1. Направления деятельности и роль Центрального Банка России

1.1 Роль цб рф в современной банковской системе

Актуальность темы работы обусловлена тем, что Банк России выступает одним из ключевых субъектов воздействия на экономическую систему. Через денежно-кредитную политику Банк России осуществляет регулирование экономики в целом и финансовых рынков в частности. Тем более это проявляется в последнее время, когда Банк России получил статус мегарегулятора. В сложившейся ситуации недоступности иностранных кредитов для отечественной банковской системы от действий Банка России зависит как никогда много.

Современные кризисные условия подчеркивают необходимость реализации специальных и общих мер, направленных на развитие отечественной экономики. От регулирующего воздействия и стимулирующих мер Банка России в настоящее время зависит очень много: от поддержания ликвидности, до сдерживания инфляции. Именно меры, предпринимаемые Банком России должны послужить толком к выходу из сложной экономической ситуации в отечественной экономике. Важно отметить, что сегодня Банк России зачастую выступает как антикризисный институт и реализует антикризисную политику. Но в другой экономической ситуации его деятельность не менее важна: выступая как институт развития экономики Банк России должен обеспечивать условия ее развития в текущий момент и на перспективу. Сказанное выше подтверждает актуальность рассмотрения темы «Роль Банка России, как института развития отечественной экономики».

Банковская система – неотъемлемая составляющая экономики любой страны. Как отмечается в программе АРБ (Ассоциации Российских Банков) «Национальная банковская система 2010 – 2020» , «множество ведущих стран мира успешно развиваются, не имея, к примеру, собственного автомобильного или электронного производства, не имея собственных источников энергии. Но нет в мире ни одной более или менее влиятельной страны без мощной национальной банковской системы. Некоторые страны даже с микроскопическими геополитическими параметрами занимают достойное место в международном сообществе исключительно благодаря развитию банковской системы». Поэтому в любой развитой стране должна быть адекватно развита банковская система.

Банковская система России представляет двухуровневую систему и центром ее является ЦБ РФ (Банк России) – единый эмиссионный центр государства, государственный орган денежно – кредитного и валютного регулирования, надзора за коммерческими банками. Банковская система Российской Федерации имеет двухуровневую структуру, которая реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков (см. рис. 1).

Рис. 1 - Структура банковской системы России

Верхний уровень банковской системы России представлен Банком России. Он является центральным звеном банковской системы и обладает полномочиями по управлению ею. Одной из целей деятельности ЦБ РФ Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» называет развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

Для достижения указанной цели Банк России наделяется обширными полномочиями, в частности, вырабатывает и реализует денежно-кредитную политику, осуществляет надзорные функции, применяет к кредитным организациям меры ответственности. Банк России может проводить банковские операции, необходимые для выполнения своих функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством, представительными и исполнительными органами государственной власти, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по отношению к коммерческим банкам.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями и государственными органами, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России), не имеет право предоставления непосредственных кредитов предприятиям и не должен прямо выходить на банковский рынок, создавая конкуренцию коммерческим банкам. Нижний уровень банковской системы представлен кредитными организациями, а также представительствами иностранных банков. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, руководствуясь нормативами и требованиями Банка России.

Фактически банковская система России включает в себя Банк России, российские кредитные организации и представительства иностранных банков. Формулировка Конституции РФ о независимости Центрального банка «от других органов государственной власти» некоторыми авторами трактуется таким образом, что якобы это аргумент в пользу определения Банка России, как органа государственной власти. Однако в Конституции есть ведь и статья 10, в которой сказано, что все органы государственной власти делятся на органы исполнительной, законодательной и судебной власти. Но Банк России не относится к органам исполнительной власти, поскольку он не подчиняется Правительству РФ. Тем более его невозможно считать законодательным или судебным органом. Слова «других органов государственной власти» используются в Конституции РФ исключительно для того, чтобы подчеркнуть независимость Центрального банка. Этот неудачный оборот речи затем был использован и в новом Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эта фраза чисто механически была перенесена в его первую статью.

В статье 1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» читаем: «Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».

Центральному Банку РФ отведена главная роль в управлении банковской системой в России. Банк России сам является звеном банковской системы, но в условиях существования двухуровневой банковской системы связан с иными кредитными организациями отношениями власти/подчинения, руководит их деятельностью, как и функционированием всей банковской системы. Следует отметить, что, несмотря на то, что к управлению банковской системой Российской Федерации имеют отношение почти все основные органы государственной власти (Президент РФ, Правительство РФ, Государственная Дума, Счетная палата РФ др.), в действительности монопольное право руководить этой системой принадлежит Центральному банку.