24. Правовое положение страховщиков

Правовое положение страховщиков.

Основными документами, регулирующими деятельность страховщиков являются:

Закон «Об организации страхового дела» 2) Закон «О взаимном страховании»

Исходя из первого закона – страхование – отношение по защити интересов физических и юридических лиц, публичных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных средств, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а так же за счет иных средств страховщиков.

Объектами страхования (ст.4 закона «Об организации страхового дела») являются:

Личное страхование. Страхование по достижению определенного возраста, страхование жизни и здоровья, причинения вреда.

Имущественное страхование. Имущественный интерес, связанный с владением-пользованием-распоряжением имуществом. Страхование гражданско-правовой ответственности.

Страхование предпринимательских рисков. Запрещается страховать противоправные интересы, а так же те интересы, которые запрещено страховать законодательством.

Страховую деятельность осуществляют страховые компании (страховщики), общества взаимного страхования, страховые брокеры, страховые актуарии. Тогда как перечень лиц, участвующих в отношении страхования намного больше (страхователи, выгодоприобретатели, страховые агенты).

Страховщик – ЮЛ, имеющее лицензию на осуществление страхования, взаимного страхования, перестрахования.

Страховщики создаются в любой организационно-правовой форме. Могут создаваться в виде коммерческих и некоммерч. организаций. Осуществляют свою деятельность на основании лицензии.

Страховщики берут на себя риск возмещения в рамках договора страхования.

По договору страхования одна сторона (страховщик) за причитающуюся ей страховую премию обязуется выплатить страховые выплаты страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страховых случаев.

Страхователь – лицо, заключившее договор страхования. Выгодоприобретатель – лицо, получающее страховые выплаты при наступлении страхового случая. Общество взаимного страхования – на стороне страховщиков. Это некоммерческие организации, основанные на базе членства, которые занимаются страхованием интересов своих членов. Страхование может осуществляться либо в силу устава, либо устава и договоров страхования, заключенных между этим обществом и своими членами. Страховые агенты – физически лица или коммерческие организации, которые на основании договора поручения представляют интересы страховщика при заключении договора страхования. Грубо говоря – распространители услуг страховых компаний. Страховые брокеры – индивидуальные предприниматели или коммерческие организации, которые могут представлять как страховщика, так и страхователя.Страховые актуарии – физические лица, которые осуществляют для страховщика актуарные расчеты. Именно их руками рассчитывается математическая модель деятельности страховщика: со многих собрать по чуть-чуть, преумножить это, и при наступлении некоторых страховых случаев произвести большие выплаты.

Правоспособность страховщиков является специальной. Они не вправе осуществлять торговую, торгово-посредническую, производственную и банковскую деятельности. Фактически их деятельность предопределена лицензией на осуществление взаимного страхования (перестрахования), которая и позволяет им осуществлять отдельные виды страхования. А сформированные деньги расходуются на страховые выплаты.

Обязательно на момент получения лицензии на страхование должен быть 100% уплачен уставный капитал. В зависимости от вида страхования предъявляются различные требования к размеру уставного капитала. В частности для страхования рисков причинения вреда жизни и здоровью минимальные размер – 30 млн. рублей, а на случай страхования смерти – 60 млн. рублей, на осуществление перестрахования – минимум 120 млн. рублей (перестрахование – страхование имущественных интересов других страховщиков).

Страховые компании создаются в общем порядке. Регистрируются по месту нахождения их органов. Однако, после того как они зарегистрируются, должны полностью сформировать уставный капитал и для осуществления страховой деятельности обратиться в Минфин для получения страховой лицензии. Туда представляется пакет документов (учредительные, подтверждающие гос. регистрацию, постановку на налоговый учет, подтверждающие требования, предъявляемые к руководителю компании, правила страхования по видам страхования