3.2 Роль службы безопасности в банковском деле

  Значимой задачей банка в современных условиях является коренное улучшение деятельности службы безопасности по профилактике корыстных злоупотреблений со стороны персонала банка. Проведенные в США "исследования в банковской сфере выявили тот факт, что 95% суммы ущерба образуется за счет нечестности персонала и лишь 5% - за счет действий клиентов"⁹. Указанное негативное явление характерно и для нашей российской действительности. В среде коммерческих банков преобладают такие служебные злоупотребления, как фальсификация денежных документов, сокрытие привлеченного депозита, перечисление денег от имени банка, списание недостачи на другие подразделения банка с последующим сокрытием таких "следов", отнесение собственных расходов на счета клиентов, списание средств с корсчетов своего банка в зарубежном банке, незаконное предоставление кредита и многие другие жульнические приемы. И все это делается небескорыстно. Органами правопорядка в 1997 г. было выявлено 470 фактов коммерческого подкупа, а в 1999 г. установлено уже 1236 таких корыстных преступлений, или в 2,5 раза больше. Третья часть из них приходится на сотрудников кредитно-финансовых организаций. Ежегодно в каждом десятом коммерческом банке выявляются служебные злоупотребления. Если принять во внимание выводы, сделанные известным криминологом академиком В.Н.Кудрявцевым о том, что у нас выявляется лишь одно из четырех латентных преступлений, то нетрудно представить общую криминологическую ситуацию в кредитно-финансовой деятельности.

Поддержание чести и авторитета банка, восстановление к нему доверия со стороны клиентов, вкладчиков, акционеров немыслимо без создания деловой, взыскательной атмосферы, исключающей любую возможность совершения злоупотреблений и других правонарушений против интересов кредитной организации. Немаловажную роль в профилактике подобных нарушений в среде персонала банка принадлежит его службе безопасности. Многолетнее изучение практики служб безопасности в банковской сфере позволяет однозначно утверждать, что обнаружение первичных признаков потенциальных мошеннических действий и служебных злоупотреблений вполне возможно на базе информации и сигналов, поступающих от сотрудников банка.

В целях качественного улучшения профилактической работы с банковским персоналом рекомендуется:

• иметь внутренние инструкции, предусматривающие право требовать информацию и документы, подтверждающие правомерность совершения банковской операции;

• организовать систематическое информирование персонала о мерах профилактики, о недопустимости и нетерпимости злоупотреблений;

• ввести в практику периодический инструктаж сотрудников банка по различным схемам незаконного обналичивания денег;

• учитывать фактор риска вторжения злоумышленников при внедрении новых банковских технологий и разработке новых программных продуктов;

• разъяснять порядок проявления бдительности персонала в работе с документами, в том числе с паспортами и удостоверениями личности;

• проводить обучение сотрудников способам распознавания мошеннических действий, попыток несанкционированного доступа к информации;

• осуществлять проверки лояльности персонала, в первую очередь группы повышенного риска, и изучение послужного списка каждого партнера по финансовому рынку;

• иметь специалиста по проведению первичного экспресс-исследования поступившего платежного документа;

• содействовать оснащению банка техническими средствами обнаружения подделок документов;

• обращать внимание на создание условий для предупреждения возможного сговора между отдельными сотрудниками кредитной организации;

• обеспечить создание внутренней системы сбора информации профилактического назначения с обязательной установкой телефонной "горячей линии" для поступления сигналов сотрудников банка о возникших у них подозрениях и настороженности по вопросам отступлений от установленных правил и возможных противоправных действиях;

• вести учет всех фактов обнаруженного обмана и неправомерных действий. При необходимости по письменному распоряжению руководства банка может проводиться служебная проверка (внутренний аудит) с составлением соответствующего заключения. В случаях обнаружения признаков состава преступления материалы в соответствии с законом направляются в территориальные органы дознания или предварительного следствия.

 Методика и тактика проведения этой важной, предупредительного характера работы служб безопасности безусловно должны отвечать требованиям законодательства, базироваться на внутренних нормативных документах (инструкциях, правилах, приказах) и служить целям обеспечения безопасности кредитной организации.

Определяющими для банка и системы его безопасности являются отношения руководства банка (банкира) и начальника (старшего группы) службы безопасности (экономической безопасности). Они являются своеобразной "лакмусовой бумажкой" для определения настоящего имиджа банка. Если банкир не полностью доверяет руководителю службы безопасности, не подключает его к обеспечению коммерческой тайны, не посвящает в подробности стратегии и практики банковского бизнеса, то он лишает такого специалиста возможностей соответствующего своевременного реагирования на динамические изменения условий безопасности. В этом случае он (банкир) не только ставит банковское дело под возможные удары и контрмеры со стороны соперника или злоумышленника, но и лишает практически возможностей отведения от себя угроз физической безопасности, которая в конечном счете обеспечивается не отдельными работниками сопровождения (телохранителями), а всей системой безопасности банковского дела, руководителем службы безопасности. Основой их взаимоотношений должны быть честность и конфиденциальность.

Разумная кадровая политика в отношении служб банковской безопасности, учет особенностей текущего момента и тех задач, которые возникают в этой неотъемлемой составной части кредитно-денежной системы, повышение эффективности деятельности служб безопасности за счет сбережения ее интеллектуальных ценностей и рационального использования ее профессионального потенциала в конечном счете обеспечивают общий успех банковского дела.