- •1. Правовая и организационная основы деятельности коммерческих банков
- •2. Правовое регулирование открытия, лицензирования, реорганизации и ликвидации банков второго уровня
- •3. Способы оценки достаточности собственного капитала в мировой и отечественной банковской практике
- •4. Коммерческие банки: понятие, базовые функции, типы банков
- •5. Методы оценки кредитоспособности клиента коммерческого банка
- •6. Организационные основы построения аппарата управления коммерческих банков.
- •7. Порядок открытия и прекращения деятельности банков второго уровня.
- •8. Система пруденциальных нормативов, их характеристика.
- •9. Пассивные операции коммерческих банков, как источник формирования банковских ресурсов.
- •10. Источники ресурсов коммерческого банка.
- •11. Собственный капитал коммерческого банка: понятие, структура.
- •12. Сущность собственного капитала банка и его функции.
- •13. Управление и планирование собственного капитала коммерческого банка.
- •14. Источники прироста собственного капитала: внешние, внутренние
- •15. Формирование и управление депозитным портфелем.
- •16. Достаточность собственного капитала банка и методы ее определения
- •17. Привлеченные средства коммерческих банков, их структура.
- •18. Депозитные операции. Классификация депозитов.
- •23. Активы и активные операции коммерческих банков.
- •24. Структура и качество активов коммерческого банка.
- •25. Управление активами коммерческого банка.
- •26. Кредитная политика коммерческих банков: цель, содержание.
- •27. Этапы выдачи кредита.
- •35. Методика оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
- •36. Анализ кредитоспособности заемщика с использованием различных коэффициентов и других показателей.
- •37. Необходимость и сущность кредитование корпоративных заемщиков.
- •38. Кредитный портфель коммерческого банка: понятие и управление.
- •39. Классификация кредитного портфеля и формирования провизий.
- •40. Инвестиционная политика коммерческих банков.
- •41. Инвестиционная стратегия коммерческих банков. Метод «лестницы» и метод «штанги».
- •42. Сущность лизинговых операций.
- •43. Виды и формы лизинговых сделок.
- •44. Трастовые операции коммерческих банков.
- •45. Факторинговые операции коммерческих банков.
- •46. Сущность и виды факторинговых операций.
- •47. Ликвидность коммерческого банка и факторы, определяющие ее.
- •48. Показатели ликвидности коммерческого банка и методы оценки.
- •49. Платежеспособность коммерческого банка. Факторы, влияющие на платежеспособность банка.
- •50. Источники доходов коммерческого банка, их классификация
- •51. Порядок формирования и распределения прибыли банка.
- •52. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса.
45. Факторинговые операции коммерческих банков.
46. Сущность и виды факторинговых операций.
Факторинг (в переводе с английского – агент, посредник) является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Факторинг в любой своей форме связан с неоплаченными расчетными документами (счетами-фактурами) возникающими между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг, т.е. инкассирование дебиторской задолженности клиента.
В основе факторинговой (факторской) операции лежит покупка банком счетов-фактур (платежных требований) поставщика на отгруженную продукцию и передача поставщиком банку права требования платежа с покупателя продукции. Поэтому факторинговые операции называют также кредитованием продаж поставщика или предоставление факторингового кредита поставщику.
Первоначально факторинг возник как операция специализированных торговых посредников, а позднее - торговых банков. Он был известен еще в XVI – XVII вв. Но только в 60-е годы прошлого столетия факторские операции пришли на смену коммерческому кредиту в вексельной форме и стали широко применяться для обслуживания процесса реализации продукции. Это было вызвано усилением инфляционных процессов и неустойчивостью в экономике ряда стран. Такое положение требовало более быстрой реализации продукции, т.е. перевода капитала из товарной формы в денежную.
Банки передают тесно связанным с ними корпорациям и фирмам данные о кредитоспособности их контрагентов, способствуют быстрейшей оплате счетов, гарантируют возмещение долга, оказывают давление на клиентов, с тем, чтобы они в спорах с «дружеской банку фирмой» выполняли ее требование. Своеобразным приспособлением коммерческого кредита к современным требованиям стал факторинг или факторский кредит, получивший широкое развитие в последние два десятилетия. Отличие факторского кредита от коммерческого для продавца товара заключается в том, что он получает за проданный товар платеж наличными, а при продаже в кредит продавец получает только вексель.
47. Ликвидность коммерческого банка и факторы, определяющие ее.
В отечественной экономической литературе, в отличие от установившейся международной банковской терминологии, подчас смешиваются два понятия – ликвидность баланса банка и платежеспособность последнего, что в последующем приводит к отождествлению методов и способов поддержания ликвидности и платежеспособности кредитных институтов.
Понятие «ликвидность» в буквальном смысле означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные средства. Термин «платежеспособность» несколько шире: подразумевается не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько способность юридического или физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных или иных операций денежного характера. Таким образом, ликвидность выступает как необходимое обязательное условие платежеспособности.
Ликвидность для коммерческого банка – это его способность обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов его баланса, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.
Нормы ликвидности банка обычно устанавливаются как отношение различных статей активов баланса ко всей сумме или к определенным статьям пассивов или, наоборот, пассивов к активам. Ликвидность банка – основа его платежеспособности.
Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками по выплате депозитов, перед акционерами – по выплате дивидендов, перед государством – по уплате налогов, перед персоналом – по выплате заработной платы).
На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макро- и микроэкономические.
К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность банка, относят, например, геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране, совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности, структуру и стабильность банковской системы, состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг.