4. Порядок ліцензування банківської діяльності в Україні.

Банківська ліцензія – це документ, який видається Національним банком України і на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність. Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, зобов’язана протягом року з дня державної реєстрації подати до НБУ стандартизований пакет документів згідно визначеного порядку. Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам’ятних, ювілейних та інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника.

Для отримання ліцензії банк, що подає заяву, має дотримуватися таких основних вимог:

• мінімального розміру статутного капіталу; джерел формування статутного капіталу; складу засновників банку;

• кваліфікації, досвіду та репутації керівництва банку;

• кола операцій, що виконуватимуться банком, та стратегії його діяльності;

• правильності оцінювання банківських А за їх ринковою вартістю;

• заходів щодо створення резервів на випадок виникнення боргів та збитків від банківської діяльності.

Згідно ЗУ Про банки Юр. особа подає НБУ разом із заявою про видачу банк. ліцензії такі документи:

1) копію статуту; 2)копії зареєстрованого НКЦПФР звіту про результати закритого розміщення акцій та свідоцтва про реємтрацію випуску акцій;

3) відомості про кількісний склад спостережної ради, правління, ревізійної комісії;

4) відомості, що дають змогу зробити висновок про:наявність як мінімум 3 осіб, призначених членами правління, у т.ч. голови правління, їх професійну придатність та ділову репутацію; професійну придатність головного бухгалтера та керівника підрозділу внутр аудиту; наявніість ОС та відповідних спеціалістів, необхідних для забезпечення надання банк послуг, банк обладнання, комп техніки, програмного забезпечення, приміщення

5) копії внутр положень банку;6) бізнес-план на 3 роки

7) копію платіжного документа про внесення плати за видачу банк ліцензії (банк не має права передавати банк ліцензію третім особам)

НБУ приймає рішення про видачу чи відмову протягом 2 місяців з дня отримання повного пакета документів.+ підстави для відмови

5. Порядок створення і реєстрації банків в Україні.

Державна реєстрація банків здійснюється Національним банком України.

Юридична особа набуває статусу банку і право на здійснення банківської діяльності виключно післяотримання банківської ліцензії та внесення відомостей про неї до Державного реєстру банків.

Мінімальний розмір статутного капіталу на день реєстрації банку не може бути менше 120мільйонів гривень.

Юридична чи фізична особа, яка має намір придбати істотну участь у банку або збільшити її таким чином, що така особа буде прямо чи опосередковано володіти чи контролювати 10, 25, 50 та

75відсотківстатутного капіталу банку чи права голосу придбаних акцій (паїв) в органах управління

банку, зобов’язана отримати письмовий дозвіл Національного банку України.Для отримання такого дозволу заявник повинен надати інформацію, передбачену нормативноправовими актами Національного банку України, щодо фін стану та ділової репутаціїмайбутнього власника істотної участі банку.

Уповноважені засновниками банку особи подають НБУ для держ. реєстрації такі документи: заяву про реєстрацію банку; статут банку; протокол установчих зборів; документи, що дають змогу зробити висновок про бездоганну ділову репутацію засновника та керівників банку, фін стан засновника банку, навність у засновника достатньої кількості власних коштів для здійснення заявленого внеску до СК, джерел походження коштів; документи, що засвідчують повну сплату засновниками внесків до СК; відомості про структуру власності самої юр особи, яка має намір здійснювати банк діяльність та засновника, що набуває істотної участі у ній; відомості про асоційованих осіб засновника; копію тимчасового свідоцтва про реєстрацію випуску акцій; висновок Антимонопольного комітету Укр, копію платіжного документа про внесення плати за погодження статуту банку.

НБУ приймає рішення про погодження статуту або про відмову не пізніше 3-місячного строку з дня подання повного пакета документів.

Реєстрація банку здійснюється шляхом унесення відповідного запису до Державного реєстру банків. Після реєстрації банку в територіальному управлінні НБза його місцезнаходженням відкривається кореспондентський рахунок, на який із тимчасового рахунку банку перераховуються зібрані кошти, що утворюють її статутний капітал.

Банк вваж. створеним з моменту внесення запису до Державного реєстру банків. Протягом 3 днів після прийняття НБ відповідного рішення банку видається свідоцтво про держ. реєстрацію банку.

До моменту подання в НБУ пакета документів на рахунку має бути зібрана сума коштівне менше 120 млн. гривень.

НБ може відмовити в державній реєстрації банку в разі:

• локументи містять недостовірну інформацію;

• невідповідності установчих документів вимогам законод-ву України;

• подання неповного пакета документів;

• незадовільного фін. стану хоч 1 одного із засновників, які мають істотну участь у банку;

• відсутності бездоганної репутації засновника та керівників, через яких здійснюється опосередковане володіння істостною участю в банку;

• фін стан засновника не відповідає вимогам

• засновник не має власних коштів для здійснення заявленого внеску до СК

• структура власності самої юр особи та засновника , що набуває істотної участі не відповідає вимогамне надано док що підтверджують наявність сплаченого СК юр особи, тяка має намір здійснювати банк діяльність.

Учасниками банку не можуть бути юр. особи, в яких банк має істотну участь, об'єднання громадян, релігійні та благодійні організації;особи, щодо яких неможливо встановити їх власників і джерела коштів, за рахунок яких такі юридичні особи здійснюють внески до статутного капіталу або купують акції банків.

Форм-нятазбільш. статутного капіталу банку може здійсн. виключно шляхом грош. внесків учасників, які резиденти України здійсн. у гривнях, а нерезиденти - юридичні особи, фізичні особи-іноземці - в іноземній вільно конвертованій валюті або в гривнях.