Центральный банк, его сущность и функции

Центральный банк — это центральное звено банковской системы. Его особое место и роль в банковской системе определяется характером рыночных отношений.

Центральные банки большинства стран создавались в XIX в. Банк Франции — 1848 г., Германии и Испании — 1874 г, ФРС США — 1913 г. Первые Центральные банки были созданы в Швеции (1668 г.) и в Англии (1694 г.). В России Государственный банк был создан в 1860 г.

Какие бы функции ни выполняли центральные банки, они всегда являются органами регулирования и сочетают в себе черты банка и государственного ведомства. Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного экономического функционирования ее отдельных звеньев, и в первую очередь коммерческих банков, является одной из главных задач центрального банка страны, который занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа системы. Сущность Центрального банка в том, что это посредник между государством и экономикой и в качестве такого учреждения Центральный банк регулирует денежные и кредитные потоки с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Эти функции закрепляются за ЦБ законодательно.

Основные задачи Центрального банка:

1. Защита стоимости и покупательной способности национальной валюты.

2. Обеспечение бесперебойности денежных платежей и расчетов в стране.

3. Поддержание нормального функционирования финансового рынка.

4. Проведение государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

5. Содействие государственному контролю за коммерческими банками и небанковскими организациями.

Для этого ЦБ выполняет следующие функции:

1. Монополия денежной эмиссии на территории страны и организация денежного обращения. Хранение и учет национальных золотовалютных резервов.

2. Банк правительства. Отвечает за исполнение бюджета и управление государственным долгом. ЦБ поддерживает государственные экономические программы, осуществляет кредитование бюджетного дефицита, размещает государственные ценные бумаги.

3. Банк банков. Является расчетным центром и кредитором в последней инстанции. Главная клиентура ЦБ — кредитные организации, которые хранят в ЦБ часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущих счетах.

4. Проводник официальной денежной политики. ЦБ отвечает за беспрепятственное осуществление внутреннего платежного оборота, за проведение антиинфляционной политики и за проведение операций с зарубежными контрагентами.

5. Орган надзора за банками и финансовым рынком. ЦБ поддерживает необходимый уровень стандартизации и профессионализма.

В настоящее время значение первой функции существенно снизилось. Налично-денежное обращение сегодня составляет лишь незначительную величину в общей денежной массе. Кроме того, практически в западных странах, кроме Бельгии и США, формального деления на казначейские и банковские билеты нет. На Западе не указывается, чем обеспечены билеты ЦБ.

Ключевой функцией в современных условиях является денежно-кредитная политика, которая должна воздействовать на валютный курс, процентные ставки, а также на общий объем ликвидности банковской системы. Обычно в Уставе ЦБ прописывается его ответственность за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.