внутри страны, но и экспортируются. Выход деловых услуг на мировой рынок сопря­жен с качеством обслуживания. Экспорт деловых услуг в США уже в 1989 г. превысил 25 млрд. долл., а его доля объема предо­ставляемых услуг достигала 19%. Во Франции этот показатель составлял 11%, а в Японии лишь 1%. В России экспорт деловых услуг представлен использованием технических средств для изу­чения космоса, обеспечения связи, метеорологических наблюде ний и т. д.