Вопросы к экзамену
по дисциплине «ДКБ»
Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
2.Банковские системы отдельных стран. Банковская система Великобритании:
Особенности:
Высокая степень концентрации и специализации
Хорошо развитая банковская инфраструктура
Тесная связь с международным рынком ссудных капиталов.
Кредитные институты, принимающие депозиты (вклады):
«признанные банки» - кредитные учреждения, пользующиеся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющие широкий набор банковских услуг или специализирующиеся на какой-либо категории услуг, кредитное учреждение Банк Англии делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка;
«лицензируемые компании по приему депозитов».
Банковская система 2-х уровневая: 1 уровень - центральный банк, 2 уровень -депозитные банки, торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.
Функции Банка Англии:
Эмиссионно-кассовым центр страны (выпуск банкнот);
Формирование кассовых резервов банков;
Денежно-кредитная политика;
Консультирование правительства по вопросам денежно-кредитной политики;
Операции на открытом рынке;
Управление официальными золотовалютными резервами;
Участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях;
Является «банком банков» - путем покупки у банков долговых обязательств или через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственными обязательствами;
Является банком правительства (казначейские векселя, краткосрочные государственные облигации – краткосрочное кредитование; долгосрочные облигации – при долгосрочном кредитовании государства).
Операции коммерческих банков:
Аккумуляция средств частных лиц и компаний в фунтах стерлингов и иностранной валюте или привлечение средств с оптовых денежных рынков,
Кредитование частных лиц и компаний или размещение средств на оптовых денежных рынках;
Операции с иностранной валютой;
Финансирование внешней торговли с помощью акцептных кредитов;
Оказание консультационных услуг по проблемам инвестиционной политики,
Осуществление эмиссионно-учредительской деятельности.
Торговые банки – эмиссионно-учредительская деятельность, организационно-консультационные услуги корпорациям, традиционные банковские операции – прием депозитов, выдача ссуд, предоставление акцептного кредита.
Иностранные банки – кредитование иностранных и транснациональных компаний, финансирование внешней торговли, консультации компаний по вопросам иностранных инвестиций, другой информации.
Национальный сберегательный банк – крупнейшее сберегательное учреждение в мире.
Учетные дома – учет векселей, ссуды на один день и до востребования, покупка и продажа краткосрочных государственных облигаций, обязательств местных органов власти.
Банковская система фрг:
Двухуровневая банковская система: 1 уровень - Немецкий Федеральный банк; 2 уровень – коммерческие или кредитные банки, специализированные кредитные учреждения, иностранные банки.Государственный сектор– Немецкий федеральный банк, государственные банки с особыми задачами, сберегательные кассы, жироцентрали и 12 ипотечных банков.Кооперативныйсектор –4 кооперативных центральных банка, 2470 кредитных товариществ.
Особенности:
Характеризуется усилением процессов:
универсализации в их деятельности, занимаются практически всеми видами деятельности, в т.ч. операциями с ценными бумагами (что запрещено в некоторых странах),
концентрации и централизации банковского капитала,
слиянием различных по роду деятельности банков.
Контроль над кредитной системой осуществляет Немецкий федеральный банк и Федеральное бюро надзора министерства хозяйства.
Коммерческие банки– гроссбанки, провинциальные банки, отделения иностранных банков, частные банкиры.
Специализированные банки– жироцентрали, сберегательные кассы, кооперативные центральные банки, кредитные товарищества, ипотечные банки, банки с особыми задачами.
Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк)– центральный банк ФРГ; независим от правительства.
Функции Немецкого федерального банка:
Эмиссия банкнот;
Валютный центр страны, регулирование платежного баланса и валютного курса, накопление централизованных золотовалютных резервов;
«кассир правительства», проводит через текущие счета правительства исполнение бюджета;
«банк банков», обслуживание кредитных учреждений по пассивам и активам;
Расчетный центр страны;
Субъект денежно-кредитного регулирования экономики страны: учетная (дисконтная) политика- политика «дешевых денег», т.е. низких процентных ставок;
Политика на открытом рынке - операции с государственными ценными бумагами;
Политика минимальных или обязательных резервов (все кредитные учреждения ФРГ обязаны хранить определенную сумму денег на беспроцентных счетах).
Денежную, валютную и кредитную политику Бундесбанка устанавливает Центральный совет банка (члены правления Бундесбанка и президенты центральных банков земель).
Коммерческие банки:
Ведущая роль в банковской системе принадлежит гроссбан-кам– Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому банкам. Каждый из них возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны (электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др.).
Провинциальные банки– по совокупному объему активов превосходят гроссбанки, но имеют меньшую роль в экономике, концентрацию и централизацию капитала. Занимаются ипотечным кредитованием, учетом векселей и др.
Иностранные банки– обслуживают торгово-промышленную деятельность этих стран в ФРГ.
Частные банкиры– проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов, количество их постоянно растет.
Специализированные кредитные учреждения.
Банки с особыми задачами (Банк восстановления; Экспортный банк)– государственные, созданы с целью оказания помощи частному сектору со стороны государства, в т.ч. кредитование экспорта (оборудования) и усиления влияния последнего на процесс общественного воспроизводства. Непосредственно подчинены правительству страны.
Ипотечные банки– впервые были созданы в Германии (в 1770 г.); осуществляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости за счет средств от эмиссии и реализации именных закладных (крупные купюры) и на предъявителя (мелкокупюрные).
Сберегательные кассы – возникли во второй половине 18 века; в настоящее время – государственные. Отсутствует акционерный капитал, а собственный состоит из резервов. Гарантии вкладов предоставляют местные органы власти. Занимаются привлечением вкладов населения (в 2 раза больше активов гроссбанков).
Жироцентрали(во главе Немецкая жироцентраль) представляют собой центральные банки сберегательных касс, помогая им в предоставлении крупных кредитов.
Кредитные товарищества– собственный капитал состоит из взносов их членов и резервов, занимаются краткосрочным кредитованием мелких и средних предприятий, др. видами банковской деятельности.
Коммерческие банки:
Национальные- функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке банков-членов;
Штатные– функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.
Банки-гиганты («Бэнк оф Америка», «Чейз Манхэттен бэнк» и др.) возглавляют мощные финансово-промышленные группы.
Активные операции: ссуды, инвестиции, в т.ч. в государственные ценные бумаги, доверительные операции (банки лишены возможности покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но имеют право управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов).
Инвестиционные банкиосуществляют:
гарантирование эмиссии ценных бумаг(операция андеррайтинг), банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, обязуясь приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;
непосредственное размещение ценных бумаг компаний– инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке.
3.Сущность и функции денег. 1. Сущность денег
Деньги - это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Деньги по своему происхождению - это товар. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда).
Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:
• в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой - общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом.
• товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги - в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
• Всеобщей непосредственной обмениваемости;
• Кристаллизации меновой стоимости;
• Материализации всеобщего рабочего времени.
По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы:
• прагматический;
• концепция представительной стоимости;
• концепция собственной стоимости неметаллических денег.
Сторонники прагматического подхода считают, что поскольку деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.
Согласно концепции представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы.
Стоимость товарной массы
Стоимость денежной единицы = --------------------------------------
Денежная масса
Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.
Согласно поаледней концепции дДеньги являются обладателями собственной стоимости. Стоимость денег формируется в 2 этапа:
• основанием стоимости является труд, затраченный на производство денег, а также труд на организацию их обращения. Эта стоимость находит свое выражение в рыночной стоимости денег.
• рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.
Данный подход, однако, не объясняет, почему банкноты различного достоинства, имея примерно одинаковые характеристики, имеют различную меновую стоимость.