3.2. Специфіка бізнес-планування в страхових організаціях

Надзвичайно важливе значення для ефективної реалізації стратегії страховика має бізнес-план.

Його мета - конкретизувати діяльність компанії на найближчу перспективу (3-5 років) відповідно до потреб ринку і можливостей мобілізації для цього відповідних ресурсів.

Наявність грамотно складеного бізнес-плану допомагає керівникам досконало вивчати перспективи розвитку компанії, дозволяє здійснювати чітку координацію зусиль, спрямованих на досягнення мети, визначає систему показників, необхідних для контролю за діяльністю компанії, готує компанію до можливих змін у ринковій ситуації, чітко формулює обов'язки відповідальних осіб.

Бізнес-план дає відповідь на запитання, який капітал необхідний для розвитку компанії в масштабах певної мети і яка очікується ефективність його використання.

Структура бізнес-плану. Будь-яка пропонована форма бізнес-плану дає лише загальне уявлення про цей документ. Кожен бізнес має свої особливості. Звідси висновок про те, що не може існувати "стандартного" ​​плану, придатного в усіх випадках. Завжди потрібно пам'ятати, що бізнес-план не повинен бути більшим за обсягом (20-30ст.).

Наведена послідовність складання та зміст статей бізнес-плану є зразковими. Як правило, документ починають читати з резюме, яке може з'явитися тільки після обробки всіх складових плану.

Резюме має містити чіткі відповіді на такі вузлові питання:

• Мета плану;

• Потреба у фінансових ресурсах і для яких цілей;

• Короткий опис бізнесу і цільового споживача страхових послуг;

• Що робить бізнес конкретної компанії несхожим на бізнес конкурентів?

• Що повинно викликати довіру до компанії (звіти, кваліфікація персоналу, відгуки в пресі, перемоги в конкурсах і т.д.)?

• Витяги з основних фінансових пропозицій.

Задачі бізнес-плану:

• Аналіз запропонованої ідеї;

• Основні напрямки діяльності та мета компанії;

• Характеристика страхової галузі (ринку);

• Страхові послуги, опис послуг та їх призначення;

• Якісні відмінності, унікальність послуг, які здатна надати компанія;

• Наявність кваліфікованого персоналу для певного бізнесу;

• Ліцензії на провадження певних видів страхування;

• Майбутній потенціал компанії з урахуванням отримання необхідних інвестицій.

Аналіз ринку:

 Споживачі страхових послуг (потенційні страхувальники);

 Конкуренти страховика (їх сильні і слабкі сторони);

 Основні сегменти ринку;

 Обсяг ринку страхових послуг та можливості його росту;

 Визначення частки компанії на ринку;

 Оцінка можливого впливу конкуренції.

План маркетингу повинен містити:

• Основні характеристики страхових послуг порівняно із запропонованими конкуруючими компаніями;

• Цінова політика;

• Канали розповсюдження страхових послуг (тактика продажу);

• Методи стимулювання продажів;

• Рекламна стратегія страховика.

План матеріального забезпечення діяльності компанії:

 Розташування приміщень;

 Необхідне технічне забезпечення (комп'ютерна та інша офісна техніка, транспортні засоби);

 Джерела надходження (придбання) необхідних матеріальних засобів.

Після складання фінансової таблиці слід зробити висновок про фінансове забезпечення проекту. Інвесторів може цікавити якісь будуть потрібні кошти.

Бізнес-план може бути оброблений фахівцями страхової компанії або зовнішнім виконавцем (консалтинговою фірмою, науково-дослідною установою і т.д.). У другому випадку відповідальні працівники компанії вивільняються від складної і трудомісткої роботи (за складання бізнес-плану потрібно витратити до 400 годин висококваліфікованої праці), але при цьому компанія несе і певні втрати.

