Informativně:Žádost o poskytnutí úvěru obsahuje:

• požadovaný druh úvěru,

• částku a měnu úvěru,

• dobu splatnosti,

• způsob splácení úvěru,

• způsob zajištění úvěru,

• účel použití,

• údaje o finanční situaci klienta,

• údaje o čerpaných úvěrech a obchodních spojeních k jiným bankám.

• Součástí žádosti jsou požadovány následující přílohy:

• doklad o právní subjektivitě, podnikatelský záměr, doklady o vlastnictví majetku, doklady k navrhovanému zajištění, účetní výkazy, daňová přiznání, přehled závazků a pohledávek, smlouvy mající vztah k úvěru, auditorské zprávy.

Informativně: z podnikatelského záměru musí být zřejmé:

• kdy podnik vznikl

• jaká je jeho podnikatelská činnost

• ekonomický výhled rozvahy a výkazu zisku a ztrát (5 let)

• počet pracovníků, organizační struktura

• jací jsou konkurenti podniku

• jaké jsou možnosti odbytu, jaký je (bude) podíl na trhu

• jaká je odborná kvalifikace vedení podniku

• jaký je očekávaný přínos úvěru pro podnikání

• jaké jsou další záměry a předpoklady vývoje podniku

Leasing

• metoda (způsob) financování investic,další varianta ve vztahu k bankovním úvěrům

• Formy:

  • operativní ( full-service leasing, fleet management)

  • finanční

  • zpětný

• Výhody leasingu:

  • není nutná celá pořizovací hodnota

  • splátky lze rozvrhnout tak, aby kopírovaly výnosy vzniklé danou investicí

  • leasingové splátky se zahrnují do nákladů (daňový efekt)

  • jednoduché a rychlé vyřízení, odpadá ručení (sepsání smlouvy, doložení potvrzení o příjmu a podle volby složení akontace)

• Nevýhody leasingu:

  • může být drahý z pohledu subjektů majících přístup k úvěrům

  • ve splátkách je nutno zaplatit finanční službu a zisk společnosti

  • koeficient navýšení může být zavádějící ( není striktně stanoveno co zahrnuje)

  • nutný souhlas pronajímatele jakožto vlastníka v případě provádění jakékoliv úpravy na pronajatém majetku

  • možnost odstoupení od smlouvy pouze za úhradu sankčního poplatku

  • nelze předmět prodat jako v případě pořízení na úvěr

Leasingový koeficient

1 = cena předmětu leasingu

marže = počet procent přirážky k ceně předmětu leasingu

Leasing je tím dražší:

• čím je vyšší LM

• čím je delší doba leasingu

• čím je nižší akontace

• čím je nižší cena odkupu

Forfaiting

• odkup střednědobých a dlouhodobých pohledávek (při vývozu strojů a investičních celků)

Příklad:

• 1.Vývozce – dodavatel dodá investiční majetek dovozci na úvěr.

• 2. Dovozce vystaví na vývozce směnku. (= nemá hotovost)

• 3. Jestliže vývozce potřebuje získat peněžní prostředky před lhůtou splatnosti směnky, obrátí se na forfaitera – který po srážce úroku a provize pohledávku vývozci zaplatí.

Na forfaitra přechází veškerá rizika – riziko nesplacení pohledávky, riziko měnové a úrokové.

• Pohledávky jsou zpravidla ve formě směnek s avalem důvěryhodné banky.

• Forfaitingové společnosti mohou působit samostatně s vlastním kapitálem, ale častěji jsou dceřinnými společnostmi velkých bank.

Rizikový kapitál - partnerství podnikatele a investora při vyšším a vysokém riziku podnikání

• Prostředek pro financování zahájení činnosti společnosti, jejího rozvoje, expanze nebo odkup celé společnosti

• Kapitál, který je vkládán do podniků s vysokou mírou rizika neúspěchu. S tím souvisejí velké nároky investora na rychlou návratnost těchto prostředků

Výhody:

• Poskytuje solidní kapitálový základ

• Během investičního období firma neplatí žádné splátky ani úrokové náklady

• Investor poskytuje praktické a odborné znalosti

Nevýhody :

• Fondy rizikového kapitálu nesou riziko nezdaru jako akcionáři

• Participují na základním kapitálu a jsou odměňováni v závislosti na úspěchu firmy

Co potřebuje firma, aby mohla získat rizikový kapitál?

Musí prokázat:

• Kvalitní manažerský tým s vysokou odborností v odvětví

• Záruku, že může dosáhnout pevné postavení na trhu

• Podnikatelský záměr z oblasti marketingu, výroby a financí, kde je výstižně dokladováno, proč by měly být investovány peníze a jakou formou poskytnou investorovi výnosy

Jiné možnosti vstupu rizikového kapitálu = Nezajištěný úvěr = cizí zdroj

Podpora podnikání a alternativní zdroje financování

• V rámci Operačního programu Podnikání a inovace se v současné době připravuje nová aktivita – tzv. iniciativa Jeremie zaměřená na využití nových nedotačních finančních nástrojů pro podporu inovativních projektů firem v počáteční a růstové fázi podnikání spojených s vyšším rizikem realizace.

• Jde o nástroj Evropské komise a Evropského investičního fondu na podporu rizikového kapitálu, mikropůjček a záruk pro malé a střední podniky.

• V současné době je ve fázi přípravy zahrnující mapování situace v České republice s cílem zjištění potřeb malých a středních podniků v této oblasti.

44