3. Функции кредитного страхования
Функции кредитного страхования |
Значение функции |
Рисковая функция |
По полису кредитного страхования возмещаются убытки участников как внутренних, так и экспортно-импортных торговых операций |
Функция финансового рычага |
Полис кредитного страхования может служить дополнительным обеспечением для банка, что может снизить стоимость кредитных ресурсов для компании |
Предупредительная функция |
Проводя оценку кредитоспособности, страховщик определяет неблагонадежных контрагентов, предотвращая возможные финансовые потери |
Контрольная функция |
Страховщик проводит постоянный мониторинг изменений в финансовом положении контрагентов с целью выявления существенного возрастания риска |
Информационная функция |
Страховщик накапливает в своих базах данных информацию о кредитоспособности компаний по всему миру |
Перераспределительная функция |
Из сформированного страхового фонда возмещаются убытки компаний в отраслях, находящихся в фазе спада, за счет страховой премии собранной в отраслях на стадии подъема Страховая премия, полученная от компаний, осуществляющих экспорт в развитые страны, позволяет поддерживать экспорт в развивающиеся страны |
Экономический эффект применения кредитного страхования для компании
показатель |
значение |
Возможный эффект |
|
У незастрах |
У застрах |
||
Безнадежн. долги |
0,74 |
0,38 |
0,36% от торг. оборота |
Операционные расходы, связанные с предоставлением торгового кредита |
1,94 |
0,56 |
1,38% от торг. оборота |
Средние расходы на З/п кред. менеджеров |
0,65 |
0,49 |
0,16% от торг. оборота |
Расходы на получение информации |
0,49 |
0,25 |
0,24% от торг. оборота |
Убытки из-за мошенничества |
0,2 |
0,18 |
0,02 % от торг. оборота |
Ставка по кредиту |
3,95 |
3,5 |
0,45 от объема кредита |
Таким образом, даже исключая важнейшую составляющую страховой премии - рисковую (выплата страхового возмещения по безнадежным долгам) - кредитное страхование позволяет увеличить экономию по управлению кредитными рисками торговых компаний до 2,3 % от торгового оборота. При активном развитии торговых операций, которое в большой степени стимулируется использованием отсрочки платежа, и достижении значительных объемов торгового оборота подобная экономия значительно повышает рентабельность продаж. Принимая во внимание, что страховая премия по глобальным полисам редко достигает 2 % от торгового оборота, можно определить кредитное страхование как эффективный инструмент управления кредитными рисками торговых операций.
Таким образом, кредитное страхование представляет собой систему защиты торговых операций и позволяет компаниям активно развивать продажи и выходить на новые рынки, как на территории своей страны, так и на рынки других стран. На макроэкономическом уровне эффективное применение кредитного страхования стимулирует экономический рост и обеспечивает финансовую стабильность хозяйствующих субъектов.
Существенным преимуществом кредитного страхования является дистанционная оценка кредитоспособности контрагента. Страховщик при проведении кредитной оценки не требует от страхователя получения финансовой отчетности его контрагентов. Этот фактор является весьма существенным, в особенности в российских условиях, так как российские компании не всегда охотно раскрывают информацию о своем финансовом положении.