Кредитование в 2016 году
В Российской Федерации наметился процесс восстановления спроса на кредиты со стороны населения, между тем, ситуация, складывающаяся на данный момент, вызывает серьёзное беспокойство Центробанка. Национальный регулятор, в частности, подчеркивает, что если тренд по стремительному росту необеспеченного потребительского кредитования будет массовым, то ЦБ вынужден будет принимать соответствующие меры.
"Банк России определился с этой позицией на основе недавно опубликованных мартовских данных. К тому же, результаты его собственного внутреннего исследования подтверждают спрос на потребительские кредиты. Спрос явно растет, а вот о выдаче таких кредитов данных пока нет", – объяснил Путиловский.
Банкиры также не отрицают восстановления спроса на кредиты со стороны граждан, но обещают сохранять бдительность и консервативность при выдаче ссуд.
По словам эксперта, необеспеченное розничное кредитование – один из самых рискованных видов кредитования. По результатам прошлого года банки-лидеры по выдаче таких ссуд потерпели рекордные убытки. Это говорит о серьезности данной ситуации и объясняет обеспокоенность Банка России.
"Такой рост может быть вызван эффектом отложенного спроса, когда люди были встревожены состоянием экономики и предпочитали не брать кредиты", – добавил Путиловский.
Ранее Банк России прогнозировал рост спроса на кредиты со стороны населения в первом полугодии.
По ожиданиям банков, условия розничного кредитования в целом будут смягчаться. При этом, как отметили в ЦБ, в большинстве регионов ожидания изменения спроса на ипотечные и потребительские кредиты сопоставимы.
В ряде других регионов преобладают ожидания роста спроса на потребительские кредиты во втором квартале, что говорит о возможной адаптации розничных заемщиков к ситуации на рынке потребительского кредитования.
В Банке России заверили при этом, что намерены наблюдать за текущей ситуацией ещё, по меньшей мере, на протяжении двух кварталов.
Согласно данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) на 06.04.2016 порядка 59% экономически зрелых россиян являются клиентами банков – имеют действующие кредитные обязательства. Самые высокие показатели кредитования населения продемонстрировали республика Алтай – порядка 91% экономически активных граждан имеют кредиты, Бурятия (показатель кредитования равняется 79%), Тува (78%), Курганская область (77%) и Алтайский край (76%).
Меньше всего берут кредитов жители Дагестана, Чечни и Ингушетии – показатель кредитования равняется всего 18–16%. В обзоре ОКБ говорится, что средняя сумма задолженности равняется 210 тысячам рублей. А наиболее охотно берут кредиты в областях с высоким уровнем дохода.
Не всем должникам удается успешно погашать кредитные платежи. ОКБ сообщило, что около 595 тысяч граждан, а это 1,4% от общего числа клиентов с кредитами, имеют не выплаченный вовремя долг более 500 тысяч рублей.
Заключение
В данной работе была рассмотрена экономическая сущность самого понятия кредит. Также были проанализированы все существующие на сегодняшний день основные формы кредита - банковский, коммерческий, потребительский, государственный и международный. На первый взгляд, может показаться, что некоторые из этих понятий кредита схожи (например, банковский и коммерческий), тем не менее, каждая из анализируемых форм имеет свои коренные отличия от других.
На сегодня в нашей стране наибольшими темпами развивается потребительский кредит, о чем свидетельствует достаточно высокий уровень конкуренции на рынке этой формы кредита. С сожалением приходится констатировать, что государственный кредит в отличие от потребительского кредита достаточно непроработанная форма деятельности российской банковской и кредитной системы.
И в заключение, хотелось бы сказать, что роль кредита велика. Ведь без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.