Модуль 8. Страхование автогражданской ответственности
8.1. Страхование ответственности владельцев тс – защита интересов пострадавших лиц
Введение в модуль (суть страхования ответственности автовладельцев – ОСАГО и ДАГО)
Страхование автогражданской ответственности тесно связано со страхованием автомобилей – полисом КАСКО. Полис КАСКО гарантирует Страхователю получение компенсации ущерба при повреждении (гибели) автомобиля в результате ДТП в пределах страховой суммы (стоимости ТС) независимо от того, сколько водителей участвовало в ДТП, кто из водителей явился виновником ДТП. Страхование ТС в нашей стране является добровольным видом.
Если Вы не заключили полис КАСКО, и Ваш автомобиль пострадал по вине другого автовладельца, совершившего, например, наезд на Ваше ТС, то компенсацию за ущерб в пределах законодательно установленной страховой суммы Вы получите по полису ОСАГО – обязательному в нашей стране виду страхования. При наличии у виновника аварии полиса ОСАГО ущерб, который он причинил Вашему автомобилю, возмещает страховая компания.
Термин «Гражданская ответственность» (англ. Legal Liability) или «Ответственность перед третьими лицами» (англ. Third Party Liability) – договор страхования, при котором любое юридическое или физическое лицо, имеющее какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом. В большинстве стран мира ответственность за ущерб, который может быть причинен другому лицу, предусматривается законодательством, подлежит по закону возмещению и в этой связи именуется гражданской ответственностью. Поскольку в такой ответственности имеется страховой интерес, она может быть застрахована и, как правило, в обязательном порядке.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - это страхование риска причинения водителем вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц при использовании транспортного средства.
Страховые компании (далее по тексту – СК), которые имеют лицензию на осуществление ОСАГО, входят в Российский союз автостраховщиков (РСА). Из членских взносов СК формируются специальные фонды. Из этих фондов производятся страховые выплаты, когда по полису ОСАГО выплата не может быть осуществлена при банкротстве и отзыве лицензии компании виновника, а также когда виновник ДТП неизвестен либо у виновника отсутствует полис ОСАГО в случае возмещения вреда жизни и здоровью потерпевших.
Если сумма ущерба превышает размер страховой выплаты по ОСАГО, виновник ДТП выплачивает оставшуюся часть самостоятельно либо с помощью полиса ДСАГО (далее по тексту - ДАГО). ДАГО - дополнительное страхование гражданской ответственности владельцев ТС (свыше сумм, установленных в законе по ОСАГО).
ПРИМЕР. Вы оформили дополнительно к ОСАГО полис ДАГО на 1 миллион рублей. В результате ДТП, в котором Вы были виновником, пострадала дорогая иномарка, размер ущерба был оценен в сумму 600 тысяч рублей. Пострадавшему страховая компания выплатила по полису ОСАГО 400 тысяч рублей, а оставшуюся сумму 200 тысяч рублей - по полису ДАГО. Если бы Вы не заключили дополнительный полис, то 200 тысяч рублей Вам бы пришлось возмещать из Вашего «кармана».
В наше время ОСАГО стало важным аспектом повседневной жизни для каждого автомобилиста, пассажира транспорта, пешехода и даже любого владельца имущества.
Без полиса ОСАГО нельзя зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. При отсутствии полиса предусмотрено наказание: если Вы забыли полис ОСАГО «дома» – предупреждение или штраф в размере 500 рублей; если, вообще, не стали его оформлять или не вписаны в полис ОСАГО как водитель – штраф 800 рублей. У виновника аварии при отсутствии договора (полиса) возникнет много проблем: оплата восстановления автомобиля пострадавшей стороне (а возможно, не одного ТС), затраты по судебным спорам и т.п.
Поэтому, чтобы избежать неприятных последствий и обезопасить себя на дорогах, не забывайте своевременно приобретать полисы ОСАГО и ДАГО. По данным статистики: каждый водитель в течение 10 лет хотя бы один раз попадает в ДТП.
