Управление рисками

1. Неопределенность. Природа возникновения риска.

Определяющим фактором возникновения риска является неопределенность. Неопределенность – это неполное или неточное представление о значениях различных параметрах в будущем, порождаемых различными причинами и прежде всего неполнотой или неточностью информации об условиях реализации решения в том числе связанными с ними затратах и результатах.

Условия неопределенности, имеющие место при любых видах предпринимательской деятельности обусловлены тем, что экономические системы в процессе своего функционирования испытывают зависимость от ряда причин. По времени возникновения неопределенности распределяются на ретроспективные, текущие и перспективные.

По факторам возникновения неопределенности подразделяются на

-Экономические (коммерческие)

-Политические

-Природные

Экономические неопределенности обусловлены неблагоприятными изменениями в среде экономических объектов или в экономике страны.

Политические неопределенности обусловлены изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность.

Природная неопределенность описывается совокупностью факторов, среди которых могут быть климатические, погодные условия, различного рода помехи и прочее.

Следующими видами являются неопределенности внешней и внутренней среды.

Внутренняя среда включает факторы, обусловленные деятельностью самого предпринимателя и его контактами.

Внешняя среда представлена факторами, которые не связаны непосредственно с деятельностью организации и имеют более широкие социальный, демографический, политический и иной характер.

Особый вид неопределенности имеет место при наличии конфликтных ситуаций, в качестве которых могут быть:

-Стратегии и тактика лиц, участвующих в том или ином конкурсе

-Действия конкурентов

-Ценовая политика итд.

Наличие неопределенностей значительно усложняет процесс выбора оптимальных решений и может привести к непредсказуемым результатам.

С точки зрения вероятности выпадения событий неопределенность можно подразделить на 3 вида:

1. Полная неопределенность

2. Полная определенность

3. Частичная неопределенность

2. Основные понятия управления рисками

Если представляется возможность количественно и качественно оценить появление того или иного варианта, то такую ситуацию можно охарактеризовать как рискованную.

В понятие «рискованная ситуация» входит не только конкретно создавшаяся к моменту принятия или реализации решения обстановка, но и причины, которые привели к формированию данных условий или обстоятельств.

Рискованным ситуациям сопутствуют 3 одновременных условия:

1. Наличие неопределенности

2. Необходимость выбора альтернативы (при этом следует иметь в виду, что отказ от выбора также является разновидностью выбора)

3. Возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив.

Ситуацию, исход которой сопровождается потерей организацией части своих ресурсов, недополучением доходов или возникновение дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной и финансовой деятельности принято характеризовать как рисковую.

Возникновение рисковой ситуации фиксируется в момент наступления соответствующего рискового события.

Рисковое событие – это понятие многогранное, это и смещение во времени запланированных событий и изменение их содержания или количественной оценки, а также нежелательное развитие событий как предвиденное так и неожиданное. Стремясь снять рискованную ситуацию субъект делает выбор и стремится его реализовать. Этот процесс находит свое выражение в понятии риск. Последний существует как на стадии выбора решения, так и на стадии его реализации. И в том и в другом случае риск предстает моделью снятия субъектом неопределенности способом практического разрешения противоречия при неясном альтернативном развитии противоположных тенденций в конкретных обстоятельствах.

Риск – это деятельность, связанная с преодолением неопределенностей, в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата неудачи или отклонения от цели.

В явлении «риск» выделяются следующие основные элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:

1. Возможность отклонения от предполагаемой цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива

2. Вероятность достижения желаемого результата

3. Отсутствие уверенности в достижении поставленной цели

4. Возможность материальных, нравственных и других потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы

Риск рассчитывается как разность между ожидаемым результатом действий при наличии полной информации о ситуации и результатом, который может быть достигнут, если эти данные не определены. Риск таким образом количественно определяется через меру упущенной выгоды.