- •1. Правовая и организационная основы деятельности коммерческих банков
- •2. Правовое регулирование открытия, лицензирования, реорганизации и ликвидации банков второго уровня
- •3. Способы оценки достаточности собственного капитала в мировой и отечественной банковской практике
- •4. Коммерческие банки: понятие, базовые функции, типы банков
- •5. Методы оценки кредитоспособности клиента коммерческого банка
- •6. Организационные основы построения аппарата управления коммерческих банков.
- •7. Порядок открытия и прекращения деятельности банков второго уровня.
- •8. Система пруденциальных нормативов, их характеристика.
- •9. Пассивные операции коммерческих банков, как источник формирования банковских ресурсов.
- •10. Источники ресурсов коммерческого банка.
- •11. Собственный капитал коммерческого банка: понятие, структура.
- •12. Сущность собственного капитала банка и его функции.
- •13. Управление и планирование собственного капитала коммерческого банка.
- •14. Источники прироста собственного капитала: внешние, внутренние
- •15. Формирование и управление депозитным портфелем.
- •16. Достаточность собственного капитала банка и методы ее определения
- •17. Привлеченные средства коммерческих банков, их структура.
- •18. Депозитные операции. Классификация депозитов.
- •23. Активы и активные операции коммерческих банков.
- •24. Структура и качество активов коммерческого банка.
- •25. Управление активами коммерческого банка.
- •26. Кредитная политика коммерческих банков: цель, содержание.
- •27. Этапы выдачи кредита.
- •35. Методика оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
- •36. Анализ кредитоспособности заемщика с использованием различных коэффициентов и других показателей.
- •37. Необходимость и сущность кредитование корпоративных заемщиков.
- •38. Кредитный портфель коммерческого банка: понятие и управление.
- •39. Классификация кредитного портфеля и формирования провизий.
- •40. Инвестиционная политика коммерческих банков.
- •41. Инвестиционная стратегия коммерческих банков. Метод «лестницы» и метод «штанги».
- •42. Сущность лизинговых операций.
- •43. Виды и формы лизинговых сделок.
- •44. Трастовые операции коммерческих банков.
- •45. Факторинговые операции коммерческих банков.
- •46. Сущность и виды факторинговых операций.
- •47. Ликвидность коммерческого банка и факторы, определяющие ее.
- •48. Показатели ликвидности коммерческого банка и методы оценки.
- •49. Платежеспособность коммерческого банка. Факторы, влияющие на платежеспособность банка.
- •50. Источники доходов коммерческого банка, их классификация
- •51. Порядок формирования и распределения прибыли банка.
- •52. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса.
48. Показатели ликвидности коммерческого банка и методы оценки.
В целях поддержания коммерческими банками ликвидности балансов установлены следующие показатели: ограничение обязательств банков (К1), ограничение вкладов граждан (К2), коэффициент текущей ликвидности баланса банка (К3).
Соотношение собственных средств банка и его обязательств (К1) по своему экономическому содержанию означает установление зависимости между величиной принимаемых банком на себя обязательств и суммой его капитала: чем больше величина последних, тем значительнее может быть сумма обязательств.
Соблюдение рассмотренных требований показателей ликвидности банков обеспечивается разными методами и способами, предпринимаемыми как Национальным банком РК, так и самими коммерческими банками.
49. Платежеспособность коммерческого банка. Факторы, влияющие на платежеспособность банка.
Платежеспособность коммерческого банка означает возможность выполнения им своих долговых и кредитных обязательств своевременно и полностью. Т.е. , понятие платежеспособности более уже и входит в понятие ликвидности банка.
Платежеспособность коммерческого банка показывает характеристику его оперативной деятельности, его финансовые возможности и готовность отвечать в указанный срок.
50. Источники доходов коммерческого банка, их классификация
К наиболее важным видам доходов коммерческого банка относятся:
процентные доходы по выданным кредитам;
процентные доходы по предоставленным депозитам;
доходы по операциям с ценными бумагами;
доходы по услугам и комиссии полученные.
Изучение банковских доходов следует начинать с вертикального и горизонтального анализа, т.е. определения удельного веса отдельных групп доходов в их общей сумме , а также анализ динамики. При этом ритмичность темпов роста процентных доходов будет свидетельствовать о нормальной работе банка. Исходя из чего следует тщательно проанализировать структуру процентных доходов.
Для анализа процентных доходов используют относительные показатели, которыми является отношения:
процентных доходов к средним остаткам по всем ссудным счетам;
доходов, полученных по краткосрочным и долгосрочным ссудам к средним остаткам этих видов ссуд.
Следует также проанализировать факторы, влияющие на величину доходности кредитных операций.
Затем приступить к анализу непроцентных доходов, который заключается в определении наиболее рационального набора банковских услуг и установлении оптимальных цен и тарифов на эти услуги.
При анализе банковских доходов определяется удельный вес каждого вида дохода в их общей сумме. Основными из них являются:
а) показатель, характеризующий сумму операционных доходов, приходящихся на 1 тенге кредитных вложений:
Операционные доходы
_______________________________ это соотношение определяет доходность
Сумма выданных кредитов кредитных операций.
б) показатель, характеризующий сумму доходов, приходящихся на 1 тенге средних остатков по активам:
Валовые доходы
_______________________________ это соотношение указывает насколько
Средние остатки по активам доходно осуществляются активные
операции.