Втрати компанії при складанні бізнес-плану:

По-перше, менеджери компанії усуваються від можливості глибоко усвідомити всі фактори, які визначають ті чи інші показники, що необхідно знати для подальшої оцінки відхилень від плану;

По-друге, опрацювання бізнес-плану зовнішнім виконавцем веде до можливості розголошення цінної інформації, можливої ​​її використання конкурентами.

Мета і завдання бізнес-плану. Тут потрібно провести аналіз ідеї. Слід пам'ятати про ієрархію планування. План повинен розкривати заявлені цілі і завдання страхової компанії.

Аналіз перспективності ідеї (swot-аналіз). Цей аналіз також називають ситуаційним аналізом. Сильні і слабкі сторони ідеї - це ті характерні ідеї, які можуть бути проконтрольовані страховиком і на які він може вплинути. Вони зазвичай ставляться до теперішнього часу.

Фактори що впливають на аналіз:

- Організаційний (організаційно-правова форма, наявність приміщень власних чи орендованих);

- Маркетинговий (місце розташування, маркетинговий комплекс, ринок, його сегмент; конкуренти: чим послуги будуть відрізнятися від пропонованих конкурентами);

- Технічний (основні засоби, інформаційні ресурси);

- Фінансовий (наявність власних коштів і страхових резервів, можливості нарощування фінансових ресурсів);

- Кадровий (навички і професійні недоліки, наскільки ідея відповідає знанням та вмінням, можливостям пристосування персоналу компанії до нових завдань).

Можливості та ризики - це ті характеристики, які знаходяться поза контролем страховика і можуть вплинути на результат у майбутньому.

В можливості та ризики необхідно врахувати наступні чинники:

- Економічна середу (державна підтримка розвитку страхування, податкове законодавство, динаміка платоспроможності населення, рівень інфляції);

- Політична середу;

- Соціально-культурна середа;

- Технологічна середу (наприклад, стан засобів отримання, обробки і передачі інформації);

- Демографічна середу (наприклад, вплив збільшення питомої ваги населення пенсійного віку, питомої ваги працівників із заробітком менше прожиткового мінімуму).

Успіх у бізнесі значною мірою залежить від наступного:

- Розуміння стану справ на даний момент;

- Чіткого уяви того рівня, якого компанія хоче досягти;

- Якісного планування процесу переходу з одного стану в інший.

Проаналізувавши і оцінивши ідею страховик визначає свій стан (сильні і слабкі сторони, можливості і небезпеки) на даний момент.

Аналіз ринку. Найгеніальніші технології виявляються марними, якщо на них немає споживачів. Вивчення ринку - одна з головних проблем особливо продажі нових страхових продуктів. Це підрозділ бізнес-плану часто є найбільш важким для написання.

Управлінський персонал. Варто ще раз нагадати, що, бізнес-план є одним з вирішальних документів на підставі якого визначаються можливості отримання інвестицій для створення або подальшого розвитку страховика. Інвесторів цікавлять конкретні керівні особи, які здатні перетворити бізнес-план в реальність. Тому цей розділ є одним з найважливіших. Він повинен пояснити, яким чином організовано "мозок" страховика і дати характеристику ключовим посадовим особам. Тут повинні бути представлені дані про партнерів, їх можливості та досвід.

Фінансовий план (бюджет). Бюджет повинен включати в себе:

- Прогноз обсягів продажів;

- Обсяг можливих витрат;

- Результат від інвестування тимчасово вільних коштів;

- Оцінки прибутку і збитків;

- Напрям витрачання прибутку.

Готовий бізнес-план повинен читатися починаючи з висновків. Вони повинні бути підготовлені як наслідок обробки всіх попередніх розділів. Висновки мають бути короткими - максимум 1-2 сторінок. Резюме - це самостійний рекламний документ, тому що в ньому містяться основні положення всього бізнес - плану. Це буде єдина частина, яку читатимуть більшість потенційних інвесторів або інших зацікавлених осіб. Розроблений бізнес-план розглядається керівництвом компанії і затверджується правлінням або іншим уповноваженим органом.