• Тема 3. Банковская система

1. Понятие и классификация банковских систем.

2. Особенности банковской системы России.

• 1. Понятие и классификация банковских систем

Банковская система представляет собой совокупность взаимосвязанных между собой банков и небанковских кредитных организаций, функционирующих в экономике в рамках единого финансово-кредитного и правового механизма.

• Классификация банковских систем

• По степени участия государства в банковском деле

(учетно-распределительная модель и рыночная модель)

• По порядку взаимоотношений, складывающихся между кредитными организациями

(одноуровневый вариант, многоуровневый вариант)

• Типы банковских систем

• Американская модель банковской системы

• Европейская модель банковской системы

• Японская модель банковской системы

• Исламская модель банковской системы

• Банковская система США

Двухуровневая модель:

1 уровень:

Федеральная резервная система (1913)

Основные задачи ФРС:

• обеспечение оптимальных темпов развития национального производства;

• стабильность национальной валюты;

• поддержание стабильности платежного баланса страны;

2 уровень: банки

• Структура управления ФРС

• Структура Совета Директоров

• Классификация банков в США

• По уровню специализации

• По уровню подчинения

• По членству в Федеральной резервной системе

• Европейская банковская система

• Банковская система Германии

• 2. Особенности банковской системы России

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» России банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ст. 2).

• Банковская система России

1 уровень: Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

2 уровень:

- Кредитные организации:

А) банки;

Б) небанковские кредитные организации - НБКО

(расчетные небанковские организации и небанковские кредитные организации, осуществляющих депозитно-кредитные операции).

- Филиалы и представительства иностранных банков

• Объединения кредитных организаций

Банковская группа – объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг - объединение группы юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

• Объединения кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

• Операции, разрешенные к применению банками и НБКО

• Принципы банковской системы России

1. Принцип рыночной свободы

2. Принцип подконтрольности и подзаконности

3. Принцип эффективной деятельности

4. Принцип постоянного совершенствования и саморазвития

• Особенности банковской системы России

• Капитализация банковской системы.

• Сокращение числа банков с одновременным укрупнением оставшихся.

• Кредитные институты расположены очень не пропорционально относительно географического размещения населения страны.