1.3 Терміни та визначення

Банкомат- програмно-технічний комплекс, що здійснює при доступі до нього

за допомогою платіжної картки та особистого ідентифікатора її держателя

видачу, приймання готівки, надання інформації щодо стану рахунків та

інші операції згідно з його функціональними можливостями.

Міжнародна платіжна система - платіжна система, сфера діяльності якої

поширюється на територію кількох країн. Платіжною організацією в такій

системі може бути як резидент, так і нерезидент України.

Платіжна система - платіжна організація, члени платіжної системи та

відносини, що виникають між ними при здійснені розрахунків за операції,

що виконуються із застосуванням платіжних карток цієї системи.

Процесинг - діяльність, що включає в себе збір, оброблення, зберігання й

надання членам системи та розрахунковому банку платіжних повідомлень за

операціями з платіжними картками.

Персональний ідентифікаційний номер (ПІН-код) - цифровий код, відомий

тільки держателю платіжної картки.

Платіжна картка - ідентифікаційний засіб у вигляді пластикової чи іншого

виду картки, що містить обов'язкові реквізити, визначені платіжною

організацією, які ідентифікують платіжну систему та його емітента.

Важливим аспектом діяльності банку є організація роботи системи

банкоматів. Дедалі більше населення користується їх послугами.

На сьогоднішній день, банк має суттєві переваги перед комерційними

банками у сфері обслуговування населення регіонів країни через

розгалужену мережу. Та нині й інші установи, передусім – найбільші й

великі банки активно розвивають свою мережу та опановують цей напрям

діяльності, конкуруючи з банком не лише щодо процентних ставок і

тарифів, а й щодо просування послуг на регіональному рівні через

розвиток власної мережі. Тому головним завданням банку залишається

збереження завойованих позицій на регіональних ринках з метою підвищення

прибутку як банку в цілому, так і його філій шляхом проведення виваженої

політики щодо оптимізації мережі установ.

Касові операції комерційного банку

Касові операції — операції, які здійснює банк, а саме: видача готівки, приймання її та обмін не придатних до обігу банкнот(монет) на придатні до обігу банкноти (монети), банкнот на монети, монет на банкноти, банкнот (монет) одного номіналу на банкноти (монети) іншого номіналу, вилучення з обігу сумнівних банкнот (монет), валютно-обмінні операції та операції з банківськими металами;

До касових операцій належать:

• приймання готівки національної та іноземної валюти від клієнтів для зарахування на власні рахунки та рахунки інших юридичних і фізичних осіб або на відповідний рахунок банку;

• видача готівки національної та іноземної валюти клієнтам зїх рахунків за видатковими касовими документами через касу ба-нку або із застосуванням платіжних карток з їх рахунків чи від-повідного рахунку банку через його касу або банкомат;

• приймання від фізичних та юридичних осіб готівки націона-льної та іноземної валюти для переказу і виплати отримувачу су-ми переказу в готівковій формі;

• вилучення з обігу сумнівних банкнот (монет) та надсиланняїх на дослідження;

• обмін клієнтам непридатних до обігу банкнот (монет) націо-нальної валюти на придатні.

• Банки здійснюють касове обслуговування клієнтів на договір-них засадах.

• Касове обслуговування банком клієнтів та оброблення готівкимає здійснюватися в операційній касі.

Банк забезпечуэ контроль за платіжноспроможністю і справжністю банкнот (монет) під час приймання та оброблення готівки з використанням відповідного обладнання (приладів). Крім того,робоче місце з приймання готівки має бути обладнане так, щоб клієнт міг спостерігати за перерахуванням готівки.

Під час здійснення касових операцій банк забезпечуэ:

• визначення справжності та платіжності банкнот (монет);

• обов'язкове приймання готівки на вимогу клієнта;

• своєчасне повне оприбуткування готівки національної таіноземної валюти, що надійшла до кас банку, та зарахування її назазначені клієнтами рахунки згідно з вимогами нормативно-правових актів;

• своєчасну видачу клієнтам придатних до обігу банкнот(монет);

• національної та іноземної валюти;

• обмін клієнтам не придатних до обігу банкнот (монет);

• національної валюти на придатні до обігу банкноти (монети)та вилучення сумнівних банкнот (монет) на дослідження, а такожобмін монет на банкноти, банкнот на монети, банкнот (монет)одного номіналу на банкноти (монети) іншого номіналу;

• документальне оформлення руху готівки національної таіноземної валюти в операційній касі;

• своєчасне відображення касових операцій у бухгалтерсько-му обліку;

• належний внутрішній контроль за касовими операціями;

• здавання готівки національної валюти до територіальнихуправлінь згідно із встановленими відповідним договором умо-вами;

• створення безпечних умов роботи з готівкою та її збері-гання;

• задоволення потреб клієнтів у готівці;

• систематичний аналіз стану надходжень і видачі готівки в національній валюті;

Банк розробляє і затверджує внутрішні положення(інструкції) про організацію роботи щодо здійснення касових операцій, у яких слід визначити порядок:

1. роботи операційної каси в операційний та в післяоперацій-ний час;

2. переміщення та передавання готівки і цінностей під відпові-дальність працівників банку;

3. роботи з банкоматами, контролю за касовими операціями;

4. підкріплення готівкою філій (відділень) та приймання відних готівки;

5. зведення операційної каси;

6. надання в оренду та зберігання цінностей клієнтів банку в індивідуальних сейфах, приймання від клієнтів цінностей на збе-рігання тощо;